比较中国人寿的福禄双喜两全分红型理财保险和存银行定期的收益
比较中国人寿的福禄双喜两全分红型理财保险和存银行定期的收益
福禄双喜两全分红型理财保险的投资逻辑是这样的:
假如一个购买者购买这种理财保险,那么第一年就是要交购买总额的1/5,以后每一年都要交1/5,直到第五年交满为止,假如购买总额是25000元,那么第一年就交5000元,以后每年都交5000元,直到第五年交够25000元,在交钱的第一年开始算起,每两年有一次固定收益--840元,还有就是每年有分红(这个一点都不固定和明确,黑箱操作),到投保人75岁时全部退还本金.
现在让我来详细分析上面的投资逻辑,它主要有三点:
一是:固定收益每两年840元,相当于2年定期存款利息,只不过前面5年不用一次交够25000本金,5年之后就完全是定期存款利息了
二是:每年有分红,这个毫无头绪,可能是0%,也可以是2%,或者是分红A,不管A是多少,如果有一个公式算,A=B*中国人寿某项盈利,如过有这个公式,分红A就是可以量化的,就是说系数B应该一开始就是根据我的购买额进行固定和公开的,中国人寿某项赢利每年是多少可以不固定,但是是那一项盈利,应该是一开始就是固定的公开的.,而且每年的这一项赢利也是在某一个时间完全对公众公开的,但是完全没有分红公式,分红完全是黑箱操作的未知数,所以说这个分红一点都不靠谱,鬼知道是多少!
三是:75岁后退还本金,也就是说,30岁时购买,中国人寿希望你45年后再拿走存款本金,不然你想走很麻烦,不象银行存两年后,我不满意,想走就走,中国人寿,进去容易出来难!
好的下面我们来算一下你的25000块钱在中国人寿里面45年变成多少,我们只算固定收益,至于分红鬼才知道不算
先看头5年是多少,每两年是840员,那么就是每年420,420*5=2100,就是说头5年中国人寿给你2100元,那么后面40年中国人寿给我们就是40*420=16800,那么45年中国人寿就给你18900元,也就是说你给中国人寿25000元,45年后变成25000+18900=43900,每年的复合增长率是:(43900/25000的1/45分之一次方)-1=1.01258-1=1.258%,那么就等于说你购买的中国人寿的这款分红理财险,它的固定年利率是1.258%,分红是不固定利率,鬼才知道多少!
我们来看看银行利息:
中国银行现在的2年期定期存款的年利率是2.79%,如果按复利来算,两年定期的每年复利实际是(1+2*2.79%)的1/2次方-1=2.752%,而现在银行这样的2年定期利率几乎是历史最低水平了.
大家现在明白中国人寿的福禄双喜两全分红型理财保险是怎么回事了吧,它的实质就是每年以低于银行利率2.752%-1.258%=1.494%的成本拿你的钱去赚钱,而且他希望拿你45年,反正拿越久越好,反正每年只须出1.258%微不足道的年利息,至于他拿你的钱赚了多少钱,赚的钱又给你多少没有任何承诺,反正随他怎样就怎样!
中国人寿的福禄双喜两全分红型理财保险,号称保险界最好的产品,中国人寿始终秉承“客户至上以人为本”的策略,开发出来的产品的真面目就是这样,由此可知其他产品,其他保险公司的产品是怎么样了!
本人觉得,除了一次性的意外保险,比如坐长途汽车,坐飞机等的意外保险是为了维护社会稳定行为之外(但还是有很大暴利的),其他所有中国保险产品都是为少数利益集团和个人谋取暴利的的工具!
保险就是披着合法外衣,用慈善,温情,美丽,各种冠冕堂皇的理由去骗取广大劳动人民廉价资本的甚至无偿占有和使用劳动人民资本的工具!
象保险这样的行业还有很多,其中福彩业也是这样的,我们无法该变现实,唯有擦亮眼睛穿透冠冕堂皇的表面看清里面不可告人的目的就可以了!
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