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关于金融营销与市场营销的关系
营销，指企业发现或发掘准消费者需求，让消费者了解该产品进而购买该产品的过程。市场营销又称作市场学、市场行销或行销学。以下是小编为大家收集的金融营销与市场营销的关系，仅供参考，希望能够帮助到大家。
金融营销与市场营销的关系1
一、策划目的：
本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。
二、营销环境分析：
(一)、宏观环境分析：
1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。
2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。
3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对国经济的发展起了很大的推动作用。
4.竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用的发展之路。
5.人口环境：20xx年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至20xx年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得到更多人的青睐。另外，人口问题，也使得就业困难的问题更加严峻，创业的人会越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。
(二)金融产品SWORT分析
1.优势
(1)信息优势。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，邮政银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。
(2)政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入和政策优惠。银行以支持“三农”和地方经济发展为己任，原则明确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。
(3)环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推进。
(4)自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势。
2.劣势
(1)知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广大市民、中小企业对邮政银行了解甚少;规模不大，便捷性差，也会导致邮政银行不能成为首选。
(2)认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平，对于从“邮政储蓄到“商业银行”的转型并不了解。
(3)形式。业务领域狭窄，产品创新能力差，无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品，没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。
(4)员工水平。经过与其他银行对比，临汾邮政银行员工整体综合素质不高，专业化水平相对较弱。
(5)服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。
3.机遇.
(1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传，拓宽市场份额。如可在学校，娱乐及公共场所进行现场的互动宣传，使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。
(2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。
(3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下，中国商业银行应积极应对，正视经济转型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，积极参与中国碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未世界低碳经济新格局的挑战。
