保险调查报告
在人们越来越注重自身素养的今天，报告的适用范围越来越广泛，报告成为了一种新兴产业。你所见过的报告是什么样的呢？下面是小编精心整理的保险调查报告，希望对大家有所帮助。
保险调查报告1
近年来，随着人民生活水平的提高”理财“变得越来越流行，逐渐已经成为社会的一种风尚，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业究竟如何？其面临的问题又有哪些？以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。
一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩
(一)保险诚信体系建设初步展开
作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。xx年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。至xx年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。
(二)保险诚信经营理念得到认同
各保险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如xx人保几十年来秉承“稳健经营，笃守信誉”的经营思想指导业务发展；xx人寿以“诚信负责，稳健发展”为企业宗旨；泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”；新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设；平安保险公司经国际权威机构认证，获得了aaa级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。
(三)营销员的诚信状况有所改善
保险营销员曾一度以总体素质较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。
二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析
(一)存在问题
1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在xx年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假问题并未得到根本性解决，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。
2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。
3.误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。
4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。xx年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失；而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。
(二)原因分析
1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。
2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题，有些问题是直指诚信的，比如“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风蔓延。
3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失；另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能够得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的.投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险产品，只能道听途说地片面了解保险。
4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化，而保险公司的增加和追求业绩的体制，导致了有些保险公司业务员的惟保费至上，置公司名誉和客户利益于不顾，当然这也有保险公司的责任。另外，业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否则，就会遭到惩罚，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营销员的诚信教育等.
5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐，很多代理人的专业素质和诚信问题，自身对条款不是很熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚，导致最后客户觉得上当受骗了，而延伸到对保险的不信任了，有不同保险公司的代理人之间相互攻讦，让客户觉得代理人的素质低下。很多客户由于自身知识
不足，未能及时的使用自身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能及时全面的给客户一个解答，因而客户未能及时了解自身的利益保障，产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户觉得保险是骗人的了。
随着保险业的迅速发展，业务员数量也急剧增多，保险公司不为业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等等问题也日益凸显，这也是诚信缺失的根本原因。自然会导致骗保，还有投保容易理赔难的情况。
（三）解决方式
我认为，要改变这些现状，首先保险公司招聘代理人时应该更严格，把代理人的专业素质和道德诚信作为聘用的首要条件，一旦录用即要对其进行严格监管，不能只以签单数衡量绩效。然后在合同文书上尽量使用通俗易懂的语言，让客户能更好的理解保险条款，防止产生一些上述的不必要的误会和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，认同保险。由于在权利对比上，客户是出于劣势的，所以现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条款。比如新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人的代理权的，对代理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后再追究其代理人的责任。这些条款都能保障到客户的利益，维护保险市场的诚信经营。
关于农村新型合作医疗保险的调查报告
二、调查人：
三、梁城村基本信息：
1、村庄状况：梁城村辖9个小队，总面积3200亩，总耕地面积2200亩，人均耕地2亩，其中水稻面积1100亩，旱地面积1100亩，2、人口状况：本村人口20xx多人，农业人口1500多人。
3、经济状况：本村经济发达程度位于所在办事处中上等水平，全部是农业区。
4、村中共4位干部，全年个人工资为8000到10000元，村中有诊所一个，图书屋一处，村中有固定办公场所。
四、调研背景及调研内容
我也是从农村贫穷家庭出来的，所以我对于农民患者“看病难”问题曾有过很深的了解，因此，当我成为一名大学生后，我更加关心这一问题，并把他纳入我的调研课题。
目前我国把看病贵列为新的民生三大问题之一。多数农民由于无力支付高额的医疗费用，往往有病不看，小病拖大，大病等死，与此同时，他们由于缺乏保健知识和自我保健意识，更容易受到疾病的困扰，因病致贫、因病返贫，陷入恶性循环。医疗保障的缺乏成为农村经济社会发展的严重阻碍，再此背景下，新型农村合作医疗制度在xx年10月诞生了。
新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。自xx年开展至今，在全国已经有了多个试点，合作医疗制度正在逐步的发展和完善。我这次调研的内容便围绕合作医疗展开，通过了解农作医疗的实施情况以及村民对合作医疗的满意程度，以求进一步发现问题，提出一些建议。
而作为国家提出的一项惠民措施，新型农村合作医疗制度的实施确实给农民带来一定的好处，但中间也出现了不少问题，因此我利用业余时间对本村有关合作医疗方面事宜进行调研，通过此次调研活动，对本村合作医疗情况有一定的了解，对实施中出现的优缺点进行初步总结，以便对总体情况作大概的统计!
五、具体工作
在调研期间我以走访的形式了解有关合作医疗方面事宜，然后以入户访谈的形式进行具体了解，并总结出了我村有关合作医疗的详细信息。我村有一家合作医疗定点诊所，在村中心地段，村民大部分看病在村中诊所进行。村医疗诊所的医生都有行医证，农民在村卫生所看病都有保障。我们与医生交谈时得知：“农民所交的保险金额全部归农民所得，所交保险费用完以后另外每人还可以享受200的报销。在镇医院住院病人可以享受80%的报销，到市级医院的住院病人可以享受50%的报销。到省医院住院的可以享受40%的报销。”
我们在于农民交谈的时候得知农民对新型合作医疗都非常满意。他们说：“现在看病方便便宜，乡村医生服务态度好，村民们看病放心，现在也不愁生大病，国家可以报销。”
保险调查报告2
一、调查目的：
在人口老龄化程度日益加重的今天，养老问题成为我们日趋关注的问题之一。推动养老保险尤其是农村养老保险对于改善中老年人生活水平具有重要的意义。而当前推行的新型农村养老保险是继农村低保和新型农村合作医疗之后的第三大农村社保制度，将使农民也能够与城镇居民一样享受基本同等的社会保障权益。此次调查，我们通过对农村相关养老保险情况的调查分析，展现了当前农村养老保险的基本情况，实施成果以及存在的一些问题。分析阐述了相关问题产生的原因，并结合政府新型养老保险制度提出了一些见解及建议。
为了了解农村养老保险的现状及存在的一些问题，所以我们在xx省xx县进行了个别访问调查，以获得与调查相关的第一手资料。并对相关调查数据结果进行了分析，以便发现农村养老保险制度中存在的不足与问题，提出自己的看法与意见，为农村新型养老保险的建设与推广尽一份力。
二、调查情况
（一）、农村养老保险的基本情况
农村养老保险是目前较热门的话题之一。为了更好的了解农村养老保险的相关基本情况，此次调查，我们对农村养老保险的参与度，合理性，利益性，存在问题，发展前景以及人们的期望值进行了调查访问。在对调查数据及资料的汇总分析后得到如下的基本情况：
1、年龄段分布：据统计，此次调查对象中有11.1%处于35-40年龄段，有60.7%处于40-50年龄段，有10.2%处于50-60年龄段，另有12.8%年龄在60岁以上。参与养老保险的人中以45-55年龄段最多。
2、调查发现有2\5的人对养老保险制度比较清楚，而35%的人对其不太了解。农村养老保险的参与度与普及度仍待提高。
3、据问卷及访问结果显示，目前不买养老保险的原因中，村民目前的经济能力无法负担这一项占了很大比例，达到了总人数的51.1%。而有30%的人是因为不太了解农保的政策和制度不敢贸然参与，有13.3%的人认为以后每月拿到的养老金过少，还有5.6%的人是由于其他种种原因。而已经买了养老保险的人中，有42.2%是为了减轻子女的负担，有35.6%是为了保障自己的老年生活，有13.2%是为了其他原因，其中有77.8%的人认为现行的养老保险制度所要缴纳的保险金额比较合理。
4、对于养老保险制度的利益性，被调查人员中有55.6%认为政府实行的关于农村养老保险的一系列措施对于农民的切身利益比较有利，另有33.3%的人认为利益效果不明显。
5、虽然现行的农村养老保险制度还存在着制度不完善、基金保值增值困难等问题，但仍有41.1%的人认为养老保险在农村有广阔的发展空间，46.7%认为养老保险在农村还会有一定的发展。人们对于农村养老保险的预期值很高。
（二）、农村养老保险存在的问题及其原因分析
关于农村养老保险的优点与不足是此次调查的重点。目前，我国积极推行新型农村养老保险有着重要的意义，它在提高农村生活保障等方面起到了重大的作用。但是由于现行的农村养老保险制度还未完全统一与完善，因而在实施建设中难免存在着不足与缺陷及旧农保中原有问题的遗留，如制度不完善，政府官员行为阻滞，基金保值增值困难，覆盖面小等。
1、农村养老保险的利益性
农村养老保险制度是我国农村又一重要的社会保障制度。它使农民也能够和城镇居民一样享受基本同等的社会保障权益。在解决农民养老的后顾之忧，使农民的基本生存得到安全预期，提高农村生活水平，减轻中青年养老负担等方面起到了巨大的作用。调查显示，在参保人员中，有42.2%是为了减轻子女的负担，有35.6%是为了保障自己的老年生活，有13.2%是为了其他原因。这一结果正是显示了农村养老保险在减轻子女负担，保障农民老年生活方面的重大利益性。
2、农村养老保险存在的问题
