【必备】保险与理财15篇
保险与理财1
毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保，我没有。
我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？
小史
理财规划方案
财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，若无其它负担，应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作，可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。
一、理财目标：
1、 短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。
2、 中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产（假设目前还物房产）、30岁前生小宝贝（假设目前史小姐25岁、男朋友27岁）。
3、 长期目标：解决双方的养老、疾病保障。
二、理财规划及建议：
1、 史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的'充分准备，最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不是很困难。
2、 每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上已有的积累，两年内可实现贷款购房愿望（首付15万）。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金，其余可投资于股票基金50%、货币基金30%、股票20%.综合收益率可达到：5%~10%.28~30岁前可以要小宝宝。
3、 商业保险规划：双方主要风险为失业风险、意外、疾病、养老风险由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病风险，养老越早准备越有利。
投保建议如下：
推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费
史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元
附加住院医疗1年年交1万220元
男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元
定期A30年30年10万320元
多保通吉祥卡1年1年10~20万100元
合计41~51万7440元
保险利益说明：
1） 双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障（包含22类重大疾病）
2） 双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的意外疾病身故、高残保障
3） 史小姐还拥有1万元住院医疗保障
4） 男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障
5） 福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元（含分红），可保证领取20年。
三、总结：
史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。
保险与理财2
对外经济贸易大学 金融学专业（金融保险理财与投资分析方向）招生简章
对外经济贸易大学创建于1951年，是教育部直属的全国重点大学，1997年成为国家“211工程”首批重点建设高校。是中国社会主义经济建设事业人才培养和科学研究的重要基地之一。学校下设有公共管理学院、英语学院，国际经贸学院，金融学院、法学院、国际商学院、信息学院等19个学院。毕业生遍布全国各地的国家机关、事业单位、商务机构及各类工商、金融、合资、外贸等行业领域，为我国经济与社会发展，尤其是社会主义市场经济建设发挥着重要的作用。
一、培养方向及目标：金融保险理财与投资分析方向
二．招生对象：1、遵纪守法，品行端正，在金融证券、上市公司、银行、投资、咨询、基金、资产管理、保险、期货及律师事务所等金融相关领域做出成绩的'在职人员。
2、大专及大专以上学历（专业背景不限，本科学历并获得学士学位者可申请对外经济贸易大学经济学硕士学位）。
三、课程设置
金融保险理财与投资分析方向
学位课
微观经济学、宏观经济学 、国际经济学、社会主义经济理论、货币银行学、财政学
专业课
社保基金管理、奢侈品投资、投资组合管理实务、高级公司理财（或公司理财与项目融资）、企业重组与并购、商业银行理论与经营、财务报表分析、国际金融学、金融机构经营与管理、高级投资分析、金融衍生工具与市场、金融保险理论与实务、保险资金运用、保险经济学、金融风险管理
四．培养方式：
1. 强调理论联系实际和案例教学，采用启发式、研讨式、情景模拟等多种教学方法，注重学生实际能力培养，使课堂讲授、研讨、案例分析、模拟训练和社会调查等与实践多种形式有机结合，着力提高学生分析问题和解决问题的能力。
2. 课程教学按统一规范要求，通过课堂讲授、研讨、模拟训练、角色扮演、观摩、案例分析、对抗辩论、项目规划、习题作业、论文、社会调查、测验、考试等环节完成。
3. 研究生培养实行导师组负责制。导师组负责指导研究生毕业论文的写作。
五．教学安排及考试
1．在职学习，学制二年。
2. 利用业余时间（周末和晚上）上课，遇节假日顺延。
正在招生，预报从速！
3．考试方式：学位课程和专业课程由我院组织考试或考核。
六．报名方式
为保证授课质量，每一专业方向限招50人，额满为止，符合条件者经过学校资格审查后可免试入学。
报名步骤如下：
1．填写研究生课程班报名登记表；
2．蓝底1寸、2寸照片各2张；
3．本人身份证复印件一份、最高学历和学位证书原件与复印件一份；
七．证书及学位
根据研究生课程进修班的要求，经过考核，培养方案规定的各门专业课成绩均合格，达到规定学分者，颁发《对外经济贸易大学研究生课程进修班结业证书》(钢印、红印、统一编号)，成绩单(红印)；符合申请学位条件者，依国务院学位办（1998）54号文件和对外经济贸易大学学位办相关规定可申请金融学专业经济学硕士学位。
八．收费标准：学费：24000元。
注：学籍档案办理完毕后因个人原因无法完成学业者，视为自动放弃学习，不退学费。
【汇款方式】
银行汇款：￥24000元（学费两年及教材讲义）
开户银行：北京银行和平里支行
户名：对外经济贸易大学
