银行储蓄的技巧

银行储蓄的技巧

“你不理财，财不理你”，这句话说明了理财的重要性。

但是，要理财，首先要有相应的积蓄，所以，储蓄很重要，它是理财的基础。

储蓄看似简单，里面却也有不少道道。对此，《财智周刊》采访了我省多位理财师，一起解读定存的技巧。

技巧一：寻找灵活提取银行

据了解，近两三年来，选择定活两便、零存整取等储蓄功能的人越来越少。导致这种现象出现的主要原因是以上的储蓄方式所能获得的利息比较少，定活两便的存款利率是同期定存利率的6折，零存整取的利率高于活期利率，但低于同期定存的利率。

更多的人选择了整存整取。但是，如果遇到临时用钱，手中没有闲钱，只好将整存整取的钱部分提前支取或全部支取，如果选择的银行不对，将有可能损失相应的利息。

对于“部分提前支取”的规定，在众多银行中存在两种不同的做法，无限制支取次数是其中一种做法。具体地说，客户做了一笔定存，如果遇到急需用钱，可进行部分提前支取的操作，操作次数没有限制，提前支取的部分按活期算，存单中的余额仍然按定存算。

据了解，目前采取无限制支取次数的银行有工行、建行、交行、民生银行等。“喜欢定存的人可以选择以上银行做定期存款业务，以备不时之需。”工行福建省分行理财师陈先生说。

技巧二：一笔钱分出多张存单

更多的银行对部分提前支取的次数做了限制，这些银行规定，部分提前支取只能一次，超过一次，再部分提前支取，定期存单就取消，按活期存款算。

比如，一笔1万元的定期存款，提前支取了3000元，这部分钱以活期计算利息，余下的7000元仍为定期存款。如果再次急需用钱，需提前支取3000元，这张定期存单将不复存在，需将所有的钱取出，按活期利率计息。

如果不巧选择在这样的银行做定期存款，一不小心将损失相应的利息。对这种情况，存款人就要在办理定存时多花些心思。

将一笔钱分开存，这是一种方法。比如，要将一笔10万元做一年期定存，可以将这些钱分成3份，分别为2万、3万、5万，做成3张存单。这样，如果急需用钱，需要提前支取，3张存单都有一次提前支取的机会，即使其中一两张存单都要办理提前支取，至少还有存单不会因此受损。此外，一笔钱分成若干存单后，也可以分解成期限不同的多笔存款，这种存款方式也被称为“阶梯式存款法”。招商银行福州分行理财师何先生建议，当存单到期后，存款人可继续选择相应的定存时间，从而获取更多的利息。

技巧三：约定转存攒资金

不少人的账户里会躺着散钱，以活期利率计息。

对这部分钱，有什么办法可以让它变为定存，以产生更多的利息?对此，理财师建议，可采用约定转存的办法。

所谓“约定转存”，就是和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。“用好这个功能，可在不知不觉中为存款人带来可观的利息。”建行福建省分行国际金融理财师林奔说。

以一家股份制银行的约定转存为例，只要活期留存额2000元，超出的金额达到100元，银行将把超出的金额转入定期账户，转入的部分为100元的整数倍。存期的多少，由存款人在办理该业务时确定。

目前不少银行推出了此类业务，只是对于活期留存的金额和转存的金额，不同的银行有不同的规定，存款人可根据适合自己的数额选择相应的银行。

而有的银行转存后的收益率是固定的。比如，一家股份制银行规定，活期保留1000元，超出部分的收益率固定为2.5%。需要特别注意的是，这类业务的门槛比较高，以上银行的参与门槛为5万元，活期保留1000元，以1万元的整数倍递增。

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