此次调查，我们将重点放在了农村养老保险实施及建设中存在的问题上。我们在调查中设置了4个相关选项：缺乏应有的社会性和福利性；制度不稳定；基金保值
增值困难；覆盖面小。
有30%的村民认为我国现行的农村养老保险制度主要存在的问题是缺乏应有的社会性和福利性，有18.9%的人认为是制度不稳定，有12.2%的人认为基金的保值增值困难，而有38.9%认为保险覆盖面小。而且，从整体来看，大部分农村居民仍然延续了家庭养老的现状，只有少数农村居民能够享受到农村社会养老保险、五保供养、优抚安置和商业保险等某一种或几种养老保险待遇。所以说农村养老保险的现状并不理想，农村养老保险现状亟待改善。
3、原因分析
在了解了相关问题的基础上，我们结合调查所得结果及相关资料对于其原因进行了探究。原因主要集中在四个方面：
（1）大部分农村居民养老观念落后，投保积极性不高。
调查对象中，有13.3%的村民认为养老养老保险能完全保障老年生活而70%认为需要与家庭养老相结合，还有16.7%的认为家庭养老更为可靠。在农村传统家庭养老思想根深蒂固的前提下，农民对于养老保险的信赖不高，认识不深，投保的兴趣与意愿不高。在此情况下推行农村社会养老保险，要求农民在较短的时间里抛弃“养儿防老”的旧观念，改为通过投保而养老，势必会产生理想与现实之间的矛盾，使农民的投保观念与养老保险工作的推行之间存在一定的差距，造成认识上的混乱。这就使得农村养老保险的推广与普及面临着严峻的挑战。
（2）养老资金筹集困难，筹资能力弱。这是农村养老保险建设实施的核心难点。目前农村养老保险资金主要来源于三个方面：一是国家财政投入，二是农村集体经济，三是农民自身收入，农民收入水平低、收入增长缓慢更加大了农村养老保险资金筹集难度。
我国目前农村经济发展水平还不高，农民总收入不高，大大低于城镇居民收入水平，这直接制约了农村养老保险制度的筹资渠道。狭隘的筹资渠道难以良好的`改善和提高农村养老保险的效益性和福利性，也在一定程度上制约了我国农村养老保险制度的稳定与完善。
（3）养老金无法起到保障基本生活的作用。我们知道农民领取养老金的数量完全取决于个人缴费的多少和累计时间的长短，只有缴费越多，投保时间越长，收益才越多。但是原有养老保险保费的标准低，参保效益低，难以真正实现养老的功能。
（4）缺乏合格的管理运营人才，农村养老基金保值增值困难，隐藏着潜在的支付危机.。社会养老保障制度是一项技术性很强的工作。既有商业保险的操作难度，又有依法实施的政策难度。由于机构的设置及人员的组成，以及缺乏合格的管理运营人才等多重原因。当前我国农村养老保险基金的管理营运等方面存在诸多问题。一些地方，不仅增值困难，甚至连保值都成问题，潜藏着巨大的兑付危机。农民对于养老保险的信心及积极性受到打击。
三、问题与建议
任何制度都不可能无可挑剔，虽然，新农保在很多方面做了许多政策上的修改与完善，但仍然还有一定的问题与缺陷。所以我觉得还应该制定一系列辅助政策来为新农保保驾护航，使新农保更好地为农民服务。我觉得应该做到以下几点：
（一）强化政府责任意识，加大财政投入力度。目前农村经济发展水平并不高，农民收入偏低，城乡之间有一定差距。政府在制定相关措施时应适度向农村倾斜，为农村养老保险的推广与完善提高政策与财政方面的帮助。真正为农民的养老保障负起引导带领责任。
（二）建立多层次全覆盖的农村养老保障制度。为确保农村社会养老保障全覆盖，应该根据不同地区的发展水平，在不同区域农村养老保障水平的现状基础上，以不同的养老保险方式进行因地制宜的设计与实施，建立与地区经济增长相适应，真正为农民谋利的农村养老保障制度。
（三）改革基金管理模式，提高养老基金的保值增值能力。我们可以通过法律程序，在保证资金安全的前提下，推行投资代理，将部分养老保险基金交由专业投资公司进行投资，以提高积累资金的增值率。而不是如同现在将全部基金缴入银行。同时，加强民众及法律的监督力量，以保证参保农民的合法权益，明确投入资金的动向。
（四）加大宣传力度，增强农民参保意识。充分利用各种媒体如广播、电视、网站等，采取形式多样的方式，宣传农村社保的政策及其效益，提高农民的养老保险意识，使农民真正意识到社会保险是养老的可靠的保障，从而自觉、积极参保。
保险调查报告3
近几年来，xx林场等市直事业单位农林渔工多次到市政府上访，强烈要求认定为全民所有制职工，并以全民固定工身份参加机关事业单位养老保险。我作为主管全市企业改革和社会保障工作的负责人，深深体会到市直事业单位养老保险改革既势在必行，又任重道远。如何在全力支持事业单位推进改革和尽量保障广大群众基本利益这两个方面，搭建一座和谐桥梁，实现二者的双赢？带着这样的思考，我选择了农林渔工的养老保险改革问题进行了专题调研和认真解剖。
一、情况复杂
1、政策依据不足。全省是从1996年元月起开展机关事业单位养老保险，依据是湘政发[19xx]3号文件，只明确机关事业单位的国家干部、全民固定工、劳动合同制工人和人事、工资关系挂靠在机关、事业单位或在人才交流机构的人员为参保对象，而农林渔工不属于此参保范围。但这四家单位的农林渔工相继进入被冠以事业单位性质帽子的事业单位工作，因而不属于城镇企业职工基本养老保险参保范围。致使这些人一直被排斥在两个养老保险之外。他们强烈要求比照同单位职工参加机关事业单位养老保险，但政策依据不足，因为机关事业单位养老保险全国没有统一的政策，全省仍处于试点阶段。
2、改革方向不明。当前，全国事业单位改革方案尚未出台，将事业单位划分为行政职能性、社会公益性和生产经营性三大类的改革方向尚未确定。市农科所是我市唯一正处级差额拨款的农业科研机构，改革走势不甚明确。市林科所也是我市唯一科级差额拨款林业科研机构，市政府已于20xx年将xx林场、xx林场确定为公益性林场，拟由市林业局主管转交市建设局主管，市政府已委托市建设局拟定接收方案。
3、身份参差不齐。这些农林渔工中既有建场初期的老资格，可以追溯到50年代，又有自然增长的；既有棉科所、旱科所和农科所合并而来的，又有从外地移民而来的；既有下放知青，又有从外省区调入的；既有编制部门签发编制计划、劳动部门批准招收的，又有主管部门批准招收的；既有按事业单位固定职工管理的，又有分配给土地按农民对待的。若按资历深浅、年龄大小、进场时间长短确认其身份，无法做到公正、公平，相关职能部门也不好操作。
二、问题突出
1、参保无门。在开展机关事业单位养老保险之初，农林渔工的问题已摆上重要议事日程，由于国家、省均无明确政策，一直被耽搁下来。近几年，这部分农林渔工一直向市政府、相关部门和机关事业单位社保处反映，希望能按湘政发[1996]3号文件精神参加机关事业单位基本养老保险，市机关事业单位社保处也积极向省劳动和社会保障厅汇报，至今未能很好解决。
2、生活无助。这些农林渔工虽然高高兴兴地在人事部门领回了退休证，却没有享受到应有的退休待遇；虽然按时，却不能足额领取退休费，仅为正常退休费的57%左右，xx林场和河洑林场农林渔工人平退休费分别为450元、600元，市农科所最低，仅为200元，该单位移民农工到退休年龄，只能享受一次性补助300元；xx林场在职不在岗的'农林工，单位仅仅发给每月50元生活费，远远低于城镇低保水平。
三、积极应对
1、深化改革。坚持养老保险低起点、广覆盖的原则，采取先改制、后参保的办法，推进市直事业单位农林渔场改革。参照湘政办发[20xx]7号文件，先将这几家单位改制转企，将在职和离退休人员整体划归市劳动社保处管理，未参保的农林渔工统一纳入城镇企业职工基本养老保险范围，移民农工享受国营企业两个置换优惠政策，进入城镇企业基本职工参保范围。
2、分类管理。改制转企后，按照老人老办法，新人新机制，中人搞过渡原则，实行分类管理。
一是对原在机关事业单位社保处参保的离退休人员，转移到劳动社保后，保持待遇不变，今后待遇的调整按城镇企业职工标准进行，与机关事业单位同类人员调整后的待遇之差由机关事业单位社保处补足；
二是已退休的农林渔工退休待遇，按企业现行标准核定其基本养老金，与原退休待遇持平，差额部分采取补差方式，用林业基金或其他方式予以补足，实行社会化发放；
三是对于以后退休的人员，则按照企业养老保险待遇计发办法，将其养老金领取与其个人帐户缴费情况挂钩，核定养老金发放标准。
保险调查报告4
寒假期间，我在网上调看了大量关于新农村合作医疗保险的资料。了解到我国近几年来关于农民保障制度所做的一些成就我决定利用寒假对我农村合作医疗的现状进行简单调查。我简单做了新型农村合作医疗群众调查问卷，查阅了关于新农合的知识，分析了农民对医疗保障的主要看法。总体了解如下：
一，关于新型农村合作医疗
新型农村合作医疗，简称“新农合”，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人，集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。
新型农村合作医疗是由我国农民自己创造的互助共济的医疗保障制度，在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要的作用。它为世界各国，特别是发展中国家所普遍存在的问题提供了一个范本，不仅在国内受到农民群众的欢迎，而且在国际上得到好评。新型农村合作医疗制度从XX年起在全国部分县（市）试点，预计到20xx年逐步实现基本覆盖全国农村居民。根据中共中央、国务院及省政府关于建立新型农村合作医疗制度的实施意见有关精神，农民大病统筹工作改称为新型农村合作医疗制度，新型农村合作医疗实行个人缴费、集体扶持和政府资助相结合的筹资机制，筹资标准不能低于30元/人，其中县财政补助10元，乡镇财政补助5元，农民筹资15元。归纳起来是筹资提高，政府补助多，农民受益面大，为患大病的农民建立了保障，给付额达到元。
二，建设新农合的意义
经过二十多年的改革开放，中国农村发生了巨大的变化，经济有了长足的发展，然而，经济的发展并没有给农民在看病问题上带来太多的实惠。我国人口占世界的22%，但医疗卫生资源仅占世界的2%。就这仅有的2%的医疗资源，其80%都集中在城市。从1998年到XX年农民人均收入年均增长2。48%，但医疗卫生支出年均增长11。48%，后者的增长竟然是前者的近五倍。据有关媒体报道，至今中国农村有一半的.农民因经济原因看不起病。在广东那样的经济发达地区，也有40。08%的群众有病未就诊，23。35%的群众应住院而不能住院。另外，我国社会保障的覆盖面还很窄，不足以解决农民的“后顾之忧”。在广大的农村，社会保障体系基本上处于“空白地带”。
疾病，像一把利剑挂在农民兄弟的头上，“看病难、看病贵”是目前中国农村比较普遍的现象。“十一五”时期，我国经济社会转型过程将进一步加剧，要使这一转型能够平稳推进，整个社会需要构建严密而可靠的安。因此，农民的医疗卫生问题已经远远超出了问题本身，解决农民的看病难，不仅仅是尊重农民起码的生存权的问题，更是建设公平、公正的和谐社会的必然要求。如何解决农民的看病难？回顾历史，我们曾经解决过这一问题，而且是在非常困难的条件下。1993年世界银行年度发展报告《投资与健康》指出：“直到最近，（中国）一直是低收入国家的一个重要的例外……到上世纪70年代末期，医疗保险几乎覆盖了所有城市人口和85%的农村人口，这是低收入发展中国家举世无双的成就。”上个世纪80年代初期，农村人口还占全国人口80%，但我国人均预期寿命从新中国成立初期的36岁提高到了68岁。专家们承认，这种健康业绩的基础，是在“将医疗卫生工作的重点放到农村去”的资源配置大格局中，辅之县乡村三级公共卫生和医疗服务网络、遍布每个农村社区的土生土长的“赤脚医生”队伍和合作医疗制度的“三*宝”。因此，加强农村卫生工作，发展农村合作医疗，是新时期建设新农村题中应有之意，是非常必要的。
三，历史弊端
由于受经济条件的制约，在农村，“小病挨、大病拖、重病才往医院抬”的情况司空见惯，目前因因病致困返贫现象严重，农村需住院而未住者达到41%；西部因病致贫者达300—500万。农村的贫困户中70%是因病导致的。自1985年以来，虽然农村居民收入也在不断增长，但增长幅度明显小于城镇居民。剔除物价因素，1985—1993年农村居民收入年均实际增长3。1%，而同期城镇居民收入年均实际增长4。5%，国内生产总值年增长速度为9%。1988年以后，农村居民实际收入增长基本处于停滞状态，1988—1993年农村居民收入年均实际增长仅为1。4%。
但与此同时，农民医疗支出大幅上升。以安徽省为例，XX年前三季，农村人均医疗支出42。82元，与上年同期37。69元相比，上升了13。6%；其中医疗卫生保健人均支出19元，已接近上年人均全年支出20。2元。1990年人均全年压疗支出14。41元，1998年历史为52。11元，1999年为51。65元，10年间增长了2。52倍，而10年间农民纯收入增长也仅是2。52倍。而且在全国的保障制度中，农民被排挤在保障体系之外。农村社会保障始终处于我国社会保障体系的边缘，有相当部分社会保障的内容将整个农村人口排挤在保障体系以外。我国农村的经济发展水平仍然非常低下，多数农村居民收入水平偏低，承受能力弱，相对于城镇社会保险改革进度而言，农村社会保险仅局限于部分富裕地区试点阶段，家庭保障仍是农村社会保障的主体。以医疗保险为例，我国当前进行的医疗保险改革不同于发达国家，的原因就在于它不是全民医保，而只是城镇职工的医疗保险改革，目前是解决公费医疗负担过重问题，保障基本医疗服务。而农村合作医疗制度虽然曾在农村被广泛实践过，但几经周折，最终由于各种原因而解体。
