儿童时期要不要为教育理财

儿童时期要不要为教育理财

　　高考、中考都已结束，录取通知书也已经开始送达了，但是伴随而来的高昂学费，或许会让不少家庭都感到不小的压力。家长在这个时候，或许才真正认识到，真该提前给孩子准备一份“教育金”。

　　经过本报两周的“财富调查”显示，参与调查的投资者当中近八成的家庭，已经有意早期开发识地在为子女准备“教育金”，其中43%的投资者正在运用投资理财的手段，但是仍有78%的读者认为自己还不懂如何进行教育理财。总体来看对于教育理财，似乎家长们都是想得多而真正做得少。

　　调查显示近八成读者有教育理财意识

　　本次调查显示，在家庭收入投资倾向一栏，39%的读者选了教育，高居所有选项当中的第一位；而在家庭支出一栏当中可以看出，有44%的家庭每月花在孩子教育上的费用占到家庭支出的1/5以上。但是即便如此，52%的家庭认为自己的花费不过是一般水平，仅仅满足孩子的日常学习需求而已。

　　曾有人估算，现在一个小孩在国内从小学读到大学毕业，不包括生活费，学费就在15万元左右。如果出国留学，仅留学费用就在30万至60万元不等。然而这些还仅仅是现在的数字，假设学费以每年3％的速度增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将在20万元左右。

　　无论是调查数据，还是实际情况，教育支出对于普通家庭而言，压力都是较大的，由此也催生了家长们的教育理财意识，在调查当中，已经有近八成的家庭开始有意识地为子女准备“教育金”了。

　　数据分析家长不懂教育理财很可能“事倍功半”

　　就总体而言，家长们的教育理财意识有了，可是方法似乎还有些欠缺。而缺乏足够的理财知识，家长很可能是“事倍功半”，费力不小但效果未必很好。

　　从调查看，约有43%的读者在运用投资理财的手段，但是仍有20%%的读者选择了自行储蓄，甚至还有37%的读者认为自己没有什么明确的计划。应该说，当代社会，越来越多的家庭都重视了孩子的教育，也开始为此准备教育基金，但是不论在调查当中还是实际的生活当中，目前仍有很多家庭把“为孩子存钱”当成准备“教育金”的主渠道。实际上，目前的利率仍是负利率，这也意味着目前给孩子存的钱，从开始存就已经在贬值了。

　　而对于如何储备教育金来看，78%的读者认为自己还不懂如何利用理财产品，这固然是不少投资者比较迷茫的原因，但是目前不少家庭对一些新的理财产品缺少了解，对孩子的教育资金缺乏长期规划，造成了理财效率低下，甚至直接影响到了孩子教育的保障，这绝非危言耸听。

　　实际做法教育理财各有高招

　　令人欣喜的是，在储备“教育金”的方式上，仍有17%的读者选择了教育保险，19%的读者选择了股票、基金，7%的读者选择了银行专项教育储蓄。这些相对“成熟”的教育理财方式，准备“教育金”的效果如何呢？本报记者走访了一些人士。

　　最安心的是教育保险：西安的袁女士在孩子出生后不久就为孩子购买了儿童教育保险，而且一下就买了5份，现在看来这一投资的回报还是比较可观的。从孩子4岁起，袁女士只需每年为孩子存入1000多元，就可在孩子上高中时每年领取2000多元的保费回报，上大学后每年的回报会更多一些，孩子婚嫁时还可一次性领取10000多元的保费，为孩子这一生急需用钱的时候都做好了一定的准备。这一招攻守兼备，收益稳妥又兼具保障功能，自然安心。

　　最快捷的是炒股：从孩子1岁开始，本身就是投资人士的解先生每年就从孩子的压岁钱里拿出2000元投资于股票，用于孩子的教育基金。孩子今年9岁了，又碰上今年股市大涨，这笔钱已经累积到了16万元，增幅之快连他自己都吃惊不已。不过，这招风险最大，往往来得快，去得也快，在近期的股市震荡当中，解先生的账户缩水也不少。

　　最省心的是教育储蓄：这种方式好处在于不用缴纳利息税，同时其本身的风险也是最小的。但是，教育储蓄存取手续复杂和2万元的存储上限，使得这一招很难受到大家的青睐，只能起到辅助作用。

　　此外，有些家庭把基金定投业务作为教育理财，效果也不错。

　　专家点评 教育理财越早越好

　　“教育理财，无疑是越早越好。”来自招商银行的理财师曾平如此表示。“虽然一般的教育周期是16年，不少家庭考虑孩子的‘教育金’都是大学教育的费用，但是准备工作一定得提前。”

　　中阳财富顾问公司的注册财务策划师刘彦表示，教育理财最重要一点是合理考虑风险收益，在教育理财的起步阶段，孩子的教育支出较少，家庭的风险承受能力较强，可以追求高风险、高收益的品种，比如股票、股票型基金等；到了教育理财的中后期，孩子的教育费用支出压力增大，家长则应相应地考虑平衡型基金、债券型基金、银行理财产品等，以获取稳定收益为主。当然，刘彦也强调进行教育理财要未雨绸缪，尽早开始，不要临时抱佛脚。

　　记者说话 适合的才是最好的

　　教育理财，到底该怎么做，虽然一些业内专家给出了不少的说法，其实最为关键的，仍然是那条简朴的道理，教育理财和普通家庭理财一样，最重要的是选择适合自己的方法。

　　理财实际上是一种对待生活的态度，教育理财更是体现了家庭对于孩子未来发展的态度。制定适合自己家庭的理财目标，尽早动手，在不同的时段选择好最适合自己的方法，让您和孩子面对未来都能够轻松一些。而在这个过程当中，您的理财观也会直接影响到孩子，这本身也是一种成长的教育。

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