(4).近些年，中国银行业取得了飞速的发展，在经济全球化形势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营带来的机遇;经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇;另外，很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向，商业银行要在企业发展模式变化的过程中，不断寻找新的核心客户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更好的前景。
4.威胁
(1).世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。
(2).外资银行的进入，众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈
(3).受部分地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限制。
(三)、市场竞争分析
(1).我国商业银行是国家经济发展的重要支柱，金融宏观调控的市场基础，国家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，我国商业银行将越来越受到外资银行及全球经济危机的多层冲击。
(2).国有商业银行在我国金融体系中居绝对垄断地位，使中小银行面临现实的市场竞争压力。高度垄断的市场必然出现不正当竞争行为,中小银行体系面临极大地挑战。近年来，由于市场份额不足，资金力较弱，电子化水平不高，国内中小银行出现了三大病症：自有资金比例严重不足;信贷资产质量低下;业务品种单一，盈利水平低下。如何及时改善中小银行的生存环境，妥善、解决这些病症，将直接关系到中小银行的生死存亡。
(3).要想保持竞争力的优势，就必须明确竞争力所处的状态，随着环境要素的.变化而对竞争力不断地进行诊断、培育和巩固，维持和扩大竞争力拥有者和竞争对手之间的距离。否则，竞争力就会被模仿甚至赶超。因此，做好这一工作的前提就是建立一套科学合理的评价指标体系，对综合竞争力做出及时、正确的评价，不仅是社会公众对中小银行的特点、各项业务的优势有所知晓，同时银行本身也可以明确自己的竞争优势和市场位臵。
(四)、企业形象分析
临汾邮政银行前身是临汾邮政储蓄。该行秉承人民邮政、为人民的优良传统，充分发挥在地缘、人缘、机制等方面的特点和优势，以支持“三农”和地方经济发展为己任，紧紧围绕“以市场为导向、客户为中心”的经营理念，建立健全现代企业制度，明确市场定位，依托现代科技手段，加快金融产品和服务功能的创新，突出个人业务、零售业务，全面服务百姓生活，积极向产权清晰、经营情况良好的中小企业、微小企业倾斜，获得了良好的社会效益和经营效益。
三、市场面临的问题分析
(1)竞争力大：
除国有银行外，中国目前有很多家中小银行，如招商银行、交通银行、民生银行，也有一些事大型的外资银行，如花旗、渣打、汇丰等。临汾邮政银行在知名度，产品创新能力，服务体系等方面与之相比都存在着很大的欠缺。
(2)创新能力差：
中国银行业目前面临的主要挑战之一就是产品创新和服务创新，在调查中发现，临汾邮政银行的网上银行、小额贷款卡这些金融产品在很多家银行都有，非常普遍，并不是它独具的特色。
四、市场机会分析
五、营销策划达到的目标
1、提高知名度，为银行今后更好的发展做铺垫，实现其终极目标“成为全国的农村合作银行”。
2、遵循其办行宗旨“立足当地，支持三农，服务社区”。
3、树立更佳的企业形象，富有社会责任感，坚持科学发展观，走可持续发展道路。
4、将绿色环保的绿色银行理念深入人心。
六、营销策略
(一)、网上银行：
1、通过互联网，为杭州联合银行个人客户提供账户查询、转账汇款等金融服务的网上银行渠道，品牌为“丰收E网”。通过在人流中多产所如公交车、学校、院、商业街等地广告大力宣传推广期间跨行转账手续费最低1元，系统内转账免费免证书免年费，免费送USBKEY的优厚待遇，让更多人知道杭州联合银行的特色业务。
2、网上银行的开通减免一定费用，如U盾工本费及密码重臵费用，同时宣传推广时期开通网上银行免费赠送网银盾，对外宣传开通网上银行的服务可以获取额外积分等。
3、网上银行可以和家庭成员绑定，家庭成员办理家庭卡后如在网上付款时有一方卡里没有足够的现金可以直接跳转到其他家庭的卡里进行累积，而不需要手续费，在开通网上银行的同时可以同时再绑定手机银行。
(二)、小额贷款卡：
1、面对各大高校，中小企业进行大力推广，鼓励各大高校中想创业的有志青年，多鼓励多帮助这些有想法的人，让他们利用小额贷款完成自己的创业梦想。
2、在学校及周边娱乐场所进行小额贷款卡宣传，主要的金融产品要打响知名度由于提倡绿色消费环保，可以通过分发可再生环保纸袋让同学在上面用笔写出自己对于未来的畅想，随后即可赠送纸袋，里面附带上小额贷款卡的相关介绍。