四，实施中的一些问题：
1、社会满意度低
社会保险中最基本最重要的一点就在于，它强调的不是个人成本收益的平等，而是保险金的社会满意度[7]。新型农村合作医疗作为一种社会保险，受益的农民和政府补助资金来源的纳税人的满意度对其成功与否具有举足轻重的作用。而调查中发现一些农民不参加新型农村合作医疗主要是基于新型农村合作医疗的保障水平低，农民了解不深，怕政策有变，认为是把自己的保险金拿去补偿别人了等的考虑。而参加新型农村合作医疗的农民不满主要是因为保障水平低，参加和理赔程序繁琐等。此外政策不公等导致新型农村合作医疗制度的社会满意度低。
2、保障水平低
新型农村合作医疗制度是以大病统筹兼顾小病理赔为主的农民医疗互助共济制度。这个定义显示出新型农村合作医疗制度是救助农民的疾病医疗费用的而门诊、跌打损伤等不在该保险范围内，这项规定使得农民实际受益没有预想的那么大。
3、型农村合作医疗的宣传不到位
现有的宣传多集中在介绍新型农村合作医疗给农民带来的表面好处上，没有树立起农民的风险意识，也没有体现出重点，没有对那些不参加的农民进行调查，使得宣传大多停留在形式上。许多农民并不真正了解新型农村合作医疗制度的意义，他们仅从自己短期得失的角度考虑，由于自己身体好，生病住院的概率低，没有必要花那个冤枉钱。还有一些农民认为它跟以前的义务教育保证金一样，最后被政府骗走了，认为是把自己的保险金拿去补偿别人了。宣传也没有把具体的理赔标准发给农民，使得他们在理赔时，看到那么多药费不能理赔一些农民有被欺骗上当的感觉。
4、型农村合作医疗制度的登记、理赔程序过于繁琐
首先，参加新型农村合作医疗登记程序繁琐。其次农村合作医疗的理赔程序也很繁琐。城镇居民的医保都是可以拿来抵押一部分医药费的，可以直接在卡上交医疗费的，事后再来结算。国外的医疗保险更是让医院、医生与保险公司而不是患者发生直接的利益关系。而有些新型农村合作医疗是要农民先垫付，这样如果一些农民借不到钱还是看不起病，然后持着有关手续到合作医疗报帐中心申报，最后又要去信用社领钱。有的村庄离报帐中心和信用社很远，来回的车费都比较贵。繁琐的登记、理赔程序增加了农民许多不毕业的麻烦，降低了农民的满意度。
保险调查报告5
报告编号：1560731
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
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中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称： 20xx-20xx年中国银行保险行业发展研究分析与发展趋势预测报告 报告编号： 1560731←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥6750 元 可开具增值税专用发票
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二、内容介绍
20xx年银行系保险公司在保险业内强势崛起，银行系保险公司突飞猛进，逐步地提升自己的排名和份额。20xx年上半年建行旗下的建信人寿的保费收入高达113亿元，排名12位；工行旗下的工银安盛上半年的保费收入为78亿元，排名第15位；农行旗下的农银人寿上半年的保费收入为63亿元，排名第16位。其中最高的建信人寿今年上半年保费同比增长高达177.9%。
中国产业调研网发布的20xx-20xx年中国银行保险行业发展研究分析与发展趋势预测报告认为：目前银行渠道已成为部分保险公司保费增长最重要的渠道。对于保险公司，商业银行具有先天的客户优势。但银行办保险面临两个问题，一是后台管理，银行尚不具备一年处理几百万张保单、几千亿元保费的能力；二是缺乏寿险的专业人才。未来银行系保险公司将保持高速发展，市场份额会逐渐上升。同时，互联网金融的快速冲击令银行系保险公司开始转变思路。银行系还处于单一依靠银保的'初期阶段，一旦银行股东遇到困难，行业会立即受到影响，这是银行保险面临的问题。银行系保险公司必须要转型，不能单一注重趸交业务，还要注重期交，期交能带来长期、持续的保费和现金流。但是期交多是保障型产品，保费少、件均低、销售难，所以不仅要在产品上转型，也得考虑其他方面的转型，比如微信微博营销、互联网金融等。
《20xx-20xx年中国银行保险行业发展研究分析与发展趋势预测报告》对银行保险行业相关因素进行具体调查、研究、分析，洞察银行保险行业今后的发展方向、银行保
险行业竞争格局的演变趋势以及银行保险技术标准、银行保险市场规模、银行保险行业潜在问题与银行保险行业发展的症结所在，评估银行保险行业投资价值、银行保险效果效益程度，提出建设性意见建议，为银行保险行业投资决策者和银行保险企业经营者提供参考依据。 正文目录
第一部分 行业发展环境 第一章 银行保险业相关概述 第一节 银行保险定义一、银行保险定义二、银行保险特点
第二节 银行保险行业种类划分 第三节 银行保险行业发展历程一、银行保险发展阶段二、银行保险发展模式
第四节 银行保险行业发展的必要性一、银行保险兴起的原因二、银行保险行业发展的必要性 第二章 20xx年全球银行保险行业发展分析 第一节 20xx年全球银行保险行业发展现状一、全球银行保险行业发展现状二、全球银行保险行业发展特点 第二节 银行保险发展的边界一、政策边界二、市场边界三、战略边界
第三节 20xx年全球保险业数据指标分析一、全球保险业保费收入二、全球保险业保险深度三、全球保险业保险密度
第四节 20xx年全球银行保险数据分析一、银行保险行业保费收入情况二、全球银行保险产品情况三、全球银行保险占寿险市场份额四、主要国家银行保险占寿险市场比率
五、全球银行保险行业保险佣金收入及占银行利润比重
第五节 20xx年部分国家银行保险发展情况一、意大利二、西班牙三、欧洲其他国家四、南美洲五、美国六、日本七、韩国
第六节 银行保险在全世界范围内获得成功的原因一、银行保险成功的关键要素二、从国家的角度分析三、从保险行业的角度分析四、从银行业的角度分析五、从客户的角度分析
保险调查报告6
【摘要】：医疗保险制度的建立旨在改善农村的医疗现状，提高农民的健康水平，这是我国经济建设过程中必须面，临的重要环节，但是，在坚定不移地实施广覆盖、低水平的医保政策的过程中，看病难看病贵的情况并没有随之而消去，而医保制度的缺陷以及在实施过程中存在的问题日益暴露。通过抽样调查的方法对浙江台州地区的问卷调查，探讨了农村医疗保险存在的问题与解决途径。
【关键词】：农村；医保
【正文】农村医疗保险
研究背景：近年来，医疗保险覆盖面在逐步扩大，很多农民们也都加入到了参与医疗保险的队伍中。投保无疑能给农民们带来巨大影响，在面临高额医药负担时，是真正能够给农民们带来实质性帮助的措施之一。我国的医疗保险大体上有合作医疗、医疗保险、统筹解决住院费及预防保健合同等多种形式，其中合作医疗是最普遍的形式。农村合作医疗制度是由政府支持、农民群众与农村经济组织共同筹资、在医疗上实行互助互济的一种有医疗保险性质的农村健康保障制度。医疗保险制度的建立旨在改善农村的医疗现状，提高农民的健康水平。
一、“三农”问题所实施的一项“实际、实效、实用”的重要决策。它解决了农村居民长期没有医疗保障的重大问题。
新型农村合作医疗制度的实施，从本质上说，对解决一直困扰着农村居民“看病难，看病贵”问题有着很重要的意义，它的实施让农村居民在医疗问题上有了保障。在面对昂贵的医疗费用时，不必在有自己一人承担，有“新农合”为农村居民承担一部分的医疗费用。它从实质上减轻了农村居民的医疗负担，它从实质上为农村居民提供了一定的医疗保障。虽然新型农村合作医疗制度的实施，在解决农村居民解决医疗保障方面取得了很大的进步。但它现在却处于起步阶段，它还需要完善。我们相信不久，它将在解决农村居民医疗保障问题上起到很重要的作用。
二、农民对“新农合”的看法：
在我们小分队下乡进行调查的时候，也想被调查的农村居民进行了询问，我们对他们问到了对新型农村合作医疗制度的看法时，几乎百分之九十五的农村居民表示对新型农村合作医疗制度赞扬，他们说到新型农村合作医疗制度是国家对他们的关心，是国家为解决农村居民的医疗保障问题所作出的一项有效的政策。虽然它的确从根本上对我们农村居民在解决“看病难，看病贵”的问题上给于我们了一定的帮助，它能为我们在医疗一些花费不是太多的疾病上提够相当一部分的补助，但当我们在遇到重大疾病时，它却不能发挥较大的作用。在此，我们希望国家能不断完善新型农村合作医疗制度，希望能在不久的将来我们农村居民也能有较好的医疗保障，能解决一直困扰着我们的“看病难，看病贵”问题。让我们正真的看得起病，让我们的生活更美好。
三、调查问卷数据分析：
在7月11日，我们小分队开始了我们的下乡调查工作，经过几天的调查，我们共对两百名农村居民进行了问卷调查，接受我们调查的居民有一百六十二名，其比例为百分之八十一。通过问卷，我们深入农户，我们通过问卷了解他们参与农村医保的实际情况在问卷调查的同时，为农民解决他们不明白的相关问题。针对每一个问题分析如下：
问题一：你是否了解保险，了解它的作用吗？
针对这道问题，其回答较了解的有四十名，约占总数的百分之二十五。回答一般了解的有四十二名，越占总数的百分之二十六，而回答不了解的占总人数的百分之四十九之多。
问题二：你家去年在医疗上的开销是多少？
在这道问题上，大多数人的答案是在500以下，但也有些个别的开销较大，如几千元到上万元。
问题三：你家是否参加了新型农村合作医疗制度？若没有其原因是什么？
在我们调查的一百六十二名居民中几乎所有的人都参加了新型农村合作医疗制度。
问题四：你觉得参加新型农村合作医疗制度制度对减轻家庭医疗负担有明显作用吗？
这道问题回答明显的有二十四人，占总数的百分之十五。回答一般的有四十五人，占总数的百分之二十七。而回答不明显的却有九十三人，占总数的百分之五十八。
问题五：参加新型农村合作医疗后，你的医疗保障是否得到满足？
针对这道问题有，有三十八个人回答了满足，而表示不满足的却有一百二十四人，占总数的百分之七十六点五。
问题六：你是否了解“新农合”？是否觉得“新农合”的报销程序复杂？
在这到问题上我们得到了这样的数据，只有二十八个表示了解。且有百分之七八十的人表示不了解报销程序。
问题七：你是否考虑过以后的养老问题？
在我们调查的那一百六十二人中，仅仅有十六人回答考虑过，有三十四人回答偶尔考虑过，还有一百一十二人没有考虑。
问题八：你是否购买了养老保险？
在我们调查的这一百六十二人中，有六十八个人表示买了，但其中有五十二个都是打工单位为其购买的。而剩下的九十四个人表示没有购买任何养老保险险。
问题九：你对买保险的看法是什么？
对于这个问题，各有个的看法，各有各的不同认识。但也有几点是得到大家的看法较一致。第一，买保险和储蓄差不多。第二，买保险可以使被保险人获得一定的保障，减少后顾之忧。第三，买保险是一种从众心理。
问题十：你参加了“新农合”或购买了其它医疗保险，在发生保险事故后，若索费不成，你知道该如何保护自己的合法权益吗？
在这个问题上，有一百四十八人回答不知道，回答知道的仅十四人，占总数的千分之八十六。
七、在乡镇府调查结果：
在7月11日至7月13日，我们小分队分别来到了雅安市姚桥镇、多营镇、中里镇三地，并且去了当地镇政府了解了些有关“新农合”在镇上的参加比例和实施情况。
通过我们对三地政府的访问可以得到这样的`结论：
一、参加情况：我们小分队在三地政府处了解到三地农村居民参加“新农合”的概率分别为95。3％、95。4％、xx。5％。而据我们向各镇负责人那了解到，各镇虽有一小部分人没有参加，但那一部分人几乎都属于长期在外打工、部队服役和一些已经买了足够的商业保险的居民。
二、报销制度：据我们了解到在这三地“新农合“的报销对象为：住院医疗费用。各地采取的报销方式为：就医后到新农办直接报销。而报销比例为：在乡镇医院治疗按60％报销，在区级医院治疗按40％报销，在市级医院治疗按30％报销。其最高限额为：XX元整。
三、反映情况：我小分队在镇政府了解到各镇70％－80％的农村居民对“新农合”表示赞同，给予了积极的评价。但也有一小部分居民对此表示怀疑，他们心中怀有“‘新农合’虽然是为了解决农民的医疗问题，但实质是‘政府出资，医院获利’的政策。”由此可以看出我们仍需加强“新农合”的宣传力度，让农民真正的了解“新农合”，认识“新农合”，消除他们心中的疑惑。
八、调查分析及总结：
通过这次调查，我们看到了新型农村合作医疗在雅安地区的实施状况以及所调查的地区的居民保障基本状况，也通过调查反映出了农村居民对“新农合”的不同看法以及其他社会各方对“新农合”的不同态度。也通过调查反映出了“新农合”的一些不足。
1、雅安地区“新农合”事实基本情况及所调查地区居民生活保障基本情况：在我们调查的姚桥镇、多营镇、中里镇三地“新农合”参加率分别为95。3％、95。4％、xx。5％。并且我们在雅安市新农办了解到雅安整个地区的新型农村合作医疗制度的参加率为92。2％。就此数据我们可以看出“新农合”在雅安地区的实施情况是相当不错的，它具有很高的参加比例。而据我们在镇上负责“新农合”的主任那了解到，没有参加“新农合”的大多数是在外地打工。同时，我们通过调查三镇的一百六十二民居民了解到该村虽基本都参加了“新农合”，但却很少人购买的有其它商业保险。而在养老问题上，据调查可以看出在农村很少有人仔细考虑过自己将来的养老问题。在农村地区养老意识地下。虽然有人也购买的有一点养老保险，但那几乎是在外打工，公司给购买的，很少有人自己去购买一些养老保险。
