职场理财建议

职场 时间:2016-03-17 我要投稿
【www.pincai.com - 职场】

  以下是小编为大家整理的职场妈妈理财建议,希望能为大家提供帮助!

职场理财建议

  1、改变你的意识,马上行动是最重要的

  职场妈妈最重要的一个特征,就是有自己的工作和事业,往往还很忙。

  忙的一个直接结果就是,很多人根本顾不得想理财这件事儿。

  我观察到的现象中,这个原因是最普遍的。甚至我的大量从事金融行业的同学和朋友们,可能大家都想象不出来,他/她们唯一的理财行为就是存定期存款,还有就是听风是雨地瞎买了些股票。

  于是,很搞笑的现象就发生了:这类朋友,出门在路边停个车,走的时候都要和看车的砍砍价,砍下两块钱还感觉挺愉快。但大量的活期存款趴在账上,按保守理财年5%的机会成本计算,每天至少损失几百块收益,毫不着急。

  出现这种现象的原因就是,人类的心理常态。

  我们对于实实在在花出去的钱,看得见,就会肉痛。对于潜在损失的收益,看不见,就感觉不到损失。

  所以,我老说,理财的第一步,是改变你的观念,痛切意识到你不理财的损失,马上行动。对于繁忙的职场妈妈,尤其如此。

  2、最保险的是货币基金和银行理财产品

  因为很多职场妈妈很忙,顾不得思考理财,或者没时间去了解一些基本的产品,加上风险偏好又很低,于是就停留在银行存款上。

  我要告诉大家的第一点改善就是,马上把你的活期存款换成货币基金。如果你不知道上哪儿去买,那就直接买余额宝或微信理财通里的货币基金。

  你只需要知道很安全就行。至于挑哪个,我认为随便,因为经过长期统计,不同货币基金之间的长期平均收益率差异会很小,小到一般也就年化0.5%以内。

  另一个建议是马上把你的定期存款换成固定期限的银行理财产品。

  你在买的时候只需要确定三点:

  第一,这个产品是银行自己发行的,而不是代销的证券,基金或保险公司的产品。

  第二,这是个“非结构性”的银行理财产品。

  第三,银行对自己发行的理财产品都有风险分级,一般银行都是5级分类。你只需要买2级或以下的产品,不管银行是否承诺保本,都很安全。

  这是历史数据统计的结果。只要符合上面三条,不要纠结是不是保本。

  更深的东西,比如哪些银行的产品收益率高啊?3级或以上的产品收益率很高,适合谁买啊?什么时间买银行理财最合适啊?结构性理财产品有的也是保本的,而且收益率很高的该不该买啊?

  3、摸清你的家底儿和做好规划很有必要

  在完成了上面两个动作之后,我认为基本已经解决大部分人的问题了。下面再往深了说。

  我认为作为妈妈,要考虑全家的现在和未来,以下这些事情应该考虑过:

  家里是不是有买房计划,买车计划,需要多少钱,怎么攒?

  小孩儿以后教育怎么搞,需不需要学区房,准备送出国去读书吗,需要多少钱,怎么攒?

  你们两口子还年轻,但以后养老的事儿考虑过吗,需要多少钱,怎么攒?

  要回答这些问题,至少需要做两件事。

  第一是摸清家底儿,具体来说,就是算清楚自己家现在到底有多少资产,有多少负债,每年收入多少,支出多少,结余多少?

  第二是要做一个切实的规划,也就是说,上面提的那些买房买车,小孩教育,存养老金之类的目标,都要转化成一个确定的资金数字。然后从家里现状出发,规划用多少年要达到这些数字,为此,每年需要结余出多少钱,这些钱需要达到一个什么样的投资收益率。

  这事儿就是专业的理财规划师该干的事情。当然有一些财务金融基础的人,自己学一学也能搞,回头我也可以专题说说。

  4、重视家庭的保险保障

  作为家庭财务管家,另一个容易被忽视的点就是家庭保险保障。

  一个家庭,一般来说,面临的风险,我归纳主要是六大类“死伤病老财娃”。分别有寿险、意外险、重疾险、养老险、财产险和儿童保险可以去覆盖。

  基本的逻辑是,先社保,再商保;先大人(经济支柱),后小孩儿;先保人,后保物(财产);先消费型,后投资型(什么分红险,投连险之类)。

  这中间原理和道道挺多,直接说结论就是:

  综合看来,对于一个家庭来说,社保之外,最值得买的是大人的定期寿险和意外险。分别保障的是主要经济支柱的死和伤的风险。有余力的可以考虑重大疾病保险,防的是得了大病而社保医疗费不足的风险。

  儿童险虽然是妈妈们心心念念感觉最迫切的,因为你看着一个活泼可爱的娃在那儿,总想给他加上重重保障。但是,很遗憾,这些保险都是事后补救的措施,真正把你自己保好了,才是给孩子充足的未来保障。

  5、赚你能了解的钱

  最后这个方面,实际是进阶的东西。因为我觉得,对于大多数保守的家庭来说,通过很安全的理财工具,拿到年平均5-6%的收益率,就还不错了。