3、针对中小企业的贷款，有积极鼓励优惠政策，可以提供企业信息交流平台，若有相同想法的合作人，可通过杭州联合银行的借款，实施创业。
(三)、丰收卡支付宝卡通：
1、以杭州联合银行前背景杭州农村合作信用社为铺垫，继续发展丰收卡，并更快的融入新的背景，进入经济快速发展的社会，并依据年轻人的喜好，在丰收卡上增加了支付宝功能，使丰收卡更适合各年龄段的消费群体，范围更广，使用更方便、快捷。
2、丰收卡支付卡通可以多元化自己的开通方式，银行柜台开通，网上开通，手机开通等形式，更方便客户使用。
3、丰收卡支付宝卡通可以与国外网站进行合作。目前的网购只是局限在国内的，要想从国外网站购买商品的话一般是采取国外代购的方式的进行的，本行可以以此为突破点率先与一些国外购物网站进行合作，提高银行的特色服务。
(四)、低碳信用卡：
1、低碳信用卡使用环保包装材料，使可再生资源合理利用。
2、低碳信用卡每消费一笔钱即有积分计入“个人绿色档案”，建立个人绿色基金，将所积金额用于环保事业。
3、低碳信用卡与杭州旅游业相结合。在卡片上印刷杭州的特色景点，如西湖十景、新西湖十景、千岛湖景色等不同风景图案。提倡绿色旅x，建议一家人在学习工作之余，走出家门，领略优美风景，增强环保意识享受属于自己的健康生活。
4、联手杭州各高校大学。大学生是最能接受新鲜事物，培养大学生的环保意识的同时，又能扩大银行低碳信用卡影响力、发行量，增加银行收益。
5、设立【手拉手】套餐，凡x位以上的客户一同在杭州联合银行办理信用卡，即免去每年的年费，并且在原有的偿还能力基础上按照一定的比率可以提高其透额度，办理的人员越多比率越高。办理当天亦获得华元电影院的抵价券。
七、具体推行方法
1.提高银行内
2.化繁为简在营业厅办理手续过程复杂繁琐，取消一些不必要的中间环节，提高工作效率。完善网络制。如果可以在网上直接办理的业务，在官方网站上写明具体的操作过程，节约时间
3.扩大企业规模，在杭州范围内增加多个网点。
4.宣传企业，打响企业知名度，在公交，电视上做与绿色旅游相结合的系列宣传广告，深入到各高校，企业进行品牌的推广服务
5.健全售后服务机制，针对老客户和新客户采取不同的措施，做到吸引新客户，留住老客户的目的。一旦银行内部有调整应及时通知，新业务的推广也及时宣传到每个客户。
6.针对其他的一些客户群体，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。
7.在各高校大学中举办一些以环保为主题的活动，同时大力宣传本行金融产品“低碳”的特色，大力推广网上银行、丰收支付宝卡和低碳信用卡等金融产品，以此来迎合目前年轻消费群体绿色、环保、时尚的消费理念，顺利地打开大学生市场。
8.积极鼓励大学生自主创业，降低办理小额贷款的门槛。通过举办一些关于自主创业的讲座来打响其在大学生中的知名度。
9.鼓励农民走农业现代化道路，由于农民的文化水平较低，在农业现代化上，本行应该加大宣传力度可以通过播放宣传片的形式激发农民的兴趣，由此，将小额贷款卡成功打入农村市场。
10.在营销形式上，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。
金融营销与市场营销的关系2
一、金融企业市场营销的相关理论
(一)金融企业市场营销的含义
金融企业的市场营销是金融企业以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可赢利的金融产品和金融服务引导并销售给经选择的客户群体，在满足客户的需要和欲望的过程中实现金融企业的利益目标的社会行为过程。它通过研究确定客户的金融需要，规划新的服务或改善原有服务，来满足不同客户的需求。
金融企业的市场营销是一般工商企业市场营销在金融领域的延伸和发展，它是一门新兴的边缘科学。从整体来看，金融企业营销由五个阶段组成：(1)金融市场分析。这包括金融营销环境分析和金融营销中的客户行为分析。(2)金融市场的细分与目标市场的定位。(3)金融营销的预测、计划、组织与战略的制定。(4)金融营销策略的选择与实施。(5)金融营销过程的反馈与控制。在这五个阶段中，金融营销策略的选择与实施是整个营销过程的核心与关键，其他阶段活动的开展都是为这一阶段服务，而金融企业营销战略的最终经营目标——自身利益最大化的实现有赖于适当的金融营销策略的选择与实施。
(二)金融企业市场营销的特点
1、整体营销比单项营销更重要。只有当顾客在对某金融机构产生认同和信任的基础上，才能逐渐培养起对该金融机构的忠诚度，接受该金融机构所提供的银行服务。
2、品牌营销比产品功能营销更重要。顾客在接受金融服务和产品时首先往往不是被金融服务的功能或金融产品所能带来的赢利或便利所吸引，而是被熟知的金融品牌所吸引。如果有叫得响的品牌，在顾客需要某种金融服务时，就会受品牌的暗示，在选择金融机构时，有所指向和选择。