由此我们可以看到，虽“新农合”的实施给广大农村居民带来了很多的切身利益。但农村地区居民的保障问题仍然没能得到全面的解决。
2、对“新农合”的看法：
新型农村合作医疗制度的实施，在解决农民“看病难、看病贵”问题上的一项重要举措。它从农民的切身利益出发，从中国的国情出发，为全面建设小康社会，所实施的一项重要决策。它的实施受到广大农民的欢迎，它从本质上对解决农民“看病难，看病贵”的问题上给予了一定的帮助。它给广大农民带来了切身利益。也受到了社会各界的好评。但事事无完美，它仍然存在着很多的不足，还需继续完善，不断的提高质量，为广大农民带来更多的实惠。
3、“新农合”的不足：
⑴、报销比例较低，报销限额较低。
⑵、报销程序很复杂，常常需要很长时间才能得到补偿。
⑶、在异地打工的农村居民不能享受这项优惠政策（在外打工人员，在外医疗不能得到报销）
⑷、宣传不到位，很多居民虽然参加了“新农合”，但很多却不能很了解它
⑸、体制不完善，需进一步完善体制，减少资源浪费。
九、总结：
通过这次调查，我们们从中看到了对“新农合”的各种各样的看法。总的来说，新型农村合作医疗制度的实施，的确从实际出发，立足中国国情，在解决一直困扰着农民“看病难，看病贵”的问题上给予了一些帮助。这项政策的出台受到了广大农村居民的欢迎，也受到了社会各界的认同。通过我们在雅安部分地区的调查数据显示，在雅安地区在XX年已基本实现“农村基本普及新型农村医疗合作保险制度”。
从另一方面来看，虽然农村居民几乎都参加了“新农合”，它也能为农民解决一些医疗问题，但其并不能为农民提供充足的医疗保障，以及其自身本不完善。所以，“新农合”仍需不断完善。农村的保障问题依然严峻，我们还需不断摸索，不断的出台好政策，以为农民提供更多的保障。对此，我们提出几点我们自己的观点和意见：
（1）观点（存在的问题）：一是政策本身存在的问题。
我们首先要肯定国家实施农村医保这一政策的利好出发点：让所有农民都看！老奶奶那么认真的对待我们的问卷，我们没有理由不做好。得到实惠，获得保障。但区域的差异使之存在必然有局限性。它不可能实现贫富差距大的区域优惠措施不同，优惠比列不同。另一方面，对报销地点，报销方式的限制，使目标群体少之又少，因而在某种意义上来说就失去了该政策存在的本质意义。
二是在实施过程中存在的问题。当政策在上传下达的过程中，很多时候只剩下了简单的传达，关心的只是有多少人参与到了这项政策，而未关心到参与这项政策的百姓有几人得到了实惠，因此说他们忽视了最关键的步骤：向参与者宣传政策的意义以及如何行使他们的这一权利。这样一来，农民只是听说了一项政策，然后参与了，而当真正需要时却不知该如何行使。
三是农民自身的问题。许多农民平时很少去关心政府的政策，只是跟风般的参与，然后弃之一边，或者等待优惠自己来到家里，更有甚者觉得自己家里根本用不上，所以不必关心。然而当突发事件，突发疾病出现时才慌了手脚，只够抱怨医疗费用高昂，而不知道政府的政策可以减轻他的负担。
（2）解决意见
一、国家政策的提出要尽可能能够实现因地而宜。根据区域不同，贫富差距，百姓意识等方面提出对应的实施政策。针对医保这一问题，政府应该使可报销地点小化，譬如：加强对乡村诊所的管理，然后赋予乡村诊所农村医保的报销权利。同时使可报销范围更广泛，例如：感冒，头疼发烧等小疾病。
二、在上传下达的实施过程中，一定要牢抓宣传关，确保每一位民众都了解与自己利益相关的政策，确保每一位民众在需要时都能有条不紊的行使自己的权利。
三、农民意识有得提高。这个方面可由本地政府才取措施改善。
如：1、加强宣传。 2、召开农民会议。3、实施农民集体培训等。
我们相信，只要做到以上几个方面，我们的调查就不会再暴露出那么多让人感慨又让人心酸的问题。农村医保也才能让所有参与者满意！
保险调查报告7
（一）一)保险业务总量较低，产险业整体发展水平不高。近年来，我市经济在快速发展的过程中仍然面临着工业化、城镇化水平较低，农村消费力不足等问题，人均国民生产总值与整体经济水平依然较低。保险业正处于成长阶段，社会公众的保险意识还比较淡薄，产险市场缺乏有序竞争，有效供给不足。尽管我市的产险业与全国产险业一样，在改革开放以后才开始恢复业务，但与我省其他地区尤其是与苏南相对发达的地区相比，尚处于较低的水平。以20xx年来说，107055万元的财产险保费收入占全省财产险总保费收入的2.23%，而20xx年我市的国内生产总值约占全省生产总值的3.83%。这说明我市的财产保险规模小的根本原因是经济总量低，地方经济的发展制约了产险的快速发展。
(二)寡头垄断竞争格局依然明显，缺乏适度竞争
从目前的产险市场供给主体来看，参加产险市场的保险公司数量偏少。虽然我市产险公司的总数已达15家，但是全市60%以上的保费集中在人保产险、太平洋产险、平安产险，这老三家保险公司。而其它公司各自所占的份额累加在40%以下，且平均市场占比不到3.5%。这种情况与我市积极优化产业结构，经济发展提质增效的目标不相适应，充分说明我市产险市场垄断程度依然偏高，市场竞争不充分。这种寡头垄断的格局难以给保险市场的竞争者带来真正的压力，也使消费者无法享受到优质全面的服务。
(三)险种结构不合理，市场有效供给不足
近几年，车险业务保费收入一直占我市产险保费收入的70%以上，并没有明显的下降趋势，因此，车险经营的`状况在很大程度上决定了整个产险业的发展，这直接导致了产险公司经营风险的加大。同时，我市各家产险公司都是总分公司建制，缺乏独立开发产品的能力，直接销售由总公司从全国层面出发而设计的产品，使得险种单一、结构雷同，毫无特色和侧重，缺乏竞争力和对保户的吸引力，无法满足投保人全方位、多层次的保险需求。因此，保险公司如何创新观念，加快产品的更新速度，开发设计适销对路的产品，使其满足市场的需
要，逐步提高非车险业务的比重，并支持地方经济的发展，成为当前迫切需要解决的一个问题。
(四)保险市场的经营管理方式欠妥，行业竞争不规范。近年来，尤其是在计算机普及、网络信息共享、集中数据分析和专业管理软件运用上差距更大。这种管理上的不足不仅造成大量保险资源不能有效地转化为保险生产力，还助长了行业竞争的不规范。主要表现在：一是变相支付高额手续费、佣金或返还形式上。由于财产险险种存在较大的同质性，加之全区产险业的市场化程度不高，差异化服务不明显，保险公司之间的竞争一定程度上是靠价格战。但在监管机构的严格监控下，价格的伸缩空间有限，因此变相支付手续费就成为各保险公司争相采用的降价方式。二是保险中介运作不规范。由于生存的需要和盈利的压力都紧紧维系在手续费上，因此，一些保险中介机构凭借其手中业务在市场中漫天要价，它们一方面要求保险公司大幅降费，一方面又要求支付高额的代理费用和佣金，从而助长了非理性竞争行为。
(五)中高级管理人才及保险专业人才匮乏，保险一般从业人员素质尚待提高
保险业的特殊经营方式产生了对展业、承保、投资、理赔等特殊人才的需求，但各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。在近几年保险业的蓬勃发展时期，一些公司为了应付业务发展的需要，招聘门槛过低，导致一些综合素质不高的人员进入保险行业，对行业整体形象造成负面影响。一方面，新兴产险公司在壮大的过程中需要建立完善的机构网络布局，而网点的铺设理所当然需要具有丰富经验的管理人才;另一方面，产险经营的特殊性决定了它对精算、承保、理赔和查勘等方面保险专业人才的强烈需求。市场缺乏高学历、懂管理、重服务的高级管理人员。人才问题已成为制约全区保险业发展的一大因素。
保险调查报告8
近年来，村干部养老保险问题越来越成为基层组织建设的热点问题。为此，**省**县就村干部养老保险问题进行了专题调研。调研采取召开座谈会、发放调查表、到镇实地走访等方式，全面调查了15个镇(区)1581名在职村干部，同时到县委组织部、县劳动和社会保障局、财政局等单位了解情况，咨询政策。通过调研，对村干部养老保险问题进行了一些初步思考。
一、村干部养老保险基本情况
农保享受不到国家财政补贴。我县财政困难，是省级财政转移支付县，每年省财政都补贴企保基金缺口四千万元左右，这是企保得以正常运行、参保人数逐年增加的主要因素。而老农保基金管理机制则是以收定支，国家财政还未实行补贴政策，它近似于参保人的自愿储蓄行为，必然没有吸引力，近两年实际参加农保缴费人数只有4000多人（含村干部1600人左右），每年缴费总额不到360万元，累计5000万元。
二、提出村干部农保转企保的理由
企保政策调整让村干部农保转企保有了可能。前些年，企保政策规定比较严，村干部办理企保还有一些制度上的障碍，但这几年，国家对企保政策作了一些调整，这些调整让村干部农保转企保有了可能。20xx年3月我省出台了苏劳社险[20xx]2号《关于乡镇企业参加养老保险有关问题的意见》，乡镇企业职工可以参加城镇企业职工社会养老保险，以前已经参加农保的参加城保后，可以选择“折算”、“补差”、“封存”等方式衔接两种养老保险关系。这一政策让农保转企保业务有了规范。20xx年后企保对象又扩大到个体工商户及其雇工、灵活就业人员，这为将村干部作为参保对象提供了参照依据。在缴费时限上，现在又规定累计缴费年限必须达到十五年以上、连续缴费年限必须达到五年以上，这就说明补交年限可以达到十年，这又让我县绝大部分现任村干部可以通过补交的方式办理企保。
强化农村基层组织建设需要将村干部农保转企保。村干部是新农村建设的重要力量，具体承担着发展农村经济、带领农民致富、落实惠农政策、规划建设农村公益事业等重要职责，根据中央省市要求，农村基层组织建设只能加强不能削弱。强化基层组织建设包括很多方面，而村干部养老保险则是村干部激励保障机制的'一个重要内容。客观来看，村干部的工资报酬偏低，，而且一时难以解决，所以目前村干部对他们的养老保险问题关注程度和个人诉求较高。在到农村调研时，在县召开“两会”时，很多村干部就一直提出这一问题，要求农保转企保。由于这一问题迟迟得不到解决，致使村干部顾虑重重，不能安心工作，不能尽职服务，甚至出现了一些村干部流失现象，村级后备干部更是难以培养，影响了村级基层干部队伍稳定，影响新农村建设。
三、村干部农保转企保的对策建议
参加企保的保险经费以财政补贴为主。
一是村级组织正常运转经费本身就由财政作保障。农村税费改革后，取消了村提留、乡统筹，村级组织正常运转经费主要由财政转移支付解决，目前我县平均已调整到10万元/村；况且今年十七届三中全会决定提出要“通过财政转移支付等途径，形成村干部报酬及养老保险保障机制”，省相关文件更明确提出“县级财政要将村级经费纳入县级预算，确保村级经费足额到位”。村干部养老保险是村级组织正常运转的一个方面，其经费来源应以财政承担为主。
二是村干部所承担的工作有很多是政府行政性职能
保险调查报告9
近年来，XXX市财产保险公司不断增多，仅XX年就有永安、大地、大众、太平4家公司的分公司开业，截至XX年上半年，巳有财产保险公司11家。其中，保费规模小于8000xxx元的中小规模保险公司有7家，分别为华泰、天安、永安、大众、大地、太平、中华联合。财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市场主体结构,提高了市场效率，标志着xxx市保险业己向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。但从市场调研和检查情况看，中小规模产险公司经营管理的理念尚不成熟，影响其发展的因素还比较多，迫切需要各方面积极采取措施，研究对策，促进其健康发展。
一、中小规模财产保险公司的发展现状
（一）市场份额较小。XX年上半年，xxx市财产保险保费收入
93685xxx元，其中人保股份、太平洋产险、平安产险三家保费收入之和为73892xxx元，占市场份额的79%;华泰、天安等7家中小规模财产保省分公司保费收入3718xxx元，占4%。
（二）业务结构失衡。中小规模财产保险公司均将见效快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范围局限于企财险、车险、货运险“老三样”，导致业务结构失衡。从XX年上半年的情况来看，车险保费收入占全市财产险市场保费总收入的58%,车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%,车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%,远远高出全市产险公司的平均水平。
（三）盈利水平不高。目前中小规模财产险公司虽己成为xxx市保险业发展的新兴力量，但由于创业前期投入大、规模小、展业能力有限、抗风险能力差等原因，普遍出现盈利水平低甚至亏损的状况。以收入净利率（净利润/营业收入）为例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均净利率为2xxx元02%,华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率为-25xxx元1%。因此，中小保险公司必须在增加营业收入的同时，改善经营管理，降低成本费用开支，增加净利润。
