信用卡刷卡手续费新规定2016

2016-12-31 浏览: 分享人:唐明梦 手机版

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据新安晚报报道,昨日,《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实行,刷卡消费费率执行新标准,整体来看商户“减负”明显。不过新政执行第一天,关于费率执行标准等相关情况,无论是商户还是持卡消费者,都还有一些疑问。

疑问1

银行通知的手续费率

为啥和规定的不一样?

新规:本次调整之后,发卡方服务费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。同时,银行卡清算机构收取的网络服务费水平降低为不超过交易金额的0.065%。而收单机构所收取的收单服务费则改为实行市场调节价。

疑问:昨天是新政执行的第一天,不少商户都接到了收单银行有关该政策的最新收费标准,但一些商户却感到疑惑。在合肥经营一家便利店的市民曹先生给记者打来电话咨询:“为什么接到银行的通知是刷卡费率借记卡为0.5%、信用卡为0.6%,而不是0.35%和0.45%,这是不是违反了规定?”

答疑:实际上,这是商户对刷卡手续费率有误解。简单来说,消费者持A银行发行的银行卡,通过B银行放在C商户处的POS机进行刷卡消费,那么C商户被收取的刷卡费率将按照一定比例,分配给发卡行A银行、收单行B银行以及银行卡清算机构(一般是中国银联),其中A银行所得占比最高。按照新政,B银行所收取的服务费交由市场调节,A银行和清算机构所收取的服务费费率则进行了下调。而新政中提及的“借记卡0.35%、贷记卡0.45%”的收取比例,仅指A银行所得,并非全部的刷卡费率。按照之前的分类,包括便利店在内的一般类刷卡费率为0.78%,现在银行不再分类而统一执行0.5%和0.6%的费率,实际上已经降低了商户成本。

记者了解到,目前各家收单银行对于刷卡费率的执行标准有所出入,较为主流的费率标准是借记卡0.5%、每单上限13元,贷记卡0.6%、每单上不封顶的标准。也有一些银行费率较低,具体以各家银行与商户协商的标准为准。

疑问2

手续费“上不封顶”

信用卡会否被拒刷?

新规:这次新政调整备受关注的一点是,贷记卡的刷卡费率虽然有所下调,但单笔手续费上不封顶。记者了解到,过去部分行业商户的刷卡手续费是有封顶的,例如批发类是以26元为上限,房产汽车类是以80元作为上限。

疑问:取消信用卡刷卡手续费上限之后,短期来看,像汽车、房产等刷卡交易金额较大的商户将要承担较高的手续费,所以他们可能会“婉拒”信用卡交易,或者是将手续费转嫁给消费者。记者在采访中也了解到,的确有商户出现了这样的情况。

答疑:针对已有部分商户出现了拒刷信用卡的情况,银联方面表示,目前信用卡在我国已成为非常普及的支付手段,在拉动消费、便利结算等方面的作用已经深入人心,消费者在日常消费时使用信用卡的习惯已日渐成熟、稳定。因此,银联方面判断商户为保证对客户的服务水平并尽可能扩大销售额,会尽可能支持消费者使用各种各样的付款方式,这其中也包括信用卡的使用。银联方面也表态,将联合成员机构,协调商户正常受理信用卡,确保对持卡人的正常服务。

疑问3

商户转嫁刷卡费

这种行为合理吗?

疑问:因为信用卡刷卡手续费取消上限,一些商户转而将这笔手续费转嫁给了消费者,这种行为合理吗?

答疑:记者查询了人民银行2013年发布的《银行卡收单业务管理办法》,第十二条规定:不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用,或降低服务水平。第十七条规定:收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费,不得变相向持卡人转嫁结算手续费,不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。因此,在新规执行后,如果商户出现将手续费转嫁给消费者的情况,应属于违规行为,消费者可向人民银行或银联进行投诉。

业内人士透露,过去POS机代理商或者第三方支付往往为了一己私利,大多采取套码、跳码、切码等非正常手段,逃避较高的刷卡手续费。而新规规定银行卡刷卡手续费所有行业一致,所以,这一情况将得到有效改善。

延伸阅读

取消封顶优惠打击信用卡套现

从长远来看,取消信用卡刷卡手续费上限对于打击信用卡非法套现,有着非常重要的意义。金融搜索平台融360信用卡分析师孟丽伟认为,这些套现的信用卡持卡人多在一些低费率POS机器及费率封顶的机具上进行非法操作。而新规规定发卡机构收取的服务费,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制,“也就是刷的多缴费就多,套现的成本无疑提高了,信用卡套现这种违法行为将明显减少。”