帐号：0109 0353 7001 20xx 5262 126
附言：汇款时请注明金融学专业（名字）学费
保险与理财3
一、会前提示：
尊敬的各位来宾，大家下午好！
今天是20xx年9月17日，虽然这是个普通的日子，但对于中国人寿保险股份有限公司来说却是个特殊的日子。为了更好地为客户提供高效优质的服务，维护客户的合法权益，在执行行业协会服务承诺的基础上，中国人寿保险股份有限公司将每年的9月17日定为诚信服务宣传日，今年宣传日的活动主题是“中国人寿，诚信为本，规范经营，诚信服务”。本公司就服务事项向广大客户做出的基础上承诺包括：承保服务承诺、保单保全服务承诺、理赔服务承诺、电话服务承诺、投诉服务承诺。
这些服务承诺的公布对中国人寿所有员工来说，必将强化员工与客户的关系，增强员工的诚信意识和依法合规经营意识，确立全员为客户服务的氛围。对于广大客户来说，在今后为您服务的过程中，您一定会享受到中国人寿xxx分公司的全体员工的专业、热情和周到的服务。
为了回报于广大城百姓对中国人寿的信赖和支持，突出此次活动的主题内容，今天我们特别为在座的各位成功人士举办了本次高端客户的理财说明会。
二、xx：
为了能给今天到会的各位来宾营造一个更好的与会环境，请在场的工作人员，礼仪人员将您的手机调至振动挡。在各位来宾面前的桌子上摆有水和水果，您可以随意取用，希望您来到中国人寿沈阳市公司会有一种在家的感觉，体会一种在家的温馨。
请工作人员各就各位，“喜迎诚信服务日，高端客户联谊会马上就要开始了。
三、主持人台词
（男）：尊敬的各位嘉宾
（女）：亲爱的各界朋友
（合）：大家下午好！
（男）：气候宜人的九月，我们相聚在中国人寿盛大的会场
（女）：诚信服务的承诺，让我们信心百倍服务于广大客户
（男）今天这里高朋满座，处处洋溢着浓浓情意和中秋的祝福
（女）今天这里蓬荜生辉，因为我们请到您——中国人寿最尊贵的客人；
（男）：首先，请允许我们代表中国人寿保险公司xxx分公司的全体员工，对您的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢！
（女）同时预祝各位来宾中秋愉快，合家欢乐，万事如意！
（男）：为了我们感谢您多年来对中国人寿的支持与厚爱，为了让您在诚信服务日体会到我们不变的关怀与承诺，今天我们特意精心准备了本次高端客户理财说明会，希望会为您的家庭理财提供一些建议与帮助。
（女）：我宣布：中国人寿保险公司沈阳市分公司高端客户理财说明会现在开始！
（男）第一次幸运抽奖，祝福获得幸运奖的朋友。
（女）：各位朋友，在现实生活中，我们每天都会遇到这样一个问题，那就是不断地花钱。随着经济的发展，人们收入水平的提高，我们手里的钱是越来越多了，这些钱让我们的家庭生活更加地幸福美满，同时我们也希望这些钱能保值并且不断增值，最大限度的发挥资金的作用。
（男）理财专家说得好：“会存钱不一定会赚钱，会赚钱不一定会理财，会理财才会发大财”。我们如何来面对市场上各种各样的投资渠道，为自己的家庭和人生做个很好的财务规划，不论何时，我们都能从容的面对人生，享受生活。我相信这是在座的各位都共同关心的话题。那么，我们如何能了解人生风险和做好财务规划呢？
（女）：你问我，我也不能回答，不过今天我们请来的一位资深的理财专家，她一定能给各位一个满意的'答案。
她就是（介绍讲师）
（男）：掌声有请xxx讲师
四、讲师讲解时间
五、开放时间
（男）：艾老师的课真是深入浅出、丝丝入扣，再一次感谢x老师的精彩讲解。
（女）第二次幸运抽奖，祝贺获奖的朋友
（男）做好明天的规划，让理财成为今天的习惯，通过讲师生动、生活化的讲解，相信您对家庭理财有了全新的认识与感受，接下来我们特意为各位安排了30分钟的开放式服务时间。对于理财您还有哪些疑问，在这段时间里您可以向您身边我们公司最优秀的员工进行咨询，他们会站在最专业的角度，给您最完善的解答。
（女）介绍各种奖项和保额最高奖：
（1）现场签单和交费每人有奖品
（2）设最高保费奖
（男）再一次感谢所有到场的嘉宾，恭喜您获得了一份中国人寿为您提供的保障，同时也感谢您对我们公司的信任和支持，是您们给了我们提供了一次为您服务的机会，请您相信，为您服务才刚刚开始，在以后的工作中我们会更加努力，为您服务到永远，如果你还有问题，你可以随时在今后的工作中为你提供最好的服务。
六、结束语：
（女）欢乐的时光总是短暂，期待的日子却总是漫长；
（男）但结束只是新的开始，相识只是起点。
（女）无论您是否选择了我们的产品，都希望今天的说明会可以对您的家庭理财有所帮助。
（男）无论在何时何地，都希望您能忆起我们今天的相聚；
（女）当您再从中国人寿保险公司门前经过，希望您能暂停脚步，进来坐坐，我们会在此恭候您的光临，在此祝福您；
（男）中国人寿会永远呵护您的人生，让我们在一曲《友谊地久天长》中结束今天的理财说明会，也作为我们再相聚的期待。
（女）中国人寿保险公司xx市分公司高端客户理财说明会到此结束！恭送各位，再见！
保险与理财4
投资未必等于理财
“投资未必等于理财”，中央财经大学中国保险市场研究中心主任陶存文教授表示，个人理财的结果是转移和规避风险，而个人投资却不规避风险。
个人理财包括投资活动，个人投资活动只是理财的一部分；个人理财涉及的专业知识众多，个人投资涉及的专业知识相对较少。
陶存文特别强调，理财有着投资不具有的社会意义——“有效抵御风险；平衡现在或未来的收支，满足追求高品质、稳定的个人生活需求；保障家庭生活来源和家庭关系和谐；保障子女教育费用来源”。
陶存文说，个人理财规划的概念形成于上个世纪的美国。“理财规划师职业的产生，源自市场中产品需求向客户服务需求的转变。”
个人理财就是个人理财规划，钱多钱少都要理，是通过对个人财务资源的合理管理，满足个人生活目标的过程。
理财应由专业人员承担
陶存文认为，个人理财应由专业理财人员承担。
“专业理财人员在对个人收入、资产和负债等数据进行分析的基础上，根据个人确定的理财目标，运用储蓄、保险、证券、外汇和住房投资等多种手段，并考虑个人对风险的偏好和承受能力，来规划个人资产和负债的管理方案，以实现资产效益最大化的过程。”
陶存文介绍，个人理财包括实现个人已实现财产的保值增值、财产安全和保障个人取得未实现财产的能力等内容。
其目的是当个人财产遭受意外事故或自然灾害、个人所处的竞争环境发生了重大变化，如恶性通货膨胀、个人生命受到威胁等情况下，保障家庭生活来源。
个人理财的'面非常广，并且和客户生命周期紧密联合在一起；个人投资涉及面比较狭窄。个人理财不是指处理财富的某一事项，而是指一系列的连续事项；个人投资可能只是某一个独立的事项。
保险是理财规划中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面临很多风险，主要包括残疾风险、生命风险还有老年风险。
一些人觉得自己还处于创业阶段，没有财富积累，所以不需要个人理财规划，也不需要保险。