3、直面营销比广告营销更重要。借助于新闻媒体的广告营销，也是金融营销的一种主要方式，但金融企业营销更普遍、效果更好的形式便是金融企业各分支机构的人员在与顾客接触、为顾客提供金融服务过程中，面对面地开展金融营销，这样更有指向性和针对性，同时也更有渗透性，营销的效果更好。
4、全员营销是一般普通企业所不能比拟的。金融产品和服务具有无形性的特点，这就要求一线的工作人员在与顾客接触沟通的过程中，借助于一定的营销方式和技巧，运用一定的营销手段，在顾客和金融企业之间架起一座桥梁，让顾客更好地了解及把握新金融产品所具有的内在品质和潜在的服务。而这一优势，与其他一般生产性企业相比，是它们所不能比拟的。
二、我国金融企业市场营销概况
我国金融企业的营销管理是随着金融体制改革的深入以及市场化的推进而逐步确立和发展起来的。20世纪90年代中期，我国金融企业开始涉及金融营销，并且在市场经济改革逐渐深入的环境下，逐渐注重对金融营销策略的实施，特别是以招商银行、平安保险为代表的股份制金融企业迅速发展、开始挑战国有金融机构垄断地位的形势下，市场营销策略开始深入到金融企业的内部。经过十多年的发展，国内企业的市场营销已经取得了很大的进步，但也存在一些问题。下面就简要回顾一下我国金融企业实施市场营销的情况。
(一)国内金融企业市场营销管理的发展过程
首先是银行业出于争夺存款的目的，开始在营业网点门前拉横幅广告，在营业大厅摆放印刷精美的金融产品宣传页，又陆续在广播、电视等大众传媒上做广告宣传；后来部分银行的分支行则开始设置与市场营销相关的机构，诸如市场拓展部、客户公关部、市场发展部等，各商业银行开展的市场营销活动日渐增多。
然后是保险公司推行的代理人制度，直接引发了我国金融企业的市场营销热潮。美国的友邦保险公司在我国首创了保险代理人制度，进而受到了国内保险公司的热烈响应，平安保险是实行得最彻底的一个。就是凭借着数以万计的保险代理的营销渠道，平安保险集团一跃成为我国第二大保险公司，成为市场营销的受益者。
近期，证券基金的发行也引入了市场营销的理念。各基金管理公司开始注重市场营销，不仅在基金公司内部专门设立了市场营销部门，而且发动社会力量来推动基金的销售，现在颇为流行的银行代销、网上审购已经在基金的销售中发挥了重大的作用，甚至对一只基金的发行开始发挥决定性作用。
(二)我国金融企业市场营销管理中存在的问题
由于传统计划经济的长期影响，中国特色的社会主义市场经济体制尚未健全和完善，各种体制性的约束大量存在，国民经济的货币化程度不高，传统金融行业的高度垄断性等，使得我国金融营销管理的水平参差不齐，总体上尚处于初级阶段。主要表现在以下四个方面：
第一，营销服务观念不强。尤其是一些大型金融企业，受传统卖方市场观念的影响，不注意及时转变观念，摆正自己的位置，官商意识浓厚，经营方式消极被动。
第二，风险防范意识薄弱。许多金融企业好大喜功，忽视资金约束和成本因素，脱离资金和管理能力，盲目拓展业务，乱铺摊子，资产增长过快，导致不良资产比例过高，风险加大。
第三，不重视市场研发。目前，市场研究与开发尚未成为我国大多数金融企业的自觉行为。一些金融企业既不善于发现市场，也不注重发挥自身的特色和优势，而是盲目地模仿竞争对手，致使金融营销行为趋同。
第四，缺乏整体营销理念。尽管我国不少金融企业重视营销观念，但各部门之间条块分割、相互竞争的情况十分普遍。例如，银行内部的储蓄部门与信用卡部门之间相互竞争吸储现象就较为典型。
三、我国金融企业面临的形势和应对策略
(一)中国入世对金融服务业的承诺
在与wto成员国的双边谈判中，中国在金融服务市场开放方面做出了以下主要承诺。
银行业方面：中国入世后，外资银行在2年后可与中国企业开展人民币业务，5年后可与中国居民开展人民币业务；外资银行设立分支机构也将逐步取消地域限制；外资非银行金融机构可以在中国开展汽车贷款业务。
保险业方面：入世5年后，外资财产保险和人寿保险公司可在国内所有地域经营高风险的保险业务；在一定期限内，取消对外资保险公司的地域限制；主要城市将在2～3年内开放，5年内业务范围将扩展至团体险、健康险和养老险；外商可以拥有合资保险公司50％的股权，取消外资人寿保险公司在中国建立合资公司的繁琐申请条件，逐步取消在中国国内设立分制机构的限制；人寿保险公司目前可选择其合资伙伴，非人寿保险公司可拥有51％的股权，并可在2年内设立全资子公司；取消再保险领域的限制。
证券业方面：入世后，经过一定的年限，外资证券机构可以持有国内基金管理公司一定比例的股权；允许外国证券公司以与中国证券公司合资的形式进入中国证券市场，允许其经营包销国内证券以及包销交易以外币计价的.证券业务。
(二)入世后我国金融企业市场营销环境的变化