（四）发展前景看好。中小规模保险公司有着规模小、抗风险能力差、品牌效应不强、内控制度相对滞后等不足，同时又具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势。他们能够有效地避开大公司的激烈竞争，以小额分散业务为主，积极拓展大额业务；以营销渗透为手段，积极发展郊县业务；以多渠道、广代理为途径，积极争取优质代理业务，确保有效切入市场，实现平稳起步。
二、中小规模财险公司发展中存在的主要问题
（一）目标市场定位不明确，缺乏自身特色。保险业是经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低经济规模要求，新进入者的初始规模如果太小，就不能进入。而要达到最低经济规模,新生保险公司而临着资金筹集、人才储备以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价风险等方面的问题。虽然天安、华泰、大地、
永安等各家中小规模保险公司的相继成立，打破了XXX市由人保股份、太平洋产险、平安产险3家大型保险公司长期垄断产险市场的局面，但缺乏对市场的足够了解，目标市场定位尚不明确，形成了“小而全”的经营格局，缺少特色，使今后发展具有一定的难度。
（二）专业化经营的基础不牢。目前，xxx市中小保险企业发展的突出问题是市场、产品和客户细分不足，专业技术和基础数据积累不够，核心技能水平低，简单模仿多，独立创新少，低水平重复建设现象严重，产生这些现象的一个重要原因是中小保险企业的专业化程度不高。
1XXX元人才、技术缺乏。一些工作人员未经专业培训或者培训不足就匆匆上岗，保险基础知识缺乏、业务不精，从业人员总体存在技能单一、综合素质不高等问题。目前在中小保险公司还存在从业人员特别是管理人员流动频繁的现象，务新生中小保险公司还没有形成人力资源的培养、储备、使用机制，频繁的人员流动给其业务发展带来了较大影响。
2xxx元内控机制薄弱，基础管理相对滞后。由于公司初建，人员少，部门机构不全，业务发展的压力大，有些管理人员身兼数职,有的公司内部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于内控制度不严格或执行不力，也无法得到有效落实。从现实情况看，各公司己逐步认识到了管理上存在的问题，随着内设机构的日益健全，内控管理有望得到加强。
（三）险种结构过于单一。传统的财产险产品市场基本上己经饱和,潜在的新兴保险消费市场尚无能力问津。社会认知度不高，品牌优势不明显，承保能力受限，在大项目上参与竞争的机会少，使中小保险企业在起步阶段只能选择那些标的小、风险分散、技术含量低和易上规模的险种切入市场，在个别险种上产生了“过度竞争”。过度竞争导致企业成本居高不下，生存问题成了中小保险公司面临的头号问题，经营行为日趋短期化，被动跟着市场走，以价格竞争为策略，减少了利润空间，给原本规模较小、实力不足的中小保险公司带来了较重的财务危机。
（四）与中介公司的合作程度低。由于中小保险公司缺乏展业人员,一半以上业务是从中介机构获得的，但中介市场的不规范给中小保险公司的业务发展带来一定的负面影响。
一是合作层次浅，绝大部分的合作关系仅就代理险种、手续费支付标准等进行了简单约定，然后视市场情况开展业务合作。个别代理公司利用保险公司间的竞争和扩大规模、抢占市场的心理，凭借自身掌握的保费资源，索要高额手续费，并且不提供中介。
二是合作内容少，按有关规定，保险中介的业务经营范围可覆盖保险产品营销、服务、理赔的全过程,但目前的合作仅限于代理收取保费，甚至简单介绍业务，并未实现保险服务和理赔查勘方而的全方位代理。因此应该推进保险产业价值链上不同环节的专业化，大力发展经纪公司、专属代理公司、理赔公司、客户服务公司、公估公司等保险中介主体，用市场交易取代内部分工，使市场主体更加关注专业化经营，更加注重技能培养,提高经营效率，增强行业竞争力。
三、对中小规模财产险公司发展的建议
（一）加快自身制度建设，提高经营管理水平1XXX元确立经营理念，明确经营目标。中小规模保险公司要牢固树立起市场观念，凭借自身的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求生存、求发展。同时，积极研究市场需求,充分利用自身“船小好掉头”的'特点，发现新的利润增长点，赢得特定市场利润，避免与大保险公司在己成熟的领域相互竞争。
2xxx元完善公司内部制度建设，提高经营管理水平。
一要健全组织框架，建立完善的规章制度和有效的内控机制，确保公司内部责权分明、运作有序、规范经营。
二要打造一支高素质的队伍，用职业水准、职业纪律、职业操守和职业形象赢得投保人与社会各界的广泛认知和认可。
（二）找准市场切入点，打造核心竞争力。保险企业核心竞争力是一个以信息技术为支撑、能够为某个或数个特定保险市场提供核心专长的生产服务体系。中小规模保险公司具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势，应进一步加强对市场的调查研究，细分险种、细分地域、细分业务渠道、细分客户群体。首先选择几个效益好、且有前景的行业作为自己的发展依托，解决可持续发展问题。在发展初期，中小保险企业一定要有所为有所不为，集中力量，从一两个险种入手，实现突破，通过对核心业务的专业化经营，形成局部优势，做出名气，创出品牌,凭借其专业化优势，抢占某些利润较为丰厚的特定市场，迅速完成利润、市场份额、经验、技术、人才和无形资产的积累，实现高效快速的业务增长，然后再向其它险种或领域扩大战果，最终建立全面优势。
保险公司最为急迫的任务。做好、做专和做强是建立企业核心竞争力的基本原则，也是中小保险公司在发展初期应坚持的发展战略。
（三）积极学习借鉴外资公司的先进经营管理理念。中国保险市场
正处于全面对外开放环境下，新生中小财产保险公司应积极借鉴学习外资保险公司和较大规模保险公司的经营理念和管理经验。
一是在处理“规范和发展”关系问题上，先规范，后发展;
二是在短期经营策略和长期发展战略上，坚持效益第一，强调利润最大化为开拓市场的原则;
三是采取“品牌经营、服务竞争”策略，使公司在品牌和服务的差异化竞争中长期受益;
四是在组织结构、管理流程上，注重专业化分工，强调分权制衡、分级授权，从制度上保证风险管理、内部控制；
五是在核算上强调营运细分，以信息技术作为业务、财务、行政管理的平台，注重会计与业务统计的一致性，注重会计与精算互补利用。
（四）监管部门应为新公司的发展创造良好的市场环境
1XXX元积极引导市场主体向专业化发展。在市场现有竞争格局下，应培养各市场主体的专业化优势，注重在专业领域培育技术实力，增强核心竞争力。由监管部门推动、地方政府牵头，建立推动保险业发展的协调机制。以产品创新为切入点，加强与财政、税务、工商等部门的沟通，及时研究解决影响中小保险公司发展的问题，为保险业发展创造良好的环境。
监管部门要做好产品创新的引导工作，加强对金融创新的知识产权保护。延长保险产品的保护期，鼓励和支持中小保险公司通过应用信息技术，开发具有基于风险因素、业务特征、市场、营销渠道数据的费率浮动的产品。定期开展市场调研，了解市场新增的保险需求，调查新险种的市场接受程度，并通过定期报告及研讨会等形式将这些信息反馈给中小保险公司，为中小保险公司开发新险种、改进老险种提供参考意见和指导。
2xxx元积极进行监管思路和监管方式的创新。根据中小规模保险公司的发展特点，采取分类监管措施，规范市场行为，重点监管经营的合法合规性。保险公司及中介机构必须严格遵守财务制度，坚持业务往来的票据真实完备，务项费用据实列支，对危害被保险人利益、扰乱市场以维护公平的市场竞争环境，确保中小规模保险公司打好经营基础，实现整个保险业的持续快速协调健康发展。
保险调查报告10
农村社会保障是我国社会保障制度的一个重要组成部分，与广大人民群众尤其是困难群众的切身利益密切相关。目前民政部门负责的农村社会保障项目有农村低保、农村五保、农村医疗救助、自然灾害救助、临时救助。近年来，我局在县委、县政府的正确领导下，认真贯彻落实农村社会保障政策法规，农村社会保障工作取得了一定成效，为促进经济社会发展和维护社会稳定发挥了积极作用。
一、农村社会保障工作现状
20xx年底全县总人口5.8万人，其中农村人口3.5万人，占全县总人口的60.3%。全县共有农村低保对象5048户、12086人，符合供养条件的农村五保对象702人，占农村总人口的36%。根据国家提出的建立城乡社会救助体系的要求和在上级民政部门的指导下，结合我县实际，按照强化政府领导，拓宽救助渠道，创新救助机制和整合救助资源的思路，全县城乡社会救助体系建设工作特别是农村社会保障制度的建设正在稳步推进。
(一)农村居民最低生活保障工作逐步完善
我县自20xx年起建立和实施了农村居民最低生活保障制度，成立了由相关部门组成的县农村最低生活保障工作领导小组，同时各乡镇也成立了农村低保工作领导小组，形成了县、乡、村三级协调配合、齐抓共管的农村低保工作领导体系和工作机制。制定了《XX县农村居民最低生活保障工作实施意见》。农村低保对象全部录入低保软件，实行计算机管理，我局工作人员定期、不定期的进村入户进行抽查、检查或调研，及时准确掌握低保工作的进展及低保对象情况，农村低保做到了“动态管理”，低保对象有进有出。农村低保享受群体为具有本县农村户口，家庭人均年收入低于我县农村居民最低生活保障标准的农村居民。补助水平逐年提高，人均月补助由最初的20元提高到了现在的73元。在春节前为农村低保对象发放一次性生活补贴，切实保障了农村贫困户的基本生活。
(二)农村五保集中供养率不断提升
目前，我县有五保对象702人(其中ⅲ度大骨节患者182名)，供养标准为每人每月150元。近年来，我县把做好农村五保集中供养工作作为民生工程的重中之重，加大投入力度，加快五保供养服务机构建设，初步建立了以集中供养为核心的农村五保供养体系，有效地保障了农村最弱势群体的基本生活。目前，全县已建XX县中心敬老院1所，乡镇敬老院1所，农村五保家园3处，全县共集中供养210名老年人，集中供养率不断提高，预计今年二期敬老院投入使用后供养率将达到40%以上，我局还计划在多个乡镇新建或改扩建农村敬老院(五保家园)，满足更多五保老人的供养需求，逐步实现供养方式由分散供养向集中供养的转变。
(三)农村医疗救助水平不断提高
农村医疗救助是一项惠及农村特困群众的新工作、新任务，是新时期城乡社会救助体系建设的重要内容之一。我县的农村特困医疗救助工作自20xx年全面开展以来，我局严格按照公平、公正、公开的原则进行审批，严格把关救助范围和救助程序，对符合救助条件的，及时给予救助。并对患重病无钱治病的农村低保户按程序办理医前救助，农村五保对象医疗费用全额报销，还将因病致贫的低保边缘家庭纳入了救助范围，从根本上解除了低保户、五保户、低保边缘户重病医疗的后顾之忧。为有效解决优抚对象医疗费用个人负担过重问题，我局制定了《XX县重点优抚对象医疗保障实施意见》，建立了重点优抚对象医疗补助和门诊医疗减免制度。经过几年努力，农村医疗救助逐步规范，救助标准逐年提高，救助病种逐步放宽。救助标准由20xx年人均救助54元，提高到20xx年的人均救助154元，20xx年至20xx年累计发放农村医疗救助金560万元(包括资助农村低保、农村五保对象参加农村合作医疗费用)。
(四)自然灾害救助逐步完善
近年来，我县气候异常，低温冷冻、雪灾、风雹灾、泥石流等自然灾害发生频繁，每年都会给全县的农业生产带来严重的损失。当有灾害发生时，我局救灾救济股及时做好查灾、核灾、报灾工作，相关股室积极组织灾区群众抗灾自救，妥善安排灾民生活，及时下拨救灾款物，解决受灾群众的具体困难，维护了社会稳定。20xx年至20xx年底，共下拨冬令救济、临时生活救助、其他困难救济款物共20xx余万元，确保了困难群众的基本生活。为建立健全应对重大突发性自然灾害紧急救助体系和运行机制，提高自然灾害救助应急综合反应能力，我局修订并印发了自然灾害救助应急预案，建立了全县灾情信息员制度，组建了“三级”民政灾情信息员队伍，在14个乡镇、105个村、3个社区分别配备了兼职的灾情信息员，拓展了灾情信息基层网络;全面启动了XX县减灾救灾应急指挥体系建设工程和应急避难场所建设。
(五)农村困难群众临时救助能力进一步提高
县政府制定出台了《XX县城乡困难群众临时生活救助实施办法》，对因病、因残、因灾等各种特殊原因造成基本生活出现暂时困难的家庭，给予临时救助，及时缓解城乡困难群众突发性、临时性生活困难。
通过有效实施农村社会保障工作，切实保障了农村困难群众基本生活，进一步弘扬了扶弱济困的精神美德，促进了党群干群关系进一步密切，为实现全县长治久安、跨越式发展发挥了积极作用。
二、采取的措施
(一)统一思想，加强组织领导
为保证农村社会保障各项工作运行顺畅，落实到位，我县成立了以县级领导任组长，民政、财政、监察等部门为成员单位的农村低保、五保供养、医疗救助等社会保障工作领导小组，构建起了“政府领导、民政负责、部门协作、部门参与”的社会保障管理体制和运行机制。
(二)完善制度，提高社会保障水平
认真落实中央和省、州、县关于为民解困、改善民生的决策部署，进一步完善农村低保、五保供养、灾民救济、医疗救助、临时救助等各项救助制度，在拓宽渠道、扩大覆盖面、提高标准、分类施保等方面下功夫，最大限度地满足困难群众的救助需要，更好地保障困难群众的基本生活。
(三)加大宣传力度，促进社会救助政策全面落实
