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企业网上银行业务风险提示
企业网银业务风险提示
前一个时期，个人网银业务风险突出，为此，省、市分行接连下发了多期风险提示，对严控个人网银业务风险起到了很大了警示作用，但我们在加强个人网银业务风险防控的同时，不能忽视企业网银业务中的风险环节。通过近期现场监管，个人网银业务风险防控得到加强，柜员风险意识有了很大提高，但在个人网银业务进一步规范的同时，也发现营业网点在办理企业网银业务时，还存在不少薄弱环节及一些突出问题。
一、风险环节
(一)企业网银注册证书、两码发放不规范。企业网银申请注册，一般由财务人员到网点办理，基本是法人授权委托，由一名财务人员代为办理，存在同一人代理领取管理员、操作员注册证书、两码。
(二)企业网银证书激活不规范。企业网银证书激活，一般是同一人代理领取证书、两码后，接着在柜台由同一名企业财务人员代为办理管理员、操作员证书激活，证书激活程序很不规范。
二、风险分析
(一)风险认识不足，制度理解与执行不到位。个别营业网点经办人员片面认为，企业法定代表人已经提供了授权委托书，财务人员一人领取符合制度要求，不存在银行风险，即使出现风险，银行也可以免责等一些错误认识。
虽然制度规定了企业法人不亲自到场，可以授权代为办理，但在实际操作中管理员、操作员证书及两码并未交其本人，实际由企业财务人员一人全程办理，同一人领取管理员、操作员证书两码，并同一人激活。
(二)证书发放、激活操作程序未严格执行，在一定程度上为不法人员作案提供了便利。从以上违规操作可以看出，在证书两码领取特别是证书激活环节，存在很大的风险隐患，虚假注册和冒领证书等行为极有可能发生，企业网上银行系统为了控制风险，设置了一名管理员、两名操作员，从操作权限上进行了制约，同一人全程办理网银，一切防控措施就成了虚设，失去了控制作用，为不法人员盗取单位资金开了口子。
三、防范措施
企业网上银行以互联网为传输媒介，为企业客户提供丰富全面的在线金融服务，其特点高效、灵活、便捷，安全的财务控制，便捷的资金结算，正逐步让越来越多的单位客户所接受。各营业机构在办理企业网银业务时，一定要严格执行证书发放和激活操作程序，严禁虚假注册和冒领证书等行为的发生。
(一)对企业网银证书发放，必须使用专用两码信封打印客户参考号和授权码，打印证书的两码密码封交客户签收，提醒客户妥善保管证书和密码，对客户安全使用进行风险提示，保证客户和银行资金安全。
(二)对企业网银证书激活，必须由网银管理员、操作员出具本人有效身份证件原件及复印件，由操作员本人亲自到场办理，或者由企业出具加盖单位印鉴及管理员、操作员本人签名的回执办理激活，回执中需说明管理员、操作员已收到证书并要求激活。
(三)认真做好各级行风险提示的传达落实工作，积极发挥风险提示的警示作用，推动营业人员提高风险意识，树立风险理念，联系当前业务运营中的突出风险点，密切关注高风险环节，严格履职尽责，严控临柜操作风险。
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