1、政治与法律环境。在金融政策方面，国家将更多地采用各种信贷、利率、汇率、公开市场业务等经济手段对金融市场进行宏观调控，过去常用的行政手段将逐步弱化；国家将在完善各种金融法规的基础上，依法监督和管理金融机构的经营和营销行为，以保护投资人、存款人和投保人的合法权益，防范和化解金融风险。
2、市场环境。一是国内市场国际化。国内金融企业原来垄断经营的市场格局将被打破，取而代之的是不完全竞争市场的形成。各种不同形式的金融机构，如商业银行金融机构、共同基金、养老基金等非银行金融机构会得到极大的发展，各自的业务构成、市场份额都将通过激烈的竞争重新匹配；二是金融市场体系的扩张速度会加快。金融市场细分化要求越来越高，主要体现在各种债券、基金、股票、期货、期权等金融市场不断形成和完善，这将极大地丰富金融市场的内容，使金融产品的种类和金融部门的门类迅速增加；三是融资渠道拓宽，金融市场资金供求关系作用将发生新变化，金融机构单方面决定资金价格的状况将不复存在。四是金融商品和投资需求多元化趋势会加强。对金融商品的个人消费者来说，会以收益最大化为选择标准，把多余的资金投向收益较好的金融商品，对金融机构提供的金融商品的要求更高，进而就对金融业的创新提出了更高的要求；五是金融市场发展的不平衡性会进一步加强。资金投资收益的地域差异会增大，由于受利益最大化的驱使，会出现资金倒流的“马太效应”，一定程度上会加大不发达地区的融资难度，影响金融业的协调发展。
3、金融商品价格杠杆作用。在wto金融服务协议规则的指导下，金融业的各项经营活动透明度会提高，金融商品的价格将更能真实地反映资金的供求和企业经营业绩，从而更好地起到引导金融商品消费者的消费及投资行为的作用。
4、与相关产业关系。加入wto对我国各产业会带来较大的影响，使金融业与各产业之间的关系发生新的变化，金融企业如何适应各产业新的发展，也将成为新的问题提到议事日程。
5、人才争夺更为激烈。人世后金融服务业的人才争夺战是不可避免的。由于外资金融企业经营机制灵活，实力雄厚，有较健全的激励机制，会吸引走中资金融企业中一批优秀的管理人才和业务骨干以及高校的一批优秀毕业生，同时还会带走一批优良客户，对我国金融业造成的冲击不可低估。
6、按wto规则要求，成员国之间的权利与义务是对等的。在对外开放我国金融市场的同时，对方也对我国开放其市场。进入中国市场的金融服务企业大多为世界500强企业，它们实力强、经营范围广、营销经验丰富、经营手段先进、抗风险能力强，中资企业由于长期只在国内经营，缺乏国际市场营销经验，抗风险能力弱，多数企业暂时难以走出国门平等地享受他国提供的优惠待遇。因此，金融活动的开展和金融企业的竞争仍将更多地在中国本土上进行。
(三)我国金融企业应采取的对策
1、加大金融营销力度
首先，实施营销对象的全方位战略，走社会化、国际化之路。随着现代企业制度改革的深入，大批的三资企业、民营企业、股份制企业、自营出口企业和跨地区跨部门的企业集团、行业集团纷纷兴起，以市场为导向的优胜劣汰机制初步形成，这都给金融企业调整客户结构，选择新的效益增长点提供了条件。金融企业的经营范围不应当受行业分工的限制，应当走出以企业规模和性质作为金融机构支持与否的误区，确立只要有较好的经营效益、顺畅的资金周转即可支持的经营观念。以利润最大化作为金融营销的目标。
其次，从简单的资金融通到全面开展“关系营销”。关系营销是一种科学理论，它源于20世纪80年代欧洲工业品市场和服务市场的营销实践。该理论认为市场营销是企业与客户、竞争者、政府机构等一系列营销对象发生互动作用的过程。金融机构应该努力探索营销理论和实务，加快向商业化转变的步伐，在制定每一项制度、办法和安排每一项工作时，综合分析管理和服务这两个方面的利弊得失，树立为客户终身服务的思想。在充分考虑到金融企业管理的同时，尽可能把简便留给客户、把麻烦留给自己。
2、加大金融创新力度
金融创新是指采用新的技术和方法，改变金融体系基本要素的搭配和组合而提供新的金融功能的过程。金融创新是商业银行制胜之道，发展之所在。近年来，我国金融企业在业务创新方面做了一些尝试，但模仿创新多，主动创新少，并且创新成本较高，利润率低。针对以上情况，我国金融企业的金融创新战略，应从以传统业务为基础的金融创新，转向以经营环境相吻合的业务开发：(1)分清金融层次，抓住以核心产品作为创新的重点金融产品；(2)密切注视金融产品之间相关联的特点；(3)针对不同的目标市场的需求，开展金融创新，对金融产品实施开发。
3、加大科技含量投入
新世纪我国的金融业面临着来自非金融业、国内与国外、网上业务与网下业务的多方面挑战，必须充分利用不断发展的信息技术，持续创新以避免非中介化和机构同质化，改变竞争策略，加快自身的技术更新和网络化建设，为获得有利的市场地位打下基础。
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