通过广播电视、宣传栏、村务公开栏等形式，广泛宣传救助政策，使救助政策家喻户晓，保障群众的知情权，让符合条件的困难群众及时得到救助，让全社会都来关注支持社会救助工作，自觉接受社会各界的监督。
(四)规范完善程序，确保社会保障工作公平公正
坚持阳光操作、民主操作，更认真更严格地抓好居民收入核实准确、村民代表会议评议、成员单位集体评议、社会救助事务公开等关键环节，最大限度地体现公平正义，维护救助对象的合法权益。
(五)加强工作队伍建设，提高工作人员整体素质
城乡社会救助工作政策性越来越强，任务日益繁重。只有通过各种方式加大对人员的培训力度，建立一支相对专业、数量充足、素质较高的工作队伍，才能更好地让困难群众受惠到救助政策。
三、农村社会保障制度实施过程中存在的困难和问题
虽然我县社会保障工作取得了稳步发展，社会保障体系框架初步形成，但农村困难群众多方面的需求与现行的社会保障体系不相适应的矛盾仍十分突出。主要表现在：
(一)救助整体力量薄弱，一是乡镇专职民政助理员配置不足，全县14个乡镇有15名民政助理员，仅有2名专职民政助理员，大部分乡镇民政助理员都由一村一大、计生干等兼任，部分人员专业素质较低，很难高质量地完成社会救助的各项工作;二是救助工作经费匮乏，地方财政投入少。
(二)从实施城乡低保制度以来，我县大量失地农民违规纳入低保范围，按国家城镇低保政策，失地农民解决城镇低保也必须符合城镇低保条件，才能纳入低保范围，我县失地农民中绝大部分又不符合城镇低保条件，低保规范管理难度增大。
(三)民政救助资金投入大，但困难群众比较多，救助水平偏低，产生的社会效益不明显。农村低保补助水平尤为明显，尽管我县农村低保多次提高标准和补助水平，目前农村低保月人均补助水平73元，每日人均仅2.4元，相对于当前的物价水平来说，这个补差偏低，仅在一定程度上缓解其困难，远不能满足农村困难群众看病、就学等实际需要。
(四)与相关扶持政策的衔接不协调。农村最低生活保障主要是解决农村低保对象的最低生活需求，保障其生存，但仅靠有限的低保金难以摆脱贫困。因此，需要扶贫、医疗卫生、人社、教育、住房、司法等有关部门的专项扶持政策更具针对性的'帮扶效果来提高城乡低保工作的整体水平，确保城乡低保对象的基本生活。
四、意见建议
(一)增强基层民政力量，增加地方财政投入。一是要加强乡镇民政组织建设。每个乡镇应单设民政事务所，按照上级的规定配足乡镇民政干部，由县民政局和乡镇对民政事务所人员实行双重领导。民政事务所负责人的任免须征求县民政局的意见，民政干部的调动应报县民政局备案，以保持相对稳定，还应当尽量减少兼职，切实解决民政工作有人办事、民政干部有时间办民政的事的问题。二是要加强基层民政工作人员的教育培训。上级民政部门应经常性对基层民政工作人员的培训，使他们具备应有的政治素质和业务素质，能胜任工作。三是要增加地方财政投入，保证必要的工作经费。
(二)规范失地农民最低生活保障审核审批程序。一是失地农民符合城镇低保条件的才纳入城镇低保范围解决，做到“应保尽保、应退则退”;二是建立失地农民长效保障机制，包括补偿安置机制、养老保障机制、医疗保障机制、自主创业扶助和再就业培训机制、社会保障风险储备金机制等，多措并举妥善安置;三是明确纳入失地农民城镇低保后，新入户人口不再纳入城镇低保。
(三)建立增长机制，适时提高标准。建立农村低保标准随经济发展水平、农村居民生活水平及物价指数的变化自然增长机制，保障标准和补助水平既不宜过低也不宜过高，确定过低保障不了贫困群众的基本生活，确定过高政府财力又难以承受。
(四)完善配套政策，增强“造血”功能。加强农村低保与扶贫开发、医疗卫生、劳动就业、住房保障等制度的有效衔接，对低保对象的劳动创业、子女就学、就医、住房等社会性间接投入给予减免关照。同时，要鼓励低保户参与扶贫开发，开展生产自救，在信息指导、技能培训等方面给予扶持，在开发和生产的过程中，增强信心、增长才干、增加收入，通过自身努力达到自我“造血”、脱贫致富的目的。
保险调查报告11
荆州市保险行业协会，根据20xx年在中国保监会《关于印发〈中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案〉的通知》（保监发[20xx]70号）中，将理赔问题作为规范财产保险市场秩序的重点工作之一，要求保险公司建立健全理赔服务标准、规范理赔流程、提高理赔服务质量。按照这一要求，协会组织专人于20xx年5月10日至6月8日在城区各财险公司、城区相关的修配厂、荆州市交通局运输管理处相关部门、荆州市汽车维修检测行业协会及客户进行个别的座谈，集中座谈了解分析荆州市保险事故车辆定损维修的情况，得到了各个部门领导支持和重视，使这项工作得以顺利开展。现将情况报告如下：
一、 调查情况
（一）荆州市城区经发证部门颁发资质证书的修配厂，城区修配厂共300余家。其中具有一类资质的11家，二类资质的70余家，三类资质的200多家。保险公司有业务往来和协议的修配厂共有30家，其中：一类修配厂 家、二类修配厂 家、三类修配厂 家、无证修配厂 家。人保财险荆州分公司在城区四家固定（指定）定损修配厂四家，并签订协议书。公司实行远程定损、24小时对定损单位进行监控。除人保财险对四家修配厂签订书面协议外，其他公司没有规范的协议书，调查中相关人员反映只是口头协议和客户自选修配厂。
（二）城区修配厂维修中存在问题。
保险公司相关部门负责人和客户对修理厂反映：一是扩大损失项目，报价不真实。对车辆的结构、零部件不了解、承修方怎么说，保险公司就怎么定。不然就要发生争议和纠纷。二是修配厂和司机（客户）联合骗保，扩大修理范围和随意提高修理和配件价格，引起保险公司与客户的矛盾。三是修理厂拉业务给回扣，造成有的修配厂无事做，自己业务不能保时保质，影响了理赔效果和质量。四是客户反映修理厂不能保质维修，正品更换次品。如：保险杠有80元/根、120元/根/、400元/根，定损是400元/根的只给更换200元/根的现象时有发生。
（三）保险公司定损维修中存在的问题。
通过座谈了解，修配方反映，一是查勘人员素质不商（业务素质），不能准确定损，不能给客户一个满意的答复，引起客户与保险公司发生矛盾。同时给修配厂带来维修中的难处。二是保险公司选修配厂，不是以维修技术和质量，而是用业务换业务，例如（4s店提供车辆保费，产险公司提供维修业务）并签订了交换协议书。不能保证维修质量，损害了客户的利益和公司的形象。三是个别查勘人员和客户合伙做假案。例如：查勘人员要求车主（客户）换上旧件进行第二次碰撞，伪造现场，骗取赔款进行分利。四是个别查勘员到修配厂拿钱物用修理费冲帐。
（四）修配厂和保险公司合作中存在的问题。
一是有的公司年终在修配厂报销费用和职工福利。二是按修理金额提取适当利润（提成）。三是个别公司领导和相关部门负责人在修理厂有股份（分红）。三是保险公司与修理方共同得利，定损只是一个摆设，存在“人情损”、“指定损”，不能公正、公平、公开、合理地现场出具车辆损失定损价格，还要等几天才能出单。报价下来后，保险公司还要对价格进行压价，承修方怕得罪保险公司，只能以次充好，共同赢利，受害方是客户（车主方）。四是大型车与小轿车定损维修标准不合理，某些项目上要高，有些查勘人员业务不熟悉，对大型车零部件定价高，特别是工时价及折装费（比如：大型货车的大梁校正工时就达七八千元，换一个全车的大梁，价格才1万元），车辆只要一出险，维修企业风雨无阻，比保险公司的查勘人员跑得还要快，吊车、拖车一起上，特别是外地的代查勘车辆，涉及不到自己公司的理，价格定的`更高，因为都有好处：1、维修企业施救费、拆定损费，不在该修配厂修理还要收其他费用；2、查勘人员得到客户好处（事故方）明明知道是假现场，睁一只眼闭一只眼，给客户出谋划策，使假现场改为真实，扰乱汽车维修市场。3、客户在现场给查勘员承诺，只要你办好事，花点钱也无所谓。
（五）近几年来，保险车辆事故逐年增加，赔付率逐年上升，XX年共赔付9039.7万元，赔付率48%;XX年年共赔付1.29亿元，赔付率50.4%;20xx年共赔付1.53亿元，赔付率54.1%;20xx年一季率共赔付5181.11万元，赔付率51.5%，由于保险车辆事故发生频繁，保险车辆定损维修纠纷不断增多，引起的纠纷和争议既影响了保险行业的形象，也影响了客户对保险投保率，同时引起了社会矛盾和不安定因素。
经过调查情况，反映我市保险事故车辆维修市场确实还存在一些问题，规范修理市场克不容缓，是保险业发展的需要。规范保险事故车辆维修市场是提高理赔服务质量，提高汽车维修质量，是防贿赂、防腐败，维护客户利益，维护行业利益的重要举措。
二、建立企业标准、规范车修市场、维护行业形象及客户利益。
建立行业标准，规范保险事故车辆维修市场，是维护消费者和保险行业的利益。汽车修理厂与车险理赔有着密切关联，必须循求一个最佳最好最适合措施和方法，解决现行矛盾，推动行业标准的建立。要建立合作有效的机制、搭建合作的平台，获得者得三赢的效果，建立行业标准，不断提升车险服务质量，不断提高汽车维修水平和质量。
（一）建立行业标准日益迫切，规范查勘定损及维修市场势在必行。一是汽车产业发展迅猛，汽车市场汽车出售逐年增加，既给保险公司带来了机遇，也伴随着危机。XX年荆州市汽车总量达 辆，其中私家车 辆，20xx年汽车总量达 辆，其中私家车 辆。汽车保有量快速增加，尤其私用汽车保有量增加迅速，汽车家庭化、社会化程度增高，这一发展趋势将使消费者对汽车修理质量与服务更加关注，相关纠纷和矛盾将更加突出，如果建立一个有效的机制，保险公司在理赔服务中越来越被动，特别是汽车保险事故定损和汽车维修矛盾纠纷越来越突出，必须建立行业标准，维护客户利益，减少矛盾和纠纷的发生。二是新保险法对理赔服务提出了更高的要求，新保险法将自今年10月1日起施行。新保险法对理赔程序和时限做出了更为严格的规定，对保险公司和维修质量提出了更高的要求。三是监管部门日益关注。“理赔难”是目前我们保险发展过程中一个亟待解决的问题，现引起了监管部门的高度重视。20xx年中国保监会印发了《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监发[20xx]70号）中，将理赔难的问题作为规范财产保险市场秩序的重点工作之一，要求保险公司建立健全理赔服务标准、规范理赔和维修程序，提高理赔服务质量。四是车险业务影响广泛。车险作为一个大众化的险种，涉及面广，影响大，在理赔方面，特别是定损维修的问题上更容易引起矛盾和纠纷，也容易激化为社会矛盾。建立车险行业维修标准，是提高理赔服务水平，无论对保险公司和对消费者，还是对维修企业都大有裨益。
保险调查报告12
农民工工伤保险是指农民工在生产、工作中遭受事故伤害、职业性疾病以及因这两种情况造成死亡，在农民工暂时或永久丧失劳动能力时，国家和社会为农民工及其亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助，以保证农民工或其遗属的基本生活的一种社会保障制度。
从近年我县工伤事故发生情况看，农民工工伤事故发生人数约占到了工伤事故总人数的65%左右；且农民工在工伤认定、医疗救护、康复及待遇补偿方面颇费周折，因而农民工的职业安全与工伤保险在我县发展县域经济，构建和谐社会的建设过程中成为政府不可忽视的紧要问题，由此可见，农民工的职业安全与工伤保险是城市化过程中不可忽视的问题，为此，20xx年12月我对上饶县农民工参加工伤保险的现状进行了实地走访调查，对我县现在农民工工伤保险存在的一些问题进行了分析、思考，并提出了相应的对策和建议。
一、农民工工伤保险参保现状
通过调查发现，我县共有各类企业近400家，拥有员工近4万人，其中农民工约1.8万人。在调查的100多家企业，500员工中，当问到工伤保险是什么性质的保险，有没有参保时，有87人回答是国家性质的，有300人回答是商业性质的，是要交钱的保险，有115人回答不知道，至于问到这个保险的费用该由谁交时，更是90%以上不清楚，对于问到发生工伤后能得到什么待遇时更是一窍不通。据统计，全县没有参加工伤保险的企业占了近50%，参保的企业也有58%没有全员参保，有92%的农民工不知道有关伤亡补偿的标准，65%的农民工不清楚是否参加了工伤保险及相关的社保政策制度，很多农民工把工伤保险混同为商业性保险，甚至认为工伤保险是“正式工”的事，与自己这些“临时工”是不沾边的，而且这些人当中相当大一部分人有“拿人工资，替人做事”的思想，既然拿了别人的工资就理所应当为老板做事，即使发生了事故，也是自己不小心，活该自己倒霉，赖不上别人，由此可见许多农民工对工伤保险缺乏必要的了解，对能够切实保障自身权益的工伤保险也迫切需求。
二、大多数农民工享受不到工伤权益的原因及存在的问题
1、企业认识不到位。
调查中发现，很多用人单位普遍存在交工伤保险不划算的错误认识，而且他们认为，农民工素质低，人员流动性又大，人员不容易管理，为他们参加工伤保险的话会增大企业成本，不利于企业在竞争中的生存和发展，因而不愿为农民工参加工伤保险，且在农民工发生工伤事故时，许多企业不但不积极救治，反而百帮拖延、拒绝支付农民工补偿、医疗救治等合理费用，根本不知给农民工买工伤保险本来就是用人单位的应尽义务，而且为职工参加社会保险不仅是社会的责任也可以稳定职工队伍，只有做好了工伤保险工作，维护好了职工的合法权益和利益，才能提高职工的工作热情，从而使企业更好更快的平稳发展。
2、非法用工现象严重。