实际上这个观点大错特错。陶教授表示，通过理财规划，有些人不需要太多钱也能过得很好，在创业阶段的人，可以通过比较廉价的保障型保险来解决风险问题。
他表示，任何个人理财规划里面如果没有商业保险这一项，这个规划是不完整的。“商业保险是个人理财规划中最重要的布局之一”。
陶存文介绍，按照不同的理财价值观，目前可以分为四类人群。
“蚂蚁族”：善于储蓄，首先需要储蓄性保险；“蟋蟀族”：多为年轻人，也是“月光”一族，最需要保障性保险；“蜗牛族”：善于积累固定资产，比如喜爱买房，一生都在负债，非常需要家庭财产保险＋储蓄性保险；“慈鸟族”：一生都在为子女操劳，很需要投资型保险。
陶教授指出，人生的不同时期需要不同的保险。
学习成长期需要儿童保险；单身期需要保障性保险；家庭形成期需要保障性保险＋家庭财产保险＋机动车保险等；事业鼎盛期需要保障性保险＋家庭财产保险＋机动车保险＋养老保险；退休期需要家庭财产保险＋终身寿险。
保险与理财5
一、保险责任：
在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。
二、定义：
1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。
三、投保标的项目：固定资产人民币：万元
建筑物人民币：万元
1、合计保险金额：人民币：万元
流动资产人民币：万元
仓储物人民币：万元
2、合计保险金额：人民币万元
四、总保险金额：人民币万元
五、费率：千分之一（1‰）
六、年总保费：人民币元
七、免赔额：
每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。
（二）扩展附加条款
一、火灾和爆炸责任条款：
兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。
附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。
本保险单据所载其他条件不变。
二、急救费用条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。
本保险单据所载其他条件不变。
三、承租人责任条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。
本保险单据所载其他条件不变。
四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：
本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。
第二部分理赔服务
要点：主动、迅速、准确、合理的原则
专项理赔程序，24小时报案电话95500
配合施救工作，提供索赔帮助
“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。
理赔服务承诺
在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。
设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；
与被保险人共同建立理赔操作程序；
提供专人理赔通讯方式；
遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；
及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；
与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；
与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；
理赔时效承诺
我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。
我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。
为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。
财产险理赔程序范本
一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；
在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的机会，并予以充分的协助；
在我企业的.协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；
按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；
协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；
在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；
如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；
在我企业的协助下填制损失清单；
如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；
一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。
理赔程序
客户保险企业
保险与理财6
在家庭保险中，理财保险是一种收益较高的保险险种，收入相对较高的城市白领不会让家庭理财保险这块“田地”杂草丛生，而对于普通收入的家庭而言，家庭理财保险同样是不可或缺的一道保险屏障，那么家庭理财保险要如何规划才能实现高保障、高收益？
家庭理财保险可以考虑选择投资类保险产品。这类保险产品是集保险保障及投资功能于一身的'新型保险产品，有分红保险、万能寿险、投资连结险三种类型。其中的分红保险有最低保证利率，即保证保户的基本保障，万能寿险保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。
总而言之，家庭理财保险要从家庭的承受能力出发，根据家庭所处的不同阶段，结合保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，如此才能将保障和理财的比例在各个时期都发挥出应有的作用哦。
保险与理财7
少儿教育越来越成为一大社会话题，少儿未来上大学、出国留学等所需费用如何积攒也是每个家庭关心的焦点问题。目前通胀压力逐渐加大、CPI(居民消费价格指数)高企不下，现有常见的少儿理财方式，谁会打败CPI?