同时,人民银行方面也公开回应,此次政策调整,其实借鉴了国外刷卡手续费通行做法,对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同安排,体现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况,有利于调动商业银行积极性,推广信用卡,拓展信用消费业务。

信用卡刷卡手续费新规定2016

信用卡

刷卡手续费调整为0.6%

上不封顶

借记卡

交易手续费调整为0.5%

仍然封顶,为20元左右

对消费者而言,不管是刷借记卡还是贷记卡,都是不收任何手续费的。如果有商户要求交费,你可以拒绝并举报。

今天起,银行卡刷卡手续费新的定价机制就要实施了,新规对持卡一族和商户都会有哪些影响呢?

费率取消行业分类

根据人民银行等出台的定价通知,银行卡刷卡手续费率新规有2个重要变化,即取消行业分类、实行借记卡和信用卡差别定价。

此前国内刷卡费率与行业分类挂钩,餐娱类的刷卡手续费率最高,为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等民生类为0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。新规将商户行业分类定价取消,各行业一视同仁。

在卡种方面,之前消费者在商户刷卡时,商户所交的借记卡和信用卡手续费一样,且在部分行业都有封顶。现在两者区别对待了。各收单机构可以根据自己的情况制定不同的价格策略。目前,从本市的情况来看,收单机构对普通商户普遍将借记卡交易手续费调整为0.5%,仍然封顶,为20元左右;信用卡刷卡手续费调整为0.6%左右,上不封顶。

信用卡大额刷卡成本剧增

表面看,银行卡刷卡新规主要是针对商户的,似乎跟消费者没啥关系。“对消费者而言,不管是刷借记卡还是贷记卡,都是不收任何手续费的。如果有商户要求交费,你可以拒绝并举报商户与消费者事先有约定的除外。”农行天津分行卡部相关人士告诉记者。

实际情况如何呢?记者昨联系本市南开区几家汽车4S店,被告知如果刷借记卡买车,“热烈欢迎”;如果刷信用卡,“对不起,只能刷一张。而且,0.6%的刷卡手续费必须买车者负担”。华苑的一家4S店会计坦言,“这个是我们的新规定。新规实行之前刷信用卡,我们店交的手续费80元封顶,谁都能接受。现在上不封顶了,一辆30万元的车,我们得支付1800元的手续费,成本上去了不少。一个店一年下来就得多交几万甚至十几万元。所以,这个增加的成本只得向消费者转移。”

信用卡套现违法,但仍然有不少持卡人非法套现。新规实现后,对这部分消费者来说,最大的影响是套现不好玩了。银行业内人士解释,之前有消费者会去那些手续费封顶的房车类、批发类商户那里去套现,刷它个几万十几万甚至几十万元的,一笔也就交个80元(之前多为80元封顶)再加上一点好处费给商户就行了。现在如果再套现,手续费0.6%且上不封顶,套现10万元就得交600元,再加上给商户的好处费,算下来可能比贷款成本还高。

餐饮娱乐类商户最受益

“整体上减少了商户的手续费负担,对餐饮娱乐类商户尤其是个大利好。”农行天津分行卡部相关人士分析,从综合费率测算来看,餐饮娱乐类商户费率降低53%至63%,降幅超过一半,受益最大。百货类降低23%至39%,民生类原本实行0.38%的服务费但在两年的改革过渡期内,将实行优惠措施,成本也没增加,这些都有利于商户降低成本。

记者走访了白堤路上的几家饭店,一提到银行卡刷卡新规,店主都面露笑容。一家饺子馆女老板说,来店里吃饭的客人一般消费金额也就几百元,顶多一两千元,约莫有五分之一的客人习惯刷卡,算下来,新规较之以前一年能少交两三万元。

而汽车4S店或许是新规出台后为数不多的感觉不太爽的行业了,他们的策略多半是向消费者转移,本市还有个别4S店甚至选择了拒刷。

“POS套码等不良情况势必将有所改善。”融360信用卡分析师孟丽伟指出,此前,POS机代理商或者第三方支付机构往往为了一己私利,大多采取套码、跳码、切码等非正常手段,逃避较高的刷卡手续费。比如以费率最低的超市名义申请入网,拿到0.38%的费率,然后在饭店或者KTV等地方使用。现在各行业费率都一样了,也就没啥空子可钻了。“新规实行后,商户的资金也将更加安全。”孟丽伟说,POS机费率调整,银联检测手段、公测机制将更加严苛,商户的资金安全更有保障。


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