证券知识:基金定投三误区

2017-09-12 分享人:旭江 手机版

  误区 :定投是“复利”高

  很多定投的宣传页,都写着“利滚利”、“享受复利收益”等字眼,证券知识:基金定投三误区。复利计算的特点,是把上期末的本利之和,作为下一期的本金进行计算。

  如果定投的基金净值,年年保持上涨,投资者选择分红方式为再投资,则本金和收益都越来越多。用“复利”来概括定投特点,似乎也没错。

  问题是,从来没有只涨不跌的市场,也没有只涨不跌的基金。当基金出现负回报率,难道也可以称为复利亏损?

  基金回报率有涨有跌,多年定投之后的收益,应称为年复合回报率。定投最大的魅力,是为缺乏择时能力的普通投资者摊薄成本。事实上,坚持定投多年的投资者,即使有亏损,也比大多数单笔投资者要少。了解这两点,大家应该对定投有更理性的认识。

  误区 :只选定1只基金

  做定投只有坚持才能取胜。但如果多定投几只不同类别的基金,分散风险的作用会更明显。

  简单的方法,是选定2只相关度较低的核心基金与卫星基金,考试大收集每月投资核心基金70%,卫星基金30%。例如风险承受能力较高的投资者,每月可以固定扣款1万元,用来配置股票型基金7000元,债券型基金3000元。

  以20xx年8月1日~20xx年8月1日为区间,假设投资者分别投资华夏50ETF、富国天利债券基金(晨星2年期5星基金),核心+卫星的投资组合,较单一组合胜出3.36%。

  误区 :漏存误存即失效

  有的投资者,因为账户金额不够,一次定投失败,认为定投协议失效,便再也不管理账户,证券从业资格考试《证券知识:基金定投三误区》。

  其实,部分基金公司规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末。所以,当月扣款不成功也不要紧,只要尽快(一般为3个月)在账户内存钱,就可继续参加定投。

  想取消定投计划,除了赎回基金,还应到销售网点办理终止定投手续,或者连续3个月不满足扣款要求。

  另外,定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天。为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1~28日,如遇节假日将自动顺延。

  收益组合品种组 合2.85%

  2.85%×70%+(-1.43%×30%)=6.207%华夏50ETF×100%

  华夏50ETF×70%+

  富国天利×30% 单一组合

  核心+卫星投资组合时间:20xx年8月1日~20xx年8月1日资料来源:本刊资料室不同组合收益对比.

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