定期存款收益中要及时应对加息
从孩子出生到上学、步入社会、结婚生子等不同的年龄阶段，父母选择定期存款成为保证这些“成长金”安全最常用的理财方式。有的家庭以孩子名义开设银行账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况、求学计划等因素，制定理财方案，分阶段存入银行。
之所以不少父母为孩子理财时选择定期存款，因为这样可以有意识地控制孩子的消费欲望，防止“乱花钱”。但美中不足的就是其流动性弱，只有存单到期才可支取。
同时，与当前持续高企的CPI相比，定期存款收益就稍显逊色，有机构预测，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一来，一年期定存3.25%的收益率难以跑赢CPI，但定期存款仍是最为安全、稳健的儿童理财选择。
理财师建议：父母为孩子理财时，定存的时间一年期为宜，当前通胀高企、存款利息也在不停地提高，定存时间短些可以避免加息带来的利息损失。
基金定投收益无法锁定须分散风险
借助基金定投方式间接分享股市收益已成为基金经理推崇的操作方法。一位基金经理解释，对于年龄偏小的孩子而言，在10岁以下还不急需缴纳大额学费时，可以定期定额买入基金，长期持有仍有获取较大收益的机会。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的.特点，最大的好处是可以摊平投资成本。长期下来，复利效果凸显。有统计显示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，远跑赢预期年均4%的CPI。
理财师建议：风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金，风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。为了降低投资风险，父母也可构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，利用动态组合的方式再次降低投资风险。
教育金保险收益偏低但本金有保障
针对少儿的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能。父母为孩子购买教育金保险，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如家庭条件较好，可选择一次性缴费。
目前，保险市场上少儿教育金保险产品较多，较为明显的优势在于带有半强制性储蓄、收益确定、兼具保障功能等特点。
理财师建议：市场上教育金保险产品较多，由于各公司投资能力有差异，但多数带有分红性质的教育金保险收益率与CPI大体持平。不过，由于具有“专款专用”、“半强制储蓄”等功能，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分收益，这一产品的变现能力较差。
保险与理财8
一、家庭风险：
作为未来结果的不确定性，风险无处不在，家庭风险也是如此，有些风险比较容易应付处理，有些风险一旦发生，若无准备以及相应的防范措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这些潜在的风险包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要经济来源中断;
家中成员患重大疾病、尤其是慢性病，庞大的医药费开支，往往使一般家庭无法承担;
投资错误，如利用举债、融资的方式过度投资，因失误而惨赔;
受人连累而负债，如为别人作保，到头来莫明其妙地背了一身债。
由于以上各种风险的存在，每个家庭都有必要构筑一道家庭理财的防线来应对风险，保险就是其中之一。
二、保险规划：
保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。
保险规划对家庭的重要性体现在以下几个方面：
小额保费防范大风险，一方面是投保人通过投保，缴纳保险费，把风险转移给保险公司，另一方面，保险公司依据保险合同对发生合同约定的事故责任进行理陪通过对家庭保险规划的不同产品组合，可以解决家庭不同时期的财务需求，保持家庭生活的稳定。
三、保险规划的原则：
保险额度适度原则：家庭保险规划遵循不成文的'“双十”法则，即用家庭年度总收入十分之一左右的保险费支出以实现当年收入十倍的保障。也不要过低，否则不能起到保障的做用。
家庭经济支柱优先、足额投保原则：家庭成员在家庭里承担的责任不同，在进行保险规划时，必须优先考虑经济支柱的生存风险，为其提供足额的保障。
保险产品选择针对性原则：针对不同家庭成员的不同风险，要选择适合的风险产品。
四、保险规划的内容：
要做好家庭保险的规划，应该首先知道那些保险是家庭需要的。上面已经分析过了家庭保险一般分为以下几个主要的形式：人身风险中的死亡风险，意外伤害风险，疾病风险，长寿风险和家庭财产保险。
规避家庭人身风险的保险产品
人身风险是指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。
一般而言，人身保险产品包括以下三种：寿险产品，意外伤害险产品，健康保险产品。
我国人口老龄化速度不断加快，养老已经成为了全社会的热点问题。人们为了实现老有所养的目标。长寿风险保险产品也开始流行。长寿风险主要以年金保险的方式来表现。年金保险可定义为在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
要保障家庭财产，就需要保障构成家庭财产主要方面的房屋，车辆，贵重财产。家庭财产的风险主要依靠家庭财产保险来提供保障。
家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承保责任范围与企业财产综合险基本相同。常用险种有：普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，投资保障型家庭财产保险以及各种附加险。
五、合理规划：
购买保险需要合理的保险规划，并不是投入越多越好，相反，如果投入过多，一旦出现家庭的经济危机，无法及时缴纳保险费，就要承担违约的风险，这是投保人不愿意看到的。家庭保险规划对于是否投入和投入多少的问题有以下几个观点：
针对被保险人而言，要根据风险的大小，选择合适的被保险人，在有限的经济能力下为其做出合理的选择。