在发生工伤事故的单位中，有些单位连营业执照都没有，根本不具备用人资格。特别是在建筑领域，存在着严重的非法转包、违法分包现象，包工头大量存在，使得许多农民工发生工伤后不知向谁索赔，而发生了工伤事故后，在治疗阶段，大部分用人单位对农民工的治疗还是比较积极的，但大多数还存在着这样一些问题：有些用人单位在农民工尚未完全痊愈的情况下就让农民工出院，致使农民工身体康复期变长，严重的甚至可能留下后遗症，还有少部分用人单位以农民工对工伤的发生有过错为由要求农民工自己承担医疗费用或单位承担少量的医疗费用，而工伤保险实行的是用人单位无过错责任，并不考虑劳动者是否有过错（故意除外），只要发生工伤，用人单位就应给予承担全额责任，如果是伤残程度较高的工伤，在农民工保住命后，后续治疗的费用是相当大的，如果用人单位不承担治疗费用，单凭农民工的经济能力是根本承受不起的。我国《工伤保险条例》规定，一旦发生事故由劳动保障行政部门进行工伤认定，工伤认定是受害人能否享受工伤待遇的关键，但这只受用于那些具有法人资格的用人单位或企业。所以说政府保障对于大多数徘徊于法律之外的农民工工伤问题还是没有解决办法的，非法用工问题政府方面也绝对不容忽视，应加大监管力度，确保广大农民工的合法权益不被侵害。
3、农民工发生工伤后，未参保的.用人单位不积极主动地申请工伤认定，也不按法律规定向农民工支付工伤待遇。
《工伤保险条例》中规定，职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病的，所在单位应当在30日内，向劳动部门提出工伤认定申请。但在调查发生工伤案件的单位中，没参保的用人单位没有一家曾在30日内为农民工申请工伤认定，94%的农民工都需由自己或其亲属来申请工伤认定。《工伤保险条例》规定：劳动者因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。如果用工单位不给劳动者上工伤保险，发生工伤后，用人单位要向达到伤残等级的劳动者支付一次性伤残补助金等相关工伤待遇。但是，许多用人单位只为农民工治疗工伤，对停工留薪期内的工资及其他工伤待遇根本不予支付，在工伤私了过程中，用人单位和农民工的地位也往往是不平等的，用人单位凭借着自己的优势迫使农民工让步，有的老板公然叫嚣：“你私了可以，你要是告我，老子奉陪，非得把你拖死不可！就是法院判你胜，我也不给你钱，看你能拿我怎么办！”在这种情况下，有许多农民工被迫接受和解，而少部分不满和解条约的农民工通过打官司，千辛万苦拿到法院的判决时，部分用人单位却拒绝履行法院判决所确定的给付义务，往往采用拖延、逃避的方法来应付，这更加重了农民工的负担。
4、农民工工伤保险应与工伤预防相结合，重视职业康复工作是工伤保险的最根本目的所在。
我县的工伤保险一直以来只是着重于待遇的处理（即工伤补偿），对预防和康复没做出特别的要求，但对于农民工这一弱势群体来说，工伤预防--工伤赔偿--职业康复这三个步骤缺失得很明显。发生工伤事故后，由于用人单位大多通过与农民工协商而私了来解决问题，他们仅仅是支付几万或者十几万元的补偿就什么事都不过问了，但这根本无法维护农民工的正当权益，有些高残工伤人员一回到家，几个月就把赔付的十几万用光了，对于后期的治疗费用那是一点办法都没有，更不用说康复治疗了。去年年底，我一个朋友的弟弟在外打工时不幸从建筑架上摔下来，当时全身多处骨折，生命奄奄一息，在医院医治了一个多月，就把工地老板私下赔付的20多万元用的所剩无几，回到老家后，由于设施条件差，又缺少专业的护理人员，身体情况每况愈下，结果一条鲜活的生命不到半年就郁郁而终了，这些血淋淋的事实，不得不引起政府的高度重视，如果当时他参加了工伤保险，那么他的后续治疗费用就不会没着落，还说不定有康复的可能，即使他身故后，他的孩子及家中老人的生活也不用发愁，更不至于家破人亡，然而这样的事例又何止一件两件啊！那是举不胜举啊！因此，农民工的工伤保险应与工伤预防紧密相结合，只有重视职业康复工作，提高和恢复伤残职工的劳动能力，帮助他们实现再就业和重新融入社会，才能体现以人为本，构建和谐社会的要求。
三、保障农民工工伤合法权益的对策与建议
加快工伤保险事业的发展和加强工伤保险工作，让更多的劳动者享有工伤保障，是构建社会主义和谐社会的需要，是落实“以人为本”的科学发展观的需要，是严峻的安全生产形势的需要，是深化经济体制改革的需要。维护农民工的切身利益，对大力发展经济和构建和谐社会也起着至关重要的作用，因此，落实农民工工伤保险事业迫在眉睫，需要全社会来共同努力。
1、加大社会保险政策宣传力度。
要通过印发宣传资料、开展政策咨询解答、深入企业和乡镇宣传等多种方式，大力宣传工伤保险政策，让广大农民工都正确认识参加工伤保险是法律的规定，有利于雇佣双方，形成积极参保的浓厚氛围。还应利用各种媒体资源加大工伤保险普法宣传，使广大职工能够自觉运用法律维护自身的合法权益，使广大企业能够从构建和谐社会的战略高度，以可持续发展的眼光对待工伤保险工作，充分认识到给职工特别是农民工参加工伤保险的重要意义，充分认识到对工伤农民工给予合法补偿和积极救治的重要性，为维护工伤农民工的合法权益创造良好的人文环境。
2、加强机构队伍建设，拓展工伤保险工作。
工伤保险工作中的参保、工伤认定、劳动能力鉴定、待遇支付等工作，如果没有相应的工作机构和专门的人员，工作无法落实，所以应加强机构队伍建设：一是推进工伤保险行政、经办和劳动能力鉴定机构队伍建设；二是加强业务培训，提高有关经办工作人员的技能；三是加强思想教育，增强责任感，与时俱进，以应不时之需。大家都知道，工伤保险制度的三大功能是工伤预防、工伤补偿、工伤康复，目前，我县工伤保险主要是工伤补偿，工伤预防还没有完全展开，工伤康复根本没有开展，可是工伤保险不能仅仅局限于消极的单纯补偿，只有做好工伤预防，减少工伤发生，降低风险，才是我们追求的更高境界。因此，在做好工伤补偿工作的同时，应积极开展工伤预防和工伤康复，完善制度和机制，加快推进工伤保险事业的发展。
3、社会保险应与商业保险相结合，进一步完善工伤保险事业。
据调查，我县虽然很多用人单位没有为农民工买工伤保险，但相当一部分单位却为农民工买了商业保险。由于商业保险特有的盈利属性，使得在实际操作中可以定额缴费，出险后可以定额给付。但是商业保险（意外伤害保险）的定额给付性质，不能满足发生了工伤事故的农民工的给付要求，不能保障农民工在受伤期间能有适当的治疗，不能保证其家庭不至于因工伤而陷入困境，这也就是现行问题中工伤保险给付不足的根本原因，而要改进此点，就意味着很需要工伤保险的介入，用工伤保险与商业保险相结合或有条件、有主次的相结合的方式，来改进、规范农民工的工伤保险市场，从根本上改变农民工工伤保险的定额性质，极大限度地维护农民工得到工伤事故给付的权利。
4、有关部门应加大协调配合力度，发挥政府的监管作用。
各级劳动保障、人事编制、安全监察、财政、地税、环保、卫生等各相关部门要相互支持，各尽其职，密切配合，分别把好用人单位参保关，形成群策群力、环环相扣，互相监督和制约，确保用人单位依法参加工伤保险。在当前维护工伤农民工合法权益具体工作环节中，要解放思想、拓展思路，把每项工作落实到实处。比如在工伤认定、待遇补偿方面，政府方面应为工伤农民工依法作出具体行政行为的同时，并协调劳动保障、安全生产监管、环境保护、公安司法、信访等行政部门以及社会各界，组成一个由政府负责组织的、维护农民工合法权益的权威机构，以切实维护好工伤农民工的权益。
5、发挥社保基金的保障作用。
用人单位未参加工伤保险或者农民工在非法用工单位打工时，发生了工伤事故后，农民工无法享受工伤保险待遇，那么，无论用人单位是否给农民工缴纳工伤保险费，一旦农民工发生了工伤事故，社保部门将先行支付相应的工伤保险待遇，然后向用人单位追缴。这种保障制度虽然从表面上增加了国家工伤保险基金的风险和压力，但完全可以采用一些措施来进行化解。例如社保基金先行支付工伤保险待遇后，有权在提高缴费费率后追缴欠缴的数额，并从欠缴之日起，按日加收一定比例的滞纳金，欠缴的工伤费和滞纳金并入工伤保险基金，为防止用人单位逃避责任，追缴的工伤费应高于基金支付给农民工的工伤保险待遇费，另外，劳动保障部门还有权向未参加工伤保险的用人单位进行行政处罚，严重的司法部门还可以追究用人单位责任人的刑事责任。
保险调查报告13
有句俗话说的好，农民头上三把刀医疗、教育、打官司。但在这三项当中笔者觉得医疗是悬在农民头上的最无法回避的达摩克利斯之剑。人们常讲天灾人祸，而疾病又恰恰是人祸中最重要的一样。纵观我们当今的农村，有多少人是因疾病而致穷的啊!有多少人是小病抗，中病扛，大病躺，重病等着见阎王的啊!有多少人是因为治不起病而离开了他还不应该离开的世界啊!看病有报销是农民朋友期盼多年的愿望，尤其是得了大病以后，能及时得到较大数额报销，可减轻家庭经济压力。
针对农村这一状况，我们知道现在有实行的新型农村医疗合作医疗保险在一定程度上可以解决这些农民看病难的问题。也正是鉴于这一问题的现实性意义，我在今年暑假花了三周的时间到我们村、镇和县的有关单位了解情况，对新型农村合作医疗保险进行了调查探讨。
我国实施农村合作医疗保险，一般以户为单位参保，自下而上汇总。如果居民在村里，那么由村委会组织参保、征收保险费用。如果居民在镇里，则由社区组织参保，征收保险费用。
参加新型农村合作医疗要以户为单位缴纳一定费用，领取新型农村合作医疗证，即可从下一年度开始享受新型农村合作医疗规定的看病补助。参加新型农村合作医疗后，凭新型农村合作医疗证，农民在全县范围内可任意选择定点医疗机构看病;需要住院时可在全县范围内自主选择定点乡镇卫生院或县级医院住院治疗。目前参加新型农村合作医疗者报销办法各县稍有区别，以我的家乡苍山县为例：在村卫生室就诊的报销药费的25%，在镇卫生院就诊的，医药费在3000元以下的报销医疗费的30%，3000元以上及在县级以上医院就诊的另有规定;每人每年最高补偿2万元(报销所得)。
对参保对象今年4月1日至明年3月31日期间住院发生的治疗费、药费、检查费、化验费、手术费、床体位费等，由市新型农村合作医疗管委会委托市人寿保险公司履行报销手续。参保人因病在市区住院的，可以自由选择市区合作医疗保险定点服务机构诊治。在办理住院手续的同时，应凭农保证和个人身份证(或户口簿)到该院的农保专员处登记。办理出院手续时，应与该院农保专管员联系，办理医疗费报销手续，领取补偿款。
当然，如果参保人遇到紧急情况也可以灵活就医，但仍需要遵守相关规定。参保人如果因为急救的原因住院的，可在就近医疗机构治疗。出院后，凭参保人的相关证明、农保证、急诊住院证明、住院医疗费用原始发票、医疗费用明细清单、病历、出院记录到农保中心办理报销手续。
时光飞逝，3年弹指一挥间，我们的新型农村合作医疗保险制度从试点到现在已经有将近3年的时间，在这三年中，它取得了多方面较好的成效。关于这一方面的调查是最让我感动的时刻。我有幸目睹了几位大爷、大妈、大婶拿到新型合作医疗保险报销款后的喜悦劲，那不是用热泪盈眶所能描述的，他们是以出声哭泣的方式来感谢我们的党和政府的!
二是一定程度上调节了收入差距，完善了社会的公平机制。由于农村合作医疗保险是实行参保户(农民)出小头，国家地方财政出大头的方式筹集经费的，所以国家财政资金投入在农村合作医疗保险上，这就是在缩小城乡的贫富收入差距，是对我国公平机制的一种完善。
三是在一定程度上维护了社会的安定。在治病前和治病中，新型农村合作医疗保险可以给得病者起到吃定心丸的作用，让他们知道国家政府可以帮他们出一点医疗费用，让他们能彻底地安心地治病;在治疗后，报销款的发放又相当于党和政府给康复者的一份慰问金(剂)，让农民群众感到党和国家政策的好和对他们真挚的关爱!
五是在一定程度上促进了社会的文明和进步。新型农村合作医疗保险作为一种社会成员(农民)之间互助共济的社会政策，通过一种在参保人之间分摊一部分资源费用或者说是通过参保人对患病者的间接支援关系，体现了我国一方有难，八方支援的传统美德，这一新型社会关系的建立在一定程度上促进了社会文明的进步，让我国农民感受到了彼此之间的关爱和温暖。
当然在认识到我们所取得的成绩的同时也要注意分析新型农村合作医疗保险中存在的问题。通过我的调查发现，目前新型农村合作医疗保险还存在着以下几个方面比较严重的问题：
新型农村合作医疗保险由于每人只有了30元的投保资金，每年所筹集的资金差不多只能支付当年的医保开支，甚至还会出现不够，因而相应的保障水平比较低。
观念难转变。对于大多数农民群众来说，一年拿10元钱并不困难，但一旦你去向他收取这10元的合作医疗基金时，就变得十分困难。原因在于过去的农村合作医疗反反复复，许多农民对此持怀疑态度，一阵风似地搞一两年，最后还是不了了之。少部分农民群众还把对合作医疗的不信任转嫁到对干部、对医务人员的不信任，认为减免的一点医药费还不是卫生部门又通过药费涨价、多开处方给刨回去了。除此之外，农民群众寻求医疗保障的意识不强，无风险规避意识，尽管深知合作医疗的好处，一旦知道自己三年五年不害病时，就是不愿掏那份不必要的钱，更不愿眼看自己出钱别人吃药。
由于新型合作医疗保险 涉及到村、乡、政府、医院、信用社等多家机构。而且农民在报销过程中要出示合作医疗证、身份证等证件，万一少了一样，农民就得从城里赶回家拿，这样往返几回又得花不少的钱，而且手续流程又是很繁杂的，这些都在一定程度上增加了操作中的'非成本因素。许多农民去医院办手续时都不知道到哪个部门好，也就是城里乡里几趟跑，到了医院还不知找哪好!