一般来说，成年人经受风险的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保儿女更加实际。同时，一个家庭的主要经济来源者一旦遭受风险，其损失是巨大的，所以，家庭保险规划中要格外关注对于经济支柱的投保。
针对保险产品而言，要根据家庭已经享有的保障和家庭可能遭受的风险来综合考虑对保险产品的购买。
如果家庭已经拥有医疗保障了，该家庭对于重大疾病保险的需求就要相对比没有医疗保障家庭要低。如果家庭没有医疗保障，购买该保险就可以把保险责任范围内的费用转嫁给保险公司，以降低自身风险。
针对保险费而言，要注意保险费的缴纳一定要控制在自己经济能力之内，尤其对于长期寿险一类的保险产品，一般控制在家庭年储蓄的10%-20%较为合适。
六、各个保险产品的合理搭配：
为了让家庭成员得到全面有效的保障，一般可以采取购买一个到两个主险的同时，附加购买意外伤害保险、重大疾病保险。在具体操作中，需要综合安排，避免重复保险的发生，使用于投保的资金得到充分的运用。
例如某人工作需要经常出差，就要专门购买一项人身意外保险，相对于每次都购买乘客人身意外保险来说，既可以节省保费，也可以在更为宽松的条件下得到赔偿。
保险与理财9
一、开场白：
（女）：尊敬的各位嘉宾
（男）：亲爱的各界朋友
（合）：大家下午好！
（女）：夏日的骄阳送来火热的季节；
（男）：美丽的鲜花点缀盛大的会场；
（女）在这生机勃勃，热情洋溢的季节里；
（男）在这充满温馨，充满感激的日子里；
（男）今天我们有幸请到了您——中国人寿最尊贵的客人；
（女）：首先请允许我代表中国人寿保险股份有限公司分公司的全体员工，对您的光临表示热烈的欢迎和
（合）：衷心的感谢！
（男）：同时，我们更感谢您多年来对中国人寿的支持与厚爱，为了答谢您这份不变的依赖，为了能让您生活过得更加幸福安康，今天我们特意精心准备了一场＜家庭理财说明会＞，希望会为您的家庭理财提供一些咨讯与帮助。
（女）：我宣布：中国人寿保险公司分公司“家庭理财说明会”现在开始！
（男）为了感谢你在百忙之中光临中国人寿，也为了能让您度过一个愉快的周末，下面我要送出今天的第一次幸运礼物。
进行第一次幸运抽奖活动：
（男）掌声恭贺所有获得幸运奖的朋友，也希望您将这份幸运带给你身边的每一个人。
（女）：各位朋友，我们生活在一个追梦的时代。我们在为改善生活质量，营造舒适的每一天而打拼。但面对现实生活，我们如何让自己和家人过得更加从容，更加幸福，如何保住已有的物质积累，并求得可观增值，这已成为困扰每个家庭的主要问题。
（男）我想这就是我们今天要谈的家庭理财的问题。因为理财专家说得好：“会存钱不一定会赚钱，会赚钱不一定会理财，会理财才会发大财”。我们如何来面对市场上各种各样的投资渠道，为自已和家庭做个很好的财务规划呢？
（女）：你问我，我也不能回答，不过今天我们请来一位资深的理财专家，我想她会给您提供一些建议。他就是
讲师介绍
（1）她毕业于东北财经学院金融保险系专业，在读研究生。1997年加盟中国人寿。
（2）她参加过历次中国人寿保险总公司和中国人寿省分公司举办的投资理财培训。
（3）她20xx年获得中国寿险专业管理师资格认证，喜欢思考的她，对金融、理财、投资领域具有深入的了解及清晰分析。
她就是中国人寿保险公司分公司的优秀讲师
掌声有请。
二、开放时间：
（女）：老师的课真是深入浅出、丝丝入扣，再一次感谢老师的精彩讲解。
做好明天的规划，让理财成为今天的习惯，通过理财专家生动、生活化的讲解，相信您对家庭理财有了全新的认识与感受，接下来我们特意为各位安排了30分钟的开放式服务时间。对于理财您还有哪些疑问，在这段时间里您可以向您身边我们公司最优秀的理财顾问进行咨询，他们会站在最专业的角度，给您最完善的解答。
开放时间正式开始！奖项：
（1）现场交费每人有奖品
（2）设最高保费特等奖和一等奖
（3）设幸运奖2名，由最高保费奖的'人来抽取。
抽奖完毕后：再一次感谢所有到场的嘉宾，恭喜您获得了一份中国人寿为您提供的保障，同时也感谢您对我们公司的信任和支持，是您们给了我们提供了一次为您服务的机会，请您相信，为您服务才刚刚开始，在以后的工作中我们会更加努力，为您服务到永远，如果你还有问题，你可以随时在今后的工作中为你提供最好的服务。
三、结束语：
（女）欢乐的时光总是短暂，期待的日子却总是漫长；
（男）但结束只是新的开始，相识只是起点。
（女）无论您是否选择了我们的产品，都希望今天的说明会可以对您的家庭理财有所帮助。
（男）无论在何时何地，都希望您能忆起我们今天的相聚；
（女）当您再从中国人寿保险公司门前经过，希望您能暂停脚步，进来坐坐，我们会在此恭候您的光临，在此祝福您；
（男）中国人寿会永远呵护您的人生，让我们在一曲《友谊地久天长》中结束今天的家庭理财说明会，也作为我们再相聚的期待。
（女）再一次感谢各位嘉宾的光临，真诚的祝福各位生活幸福。
（男）中国人寿保险公司分公司家庭投资理财说明会到此结束！恭送各位，再见！
保险与理财10
近年来，香港保险成为内地人投资理财的新宠，保险公司每到周末都挤得菜场一样，还有保险公司只接受提前一周预约的客户。无非就是看中其保费低、范围广、分红高的优势。 按理来说，香港的物价比内地的高，人均收入也更多，可为什么香港的保险却比内地还要便宜呢，究其原因，差别在于：
1、香港的人均寿命高
内地则仅为75岁左右，香港人平均寿命85岁，两地人口比例相对发病率和死亡率差距较大。在香港，人口死亡率要比内地低，重疾发病率要比内地低。所以，香港保险虽然便宜，但是理赔的频率低，保单的量积累起来了，收益自然高。
2、悠久的历史积累下来的`资金池
香港保险历经100多年的发展，使其累积起了不小的资金池。资金池规模大，分红基数就高，客户滚存红利因此较高。而资金池规模，在短期内一般是难以改变的，所以内地保险公司在这方面也难以匹敌香港保险公司。
3、香港保险投资回报率高
内地保险资金投资渠道有限，内地保监会限定利率上限为3.5%。在香港，由于保险公司可以在全球投资，渠道多限制少，加上比较成熟的管理和经验丰富的精算水平，降低经营成本和管理成本。
内地保险公司投资渠道十分狭窄:
而很多香港保险公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保费低的同时红利也比较高。所以，在香港，90%的产品如重疾险，人寿险，教育金等都是分红型保险。除了住院险和意外险，还有其他消费型险，你想找到一个无分红的储蓄型险都是很难的。
香港保险分红为什么那么高?
一、和内地不同，香港保险采取的是严进宽出的政策。 即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。
二、其次，香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评。 香港的保险销售渠道主要有四大范畴，分别为银行、代理、经纪人及直接渠道，和内地保险公司动辄上万的保险销售人员不同，香港保险以银行销售渠道的销售规模最大。香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本。
三、在保险公司监管运营方面，香港保险公司以自律为主，香港的保险业监管机构为保险业监理处，该处的主要职责及权力为授权保险公司在香港经营保险业务，并确保保险公司以审慎的态度经营业务。
由于香港目前奉行自律规管，在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行。这就给了保险公司相当大的自由。
四、最后，从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场。 但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资。投资收益自然要高于内地。
比如最近大家都在传的一篇关于香港与内地保险收益差异的文章：
在内地买某保险，30万元投入在80年后变成880万元，升值29倍;而在香港地区买某保险，5万美元(约为30万元人民币)在同样的时间内可以变成905万美元，升值181倍。
仅仅80年的时间，两地保险收益相差足足6倍之多!明事理的人看到这里都会毫不犹豫选择高收益的那一方，这也是很多人选择港险的原因之一。
保险与理财11
尊敬的各位领导、各位同事：
大家下午好!我是来自综合部的马明-慧，很高兴能够参加这次理财经理助理的竞聘，接下来简单介绍一下我的基本情况;方案'范文,库.为您.搜集-整理/。本人毕业于辽宁工程技术大学信管专业。曾经在辽宁省医药实业有限公司销售部实习，在此期间接触过药品营销的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司实习，了解了一些钢材销售的相关情况。XX年7月进入中行后，在汇丰分理处做前台柜员兼大堂经理，去年五月回市行综合部任职至今。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。为我今后的工作打下了的基础
在自身优势方面，结合理财经理这一职业特点，我简单的总结了几点。
首先，我有丰富的管理大资金的经验。
当然这个大是相对的，也都是自己家亲戚的一些钱都交给我打理，从前年至今，个人感觉，管理水平差强人意，有成功也有失败，但我觉得这些都是我的财富。毕竟面对中国这样一个不成熟的资本市场，没有人有十足的把握。正如前嘉实主题基金经理王贵文所说的：我的年龄大，经历过那么长时间的熊市，就是我的优势。
其次，在前台坐柜期间，我接触过并且也办理过众多理财产品。像外汇宝，汇聚宝，黄金宝，基金，理财型保险。对业务熟练掌握的同时，我感觉在前台一年的实习经验，最大的收获是短时间内接近客户并和客户形成默契。我在XX年一季度，在全行保险业务持续低迷的时候，营销了汇丰当年第一笔也是最大一笔保险，保额20万。本着为投保人保密的原则，整个营销过程不便在这里详细说，但长期以来与客户形成的默契绝对是此次营销成功的关键所在。今天我能站在这里满怀希望的竞聘理财经理助理这一岗位，有很大的因素是受这次成功营销的鼓舞。
这份保单正式出来以后，我就对上面的条款进行了详细的研究，其中一些内容是保险客户经理向我们介绍时所说的不是完全一致的。这也激发了我对期缴产品的兴趣。于是为自己买了一份期缴。也对里面的一些条款进行了研究。通过对两款保险产品的研究，我对保险有了更深的了解，对以后营销有非常.本文.由方案.范文库;为您搜;集'整理^大的帮助。
另外，我有广大优质的客户群。建平这几年经济发展很快，有钱人多了起来，但对于理财这一方面绝对是一个空白。如果我有幸胜任，我的亲戚，同学都将是我的优质客户。
对于部门的愿景，我感觉理财中心应该是一个创造财富的地方。为行里，为客户，也为我们个人。特别是资本市场竞争激烈的`今天，能够抵消通涨压力的同时，让客户的资金持久升值，是一件很快乐的事。我们和客户快乐的沟通，帮客户快乐的赚钱，就是我的原景。
对未来工作，我觉得应该以把握大客户为基础，80%的财富掌握在20%人手里，抓住这些人，也就抓住了大部分财富。在分理处实习期间，我体验过去营销一些大客户，做为大客户，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的营销办法就是先让客户少买一点产品，过段时间体会一下收益状况，这点我觉得是营销大客户比较有效的办法。在与大客户接触方面，我感觉，最初他们总是很挑剔，稍微的一点失礼都会计较，但相处时间长的话，你会发现大客户的心态更平和，更容易接近，毕竟这些人的素质普遍都很高。另外，大客户一般都有自己事业，他们把绝大多数时间都用来打点自己的工作，放在理财上面的时间很少，很宝贵，所以我觉得和他们沟通，应该用最真诚，最简洁的话语让他们再最短的时间内让他们理解`方案范#文.库整-理^你所要表达的意思，绝对不能急躁，另外就是全方位的服务。前段时间在网上看到广东那边银行的客户经理替自己的大客户接送小孩上下学，我当时感到很惊讶，但现在我理解`方案范#文.库整-理^了，朝阳行的理财中心也会发展到这种程度，我已经做好了这方面的准备。
对于一些中小客户，我觉得最主要的是加强风险教育。这些投资者的风险意识较差，对风险的承受能力也较差，对这样的客户应该着重推荐稳健的理财产品。