在全国大兴打工经济的繁荣时期，身强力壮的、有文化的、有能力的大多外出打工去了。外出人员参加合作医疗，必须在参保地就诊，在县外就诊的不予报销。这对于当地的合作医疗来说，外出打工的这部分对象势必流失，参保的将是些老弱病残的老人和妇女，而其发病的机会又多，报销的频率数额都比较大，这无疑对本就苍白无力的合作医疗基金造成更大的压力，使其运行更加艰难。
我对村里的部分民工做了农村合作医疗保险的调查，也相应的对他们做了这方面的知识宣传。在我调查的几个民工中，大部分都知道农村合作医疗保险政策，但都不是很了解。当问及他们对这一政策的满意程度时，大部分人态度都不是很明确，但有个民工的话表达了大部分人的心声：有总比没有好。这说明大部分人还是认同这一政策的。
对于新型农村合作医疗保险的不足之处，我想在这里提出一些建议，其中一些也是大家都明白的道理和采自网上的建议：
明确政府在改革完善农村合作医疗中的职责。随着工业化、城市化进程加快，农村小城镇建设如雨后春笋，农村富裕劳动力由农村一线向非农产业转移，大量的农民工从农村涌向城镇，城镇人口持续上升，如果这部分农村人口的医疗保障问题得不到有效解决，势必会冲击到城镇职工的医疗保险制度，影响其平稳运行。因此，各级政府要及时调整卫生投入政策，实行卫生投入向农村倾斜，保证各级财政都有足够的卫生资金投入到农村，要将农村的医疗卫生保险政策纳入国家的总体社会保障规划。
建立科学合理的农村医疗保障基金筹措机制。随着地方经济的发展，财政实力不断增强，有条件的地方要随着经济实力的增强逐步提高国家部分的补助标准，直至对个人部分全免。要建立广泛的经济合作基础，对于经济实力发展较快的村集体经济组织要给予本地的合作医疗制度予扶持，鼓励乡镇企业、社会团体、慈善机构和个人资助新型农村合作医疗制度，以此壮大合作医疗的腰干，逐步增强其实力，扩大受惠覆盖面。在实施过程中，对于农村五保户参保的个人部分可由民政部门解决，对农村贫困户、特困户的个人部分，可由地方财政负担，以体现社会主义制度的优越性。
选择科学合理的医疗保险模式。农村卫生机构的设置不必与行政机构相对应，可以根据地理环境、病人流向，结合行政村合并、乡镇合并，撤并部分村卫生室和乡镇卫生院，重新调整布局。对于欠发达地区的农村医疗保险制度建设，重点是要抓好卫生扶贫和对贫困人群的医疗救助，缓解因病致贫、因病返贫现象发生，要努力寻找经济扶贫与卫生扶贫的最佳结合点，解决贫困地区的医疗卫生设施条件差和缺医少药的问题，大力实施对贫困地区贫困人口的医疗救助行动，确保其健康生存权。
健全规范的合作医疗运行网络机构。农村合作医疗能够报销的部分本身就十分有限，大部分还得农民自己掏腰包，而就是这有限的部分，不多的利惠，往往有可能被医疗部门吞噬：或是开大处方，重复开药;或是开人情处方，达车开药;或是药价卖得高，出售假药;或是多出检查程序，抬高检查费用;或是让流医黑店钻了空子，抢吃合作医疗，等等。有鉴于以往合作医疗的教训，现有的合作医疗要突破原有的合作范围，以县为基本单位，保障医疗经费，保障农民群众药费的报销。县、乡、村三级要层层设立专门机构，县要成立合作医疗领导小组，负责全县合作医疗的政策制定及工作指导
建立新型合作医疗医药用品的政府采购机制。当前的医药市场，医疗药品真假难辨，鱼目混珠，价格千差万别。为了切实管好用好新型农村合作医疗基金，将有限的基金用在刀刃上，最大限度地降低医疗成本，让利于民，受惠于民，农村合作医疗的医药用品应该纳入政府采购范围。通过完善药品购销制度，彻底根除药品回扣虚高药品价格的不正之风，发挥药品监督管理部门、物价部门的职能作用，提高药品质量，规范药品及医疗服务价格，实行由政府牵头、部门配合、农民代表共同参与管理的新格局，让参与新型农村合作医疗的群众对合作医疗基金的使用拥有充分的管理监督权。
另外，作为新型合作医疗的具体实施部门---卫生系统，要积极探索农村外出务工人员参与合作医疗的新办法、新措施，以扩大合作医疗的覆盖面，最大限度地提高农村人员参保率;要积极探索商业保险参与农村合作医疗的新机制，整合各方面的资源优势，实现资源的最佳配置，铸起农村合作医疗的铜墙铁壁。
保险调查报告14
调查时间：
20xx年7月15日到20xx年8月10日
调查地点：
河南省新郑市
调查的内容：
利用暑假在家里待的周时近一个月的时间里，我和同学一起调查了各自村里现行的养老保险模式，并通过网络查看了河南省各地现行的养老保险模式。
调查目的：
通过调查农村养老保险的现状，了解我国现行的农村养老保险情况，并希望能够通过自己的调查研究提出一些稍微合理的建议和改善办法。
经调查发现，农村现行的主要养老模式还是传统的家庭养老，同时出现了集体养老、土地养老和社会养老的养老模式，现在河南各地80%以上的符合投保条件的农村村民都参加了社会养老保险，90%以上的符合养老金领取条件的农村老人每月都能领取到一定数额的保险金，养老保险金的数额各地因经济水平和消费水平不同而不同，我们新郑市农村村民每月养老金是60元。
近年来“三农”问题始终是社会问题的热点，为了解决“三农”问题，根据20xx年9月1日国务院办公厅发布的《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，国务院决定，从20xx年起开展由个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新型农村社会养老保险（以下简称“新农保”）。在新农保试点工作开始不久，河南省也开始了新农保的实施工作。自20xx年1月1日起，凡河南省农村村民年满60周岁，只要其符合新农保投保条件的子女投保新农保，即可享受养老保险待遇，由各地政府的财政及中央财政共同拨款，根据各地生活水平及经济水平给予不同数额的养老保险金。
家庭养老以血缘为纽带，由子女及其他亲友向年老的长辈提供经济支持、日常生活照顾。受几千年来儒家“孝”文化的影响，赡养老人已经成为中华儿女的一种道德责任和意识，再加上在农村盛行的“养儿防老”思想的影响，农村经济发展水平较低不具备建立其他养老模式的条件，家庭养老似乎必然会成为农村最主要的养老模式。但是，近年来由于计划生育的影响，出现了大量的“四二一”家庭及无子女家庭，这更加重了农村养老的负担，农村的家庭养老模式已经不能适应现代社会的要求。社会养老保险模式的出现在一定程度上缓解了家庭养老保险的压力。
众所周知，中国是世界上最大的农业大国，中国的农业人口占全国总人口的60%，在老龄化冲击着整个世界的今天，解决好农村的养老保险问题也成为解决我国老龄化问题的关键。面对日益严重的老龄化问题，建立和完善覆盖我国全部农村居民的社会养老保险制度已成为社会各界的共识，也是解决我国老龄化的当务之急。自上世纪80年代起，我国部分经济比较发达的地区展开了对农村社会养老保险制度的探索，并取得了一定的成果。但随着社会的发展、科技的进步、生活水平的提高，现行的社会养老保险及家庭养老都不能彻底解决我国广大农村的养老问题。
现行的农村家庭养老模式由于缺少经济条件的支持，必然不能成为解决我国农村养老的主要方式。土地养老和集体养老模式的对象毕竟只是少数人，而且近年来由于城镇化建设的扩大，不少农民的耕地都被征收征用，这也冲击着土地养老模式的推行。相较于老农保而言，新农保更能满足我国农村养老的客观需求，更有利于解决农村的养老问题。但是任何一项制度不经过实践的验证都难以完善，由于制度本身的缺陷及其他社会因素的变动，新农保试点在实施过程中也出现了不少问题。
新农保主要存在着以下问题：农村社会养老保险立法体系不健全，与其他相关法律不能衔接；新农保制度设计不够完善，新农保规定的起始参保年龄为16岁，年满60岁后方可领取养老保险金，交保年限过长，对年轻人缺少吸引力；新农保没有规定参保档次，各地参保档次落差很大，造成保险金的明显差距；农村社会养老保险基金难以实现保值增值，根据相关法律、法规的规定，我国的农村养老保险基金仍以县级统筹为主，农村养老保险基金主要是通过存入银行、购买国债来实现保值增值，而近年来，我国银行的存款利率一直都比较低，债券的利率也不断下调，再考虑到这些年以来的通货膨胀因素，农村养老保险基金利用银行利息来获得保险金的收益其实很低，甚至可以说已经出现了缩水贬值，这种情况严重影响了农民参加社会养老保险制度目的的实现——保障农民年老丧失劳动能力以后生活需要上的资金供给，所以也就严重影响了农民的参保积极性。
由于新农保制度本身极为复杂，农村的情况又千差万别，因此，新农保制度的建立和完善必然需要一个相当长的过程。我们要在总结近年来开展新农保试点经验的基础上，从现有的体制本身去寻找新农保制度存在的问题，并采取相应的对策，使我国的新农保制度不断完善。针对新农保现在存在的问题，笔者提出以下建议来完善我国的农村养老保险制度。
（一）建立健全农村社会养老法律体系
我国近年来对新农保制度的探索研究表明，农村社会养老保险制度必须以法律的形式保证其实施，而不仅仅是依靠社会政策的形式来实施。我国应借鉴西方发达国家的经验和做法，根据我国的实际情况，结合财政、金融和税收体制改革，尽快制定并健全适应社会主义市场经济体制的有关农村社会养老保险的.法律、法规，对资金来源、运用方向、增值渠道甚至保障标准、收支程序等作出明确的法律规定，规范其操作行为，以法制的形式将农民的这项合法权利确定起来，从根本上解决农村的社会养老问题。
（二）完善新农保制度的不足
首先要拓宽新农保基金的保值增值渠道，可以广泛争取社会的意见、借鉴国外的成功做法，比如发行新农保福利彩票、允许农民以农保基金作为担保贷款用于农户发展生产、子女教育、基本
医疗等生产生活中急需解决的重大事项。其次，做好新农保与其他社会保障制度之间的衔接工作，为农民工及失地农民的转保问题做出明确规定，简化转保手续。最后，修改关于起始投保年龄的规定，加大政府的财政投资，减轻农民的压力。
（三）坚持和完善家庭养老，建立家庭与社会养老为主其他养老方式为辅的多层次养老保险体系
家庭养老是我国农村几千年来传统的、最主要的养老模式，相对农村现行的其他几种养老模式而言，家庭养老模式有着极其的优越性和无可替代性。而且家庭养老可以减轻社会的压力，因此我国在建立和完善社会养老保险的同时必须坚持和完善家庭养老，加强对我国居民的道德宣传，提倡敬老养老思想，并表彰和鼓励在敬老养老方面有代表性的人物。同时，还应该提倡商业保险，在经济发展水平比较高的地区可以推行商业养老和集体经济组织养老保险模式，建立多层次的养老保险模式，建立完善的养老保险体系。
建立新农保制度，是一项宏大的关系到社会民生的社会系统工程，是一项艰巨复杂的任务，牵涉到很多方面，不是一朝一夕一蹴而就的事情。我们要不断的总结已有的经验和不足，不断完善我国的新型农村养老保险制度，逐渐实现新农保的全覆盖，确保农村老人和城镇老人一样“老有所养”。
保险调查报告15
调查人：
调查目的：随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人或单位产生购买保险的欲望，随之越来越多的保险产品应运而生。通过这侧调查了解影响人们购买保险的因素以及保险公司可以用来扩大保险产品的销售和影响的措施。
调查时间：20xx年9月27 日
调查人：钟亮亮
调查内容：
（一）目前社会上影响人们购买保险的因素
一、人们对保险的需求和认知度。
二、对公司的了解及比较。
三、对产品的比较，目前世面上有太多大同小异的产品，让人眼花。 四、群众的言论影响：人总是生活在一定的社会群体中，通常一个群体中的人有着某些相近的客观条件，如年龄、性别、职业、支付能力、文化水准等。每个人的保险消费心理也就受到了自身所在群体的影响，同时也受到其他群体的影响。社会群体内部的交流和沟通不断促使群体信念、价值观念和群体规范的形成，这就形成了群体之间的一致性。一般来说，个体出于对群体的信赖以及对离群的恐惧心理往往希望保持群体之间的一致性。
五、理赔时出现的争议。（业务员解释与出险时的情况冲突的。或是个别免陪条款没有认识清楚的）。
六、保险商品的质量和价格：消费行为中，人们不可避免地会追求“价廉物美”，因此，保险商品本身的质量和价格成为影响保险消费心理的因素之一。
保险商品的质量体现在保险企业的服务质量、理赔度、人员素质、职业道德以及经营环境等要素。其中保险企业的服务尤为重要。除了灾后能够得到一定的补偿之外，消费者还希望在投保方案的设计、防灾技术咨询等方面得到满意的服务。而且随着社会、经济环境的变化，保险服务还需要注重对市场的调研，及时捕捉信息，不断开发设计满足时代要求的险种。
保险商品的价格即保险费。商业保险消费是建立在一定的货币支付能力基础上的，所以，保险商品的自身价格对保险消费的影响是十分明显的。一般来讲，两者呈反方向关系变化。个人或单位购买保险时是比较理智的，他们遵循的是最大边际效应原则。就是说，他们会根据自己有限的收入和所获得的市场信息，去选择最需要、最有价值的保单。
七、影响人们购买保险的心理因素：个人心理因素从心理学的角度看，每个人有着不同的心理结构，其中最重要的就是人的个性倾向。主要包括人的需要、动机、兴趣、理想、信念、世界观、人生观和价值观等。个性倾向导致每个人有不同的风险态度。风险态度是影响保险消费者心理的内在主要原因。
（二）保险的影响策略：保险营销观念是以市场需求为中心，以研究如何满足市场需求为重点的新型的营销观念。保险营销观念的主要内容有以下几个方面：一是注重顾客需求。树立“顾客需要什么，就推出什么保险产品”的保险营销观念，不仅要将顾客的需求作为保险营销的出发点，而且
要将满足顾客的需求贯穿于保险营销的全过程，渗透于保险营销的各部门，成为各部门工作的`准则。不仅要了解和满足顾客的现实需求，而且要了解和满足顾客的潜在需求，根据市场需求的变化趋势，来调整保险的营销战略，以适应市场的变化，求得企业的生存与发展。二是坚持整体营销。保险营销观念要求企业在市场营销中，必须以保险营销的总体目标为基础，协调地运用产品、价格、渠道、促销、公关等因素，从各个方面来满足顾客的整体需求。
三是谋求长远利益。市场营销观念要求企业不仅要注重当前的利益，更要重视企业的长远利益。在营销中不仅要满足顾客的需要，而且要使顾客满意，通过顾客的满意，来树立企业的良好形象，争取再次购买者。因此，公司在保险营销中，不仅要注重产品的开发，而且要注重营销服务。把服务贯穿在企业经营的全过程，而且贯穿始终。一个循环的结束，是另一个新的循环的开始，从而推动公司经营管理水平的不断提高。
四是向顾客学习 。我们必须清醒认识到：要在现代竞争中胜出，关键是抓住客户的需求。因此，在保险产品研发过程中，首先需要保险营销一线业务人员（无论是保险公司保险营销策略的直销人员，还是各种保险中介人）更深入地了解潜在投保人的需求和需求动向(包括顾客的抱怨也可能正是我们的商机)，并把客户的需求信息及时反馈到产品研发部门，使保险产品真正作到按需定制、投客户之所好，那么后一工序—投保，核保才会顺利实现哪“惊险的一跃”（顺利成交）。 因此，在保险产品的设计中，必须尽快消除霸权思想，从根本
上确定以人为本、顾客至上的理念，扎扎实实、谦虚向顾客学习，达到（需求）从顾客中来，（产品销售）到顾客中去。否则，可能将丢失部分市场。
第五是向同行（竞争对手）学习 。飞速发展的中国保险业使本来就十分稀缺的保险人才（包括调研、设计、精算、营销等人才）分散到众多的公司，单一一家保险公司保险营销策略难有充分的精力和人才投入全方位精准周到的产品设计，尤其在中国保险产品日趋个性化的今天，各公司同类产品各有强弱，各有优劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虚心向同行、向竞争对手学习（包括向先进的国家，进入中国的外资、合资保险公司保险营销策略学习），取其精华，扬长避短，站在巨人的肩上，可以更快地推动中国保险与国际接轨，催化中国保险业的成熟，提升本土保险业的综合竞争力。
总结：通过这次调查，了解了社会上影响人们购买保险等因素，了解了保险在销售过程中所遇到的问题。更加认识到保险市场运作的机制。一定程度上了解了保险的一些销售策略。
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