由于我还没有从事过这个岗位，所做的一些工作设想也都是根据自己对理财工作的理解`方案范#文.库整-理^总结的，我觉得最好能够安排一些去外地的参观考察，对以后的工作会更有帮助。
最后，再次感谢领导给我这个难得的竞聘机会，感谢在座的同事对我的支持和鼓励。
保险与理财12
一、短信及电话约访话术
***，您好，我是***。有一个特大好消息要第一时间告诉你，为庆祝我们阳光人寿成立五周年，特让利推出一款利益很高的投资理财产品，在市场上非常领先。你看是明天上午还是下午方便？我们见面聊。
二、开门话术
（寒暄、赞美）1分钟
王老板，我这两天特别忙，这个投资项目太火了，我们公司就销售30天，名叫富贵金升。她的特点是：一存就拿，边存边拿，不存也拿，拿了又拿，期满还本。在同类产品当中收益最快，回报最高，还承诺保底5%。
三、说明话术
因为时间的关系，刚好之前陈老板为他的5岁孩子办了这个理财计划，我就以他为例介绍一下。他每年存2万元，一共存10年。这个账户将为客户进行三次增值，一是保单分红，二是年金返还，三是账户收益，通过时间+复利的威力，到60岁账户价值已达到309万，有养老需求的可按需领取，如不需要则钱还在不断地增值，到75岁满期时保守预计账户价值高达327万，收益稍好则可达805万，甚至更多……他每天只省下不到55块钱，10年时间就打造出一个800多万富翁。
这款投资理财产品返还超快、领取超活、收益超多，专家理财复利增值，且回馈让利期间承诺5%收益率，这么好的政策仅有一个月的.时间。王老板，你觉得一年投2万不多吧？
四、促成话术（如果客户5秒钟不说话，立刻促成）
1、其实，拥有这份计划非常简单，只需每天投入55块钱，一共就投10年。就可享受高收益高回报，给自己最爱的家人投资一份，这种爱心的传递可不是其他商品能实现的。
2、你不要犹豫了，它和我们以往买的产品是不一样的，是一款纯粹投资型产品。我们公司老总也买了一份，这个计划正式适合您这样的成功人士。
3、凡在今明两天办理这款产品，赠送一棵会使你财源广进的“摇钱树”，您先占一个名额吧。
4、您现在犹豫，可能是因为我讲得不够清楚，这样吧，我们***月***日有关于这个投资项目的产品说明会，有知名理财专家现场讲解，你来听一听，到时再做决定。这是邀请函，到时我来接你。
五、拒绝处理
1、我还是觉得不如保守投资（银行等）
业务员：我这里有一个想法跟您分享一下。一个0岁的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你觉得到60岁退休的时候账户有多少钱？
客户：不知道
业务员：按照现在银行一年期存款利率3.5%，客户到60岁时可以从银行连本带利拿到104万元左右； 客户：是
业务员：如果转存到阳光人寿这个账户，还是每年存20000元，存10年， 到60岁退休在中档收益下，客户可以拿到434万元，比存银行多出330万元。到75岁就要多800多万。
您觉得一般人在正常情况下会选择哪种方式呢？
客户：那还是后面的账户好（立刻促成）
保险与理财13
一般我们说的家庭理财，是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不一样的，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足。前者要追求高回报，后者只要保证资金安全就可以了。所以理财就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种投资组合的过程。
保险是一种风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备”。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使理财规划得以顺利进行。所以说保险是理财规划中必备的一项。
现在说起“保险理财”应该有两层意思。第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。如有一些人不认同保险，同时也知道他们中的很多都持有大笔存款，因为要“以防万一”，这笔钱既然不敢花，其实就像是自己给自己做的保险。如果他们到保险公司投保，其实远用不了那么多钱，就可以得到同样的保障。多出来的'流动资金，可以投入到其他金融产品中去，创造更多受益，这样就会更有效率。
另外就是保险本身附带的理财功能。近年来，保险公司还设计出很多新产品，可以在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对其他金融产品，因为其风险很低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但是非常稳定。也正因为如此，它特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙，没时间打理自己的投资的朋友。
最后如果投资保险只应用其保障功能的话，在理财规划中保险所占的比例应该不超过年收入的１０％；如果同时看重其理财功能，建议可以在整体规划中占到２０％－４０％，因为保险毕竟不是高收益的投资工具，您可以根据自己的风险偏好进行调整。
保险与理财14
1. 财产保险公司的理财险和传统财产险的不同
1.1 缴费的本质不同。传统财产保险业务是要求客户根据保险费率缴纳一定数额的保险金;而理财险业务要求客户缴纳的是保障金，这意味着客户投资于公司的同时又获得保险保障。
1.2资金成本不同。理财险业务较传统财产保险业务有一定的优势，因为理财险业务收取保障基金后, 不仅在保险到期后被保险人能够那会本金还能得到一定的收益回报。
1.3 公司承担的风险不同。相对于理财险业务相对于传统保险来说，一方面要承担赔付的责任，另一方面还要承担社会经济变化所带来的风险。
2. 发展理财险业务的重要性
2.1 扩大理财险业务的发展, 有利于快速增加财产保险公司的规模。众所周知，理财险业务就是收取一定数量的保障金，由此可见，财产保险公司的资产的增加主要就是依靠理财险，由此可见理财险对于保险公司资产的增加有决定性的作用。
2.2从我国理财险业务的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的产品, 实质上就是保险公司负债筹资，客户负责拿出资产投险。
2.3理财险业务的发展, 不仅有利于保险的普及和更有利于保险的发展。财产保险公司经营的理财险业务首先是一种投资理财业务，同时也是一种保险业务, 通过使投资与保险相结合, 能让客户在取得理财收益的同时, 享受保险公司提供的相关保障人们愿意投资的决定性因素。
3. 财产保险公司发展理财险业务面临的问题
3.1 人员技能能否满足理财险经营管理需要。对于人员的要求应该与时俱进，满足当今社会的需要，满足客户的需要，满足公司发展的要求。
3.2 传统资产负债管理模式将不能满足理财险经营的需要。传统财产保险公司负债期限短、流动性强。为了解决这个问题应在原有的基础上改变公司资产和负债的性质,并且还应该改变公司的管理模式，使之更加适应现代发展的要求。
3.3 现今，财产保险公司的经营受国家宏观经济和资本理财险的影响。开展理财险业务以后, 应该密切关注国家宏观经济环境和资本理财险的发展, 根据他们的变化及时作出调整，更快的制定出相应的投资对策, 减少对公司自身的影响。
3.4 理财险业务的发展, 增加了财产保险公司的'经营风险。为了适应发展不得不改变的策略保障了客户的利益的同时为自身增加了风险。
4. 财产保险公司理财险业务的经营策略
4.1 应关注国家宏观经济的实时环境, 找准合适的时机开展业务。应以扩大公司的资产规模、提高公司的利润、增强公司的实力为目的。
4.2 合理选择发展的策略，既然这是一个需要投资的产品就应该合理的选择对应的人群，选择对应的人群可以帮助我们少走弯路，并在探索中确定适合的发展道路，保证公司的发展。
4.3 根据公司的战略, 选择合适的理财险产品。根据不同的公司都有不同的保险产品，能力不同，选择的产品不同，还是需要根据自身实力制定保证公司发展的同时又满足消费者需求的保险产品。
4.4 要处理好理财险业务和传统财产险业务的发展重点问题。保险公司在开展业务时应考虑好是否满足公司发展的要求，一切的基础都建立在盈利的基础上，结合自身发展解决问题。
5. 重视理财险业务发展对公司的影响，针对性地提出提高自身管理能力的措施
5.1 加强理财险销售人员的培训。正是由于此项业务既包含投资又包含保险，公司需要培养出一批熟悉风险投资，而且懂的管理理财险的员工，他们需要懂得如何与顾客交流此项投资有需要有灵敏的反应能力解决顾客的问题，避免因误会而丧失的资源。
5.2 加强理财险销售渠道管理。销售渠道主要是银行,还需要一系列的后续保障工作，需要保证后续服务与前台销售相衔接、扩大和加深保险业务，不仅要提高管理还要提高后勤保障工作。还应当以对自己负责对别人负责的态度管理下属，管理每一项业务，保持员工的积极性，就需要定期奖励业务优秀的员工激发员工的斗志，增加他们的信心，从而提高业绩。
5.3拓宽投资范围, 提高投资收益。现今，大部分保险业务并不能给公司带来巨大的收益，这需要拓宽投资范围增加投资业务的种类。不仅应该增强各方面的联系的能力更应该努力做好与各个竞争对手之间的联系，掌握他们的优秀的方法或者是他们正在改革的方向应当紧跟时代的潮流，抓住人们的对于风险投资的看法。
5.4 加强资产负债管理。我国保险行业仍处于较低的发展阶段，加强对公司的资产负债管理, 并且加以合理的公司投资资产的配置, 是提高公司资产的盈利能力, 加强资产流动是公司近期发展的需要, 也是以保证客户的利益的重要措施。
5.5 积极的开展理财险业务。随着保监会加大对偿付能力的监管力度, 要求所有的保险公司都必须保证偿付能力都要达到一定的标准水平，这就使得各个理财公司必须积极主动的开展各种创新性的理财险业务。
我国保险行业的发展仍有较大的上升空间，为了促进公司资产的盈利，我国财产保险公司不仅要积极开展资产负债管理,还应该充分合理配置公司的资产资源, 既要保证资产流动性, 又要把客户的利益放在第一位。保险公司在开展业务时应考虑好是否满足公司发展的要求，一切的基础都建立在盈利的基础上，结合自身发展解决问题。
保险与理财15
在加拿大，几乎是家家有车。家里有车不是说你富裕，而是对绝大多数人来讲，没有车跟没有腿一样，买个菜都是困难的事。
在加拿大，所有运行的车，都必须买汽车保险的。这是强制性的，不仅要买，而且车辆保险的凭据必须与车同行。多伦多汽车的保险费用，对一般的家庭用车来讲，都是高于汽车的燃油费用的。所以大家往往很在意汽车的保险费率，但大家又都说不清楚保险费率的依据(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如说，我的车是红色的。我老婆告诉我，别人告诉她，红色的车的保险会比其他颜色的车要高。但是，保险公司给我的保险合同里，却根本没有车辆颜色这一项。
昨天看报纸，终于搞明白红色的汽车到底保险费到底高不高了。
原来，所有汽车的保险标准都是一样的，保险公司并没有对红色汽车有什么歧视。但是，红色的汽车比其他颜色的汽车更醒目，更会引起警察兄弟姐妹们的注意。同样的.违章情况，开红色的车被抓的概率要比其他颜色的要高。而汽车的保险费率水平是与违章记录挂钩的。其结果，开红色的车的平均保险费率要高于其他的车辆。
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