和客户沟通保险理念的一封信
尊敬的客户：
打扰您五分钟时间，如果您将此信看完，您一定会有一个全新观念!
厄乐尼诺现象引发的澳洲大火，亚洲金融风暴给亚洲经济造成的危险，以及我国的雪灾，山东的火车相撞，以及震惊世界的5。12大地震。都给人们一个警告，大至国家，小到个人，风险无处不在!
拥有保险，我们就：
进可攻放心去投资，去干一番轰轰烈烈的事来!
退可守即使遭遇风险，家庭经济进入“黑暗期”，也可依靠保险安危度过。
由此可见，保险不是进攻的利器，却是防最坚实，有力的后盾。进攻可以等到最佳时机，防守却一定要从现在做起。
保险在中国，不少人对人寿保险认识存在许多误区：
误区之一：青年人身体健康不需要保险。
青年人是社会和家庭财富的主要创造者，非常需要保险保障。据统计，表年人发生意外概率要比其他年龄人高。万分之一的损失落到个人身上将是百分之百的灾难。而防损防灾的保险攻能却是任何制度也无法取代的。
误区之二：经济收入不高，无宽裕资金买保险。
现实生活，中高薪阶层并不多，多数家庭收入参差不齐。就寿险而言，费率并不高，如人身意外险费率最低;养老险和医疗险随着年龄性别和缴费期不同，费率标准也不尽相同。客户可视自身需求选择购买点，以后还可加保，所以买保险不是有钱人的`专利。
误区之三，商业保险就是现买现得利。
社会保险养老金到法定退休年龄领取，商业保险养老金同样到约定年龄可以领取。无论是商业保险还是社会保险，养老金给付是国家金融保险机构永久不变的承诺。大多数购买者的心态是健康的：买保险是预防万一不是着急回报，保险的真谛即在于此。
误区之四，单位统一办理了保险，个人就不必再买了
目前，一些单位为了职工办理了企业基本养老保险和健康医疗保险，但保额普通较低，随着社会向前发展企业基本养老金和医疗费远远满足不了人们的生活需求，迫切需要商业保险来补充。现在商业保险为个人开办的险种很多，诸如子女教育金险，养老金险，健康防癌险，重大疾病保险等，如果客户自我保险意识较强应该购买一些给自己和家人一份保险。
误区之五：在保险期间退保应退还本金。
人寿保险的保费率，责任准备金，退保金的计算公式及方法都是由中国人民银行制定的。如果保户在保险期间退保，保险公司将依照中国人民银行有关规定办理退保手续。
人生可分为四大阶段，每个阶段因家庭状况的改变，保险需求也不相同，以下针对四大阶段分别剖析和阶段的保险需求：
阶段一：单身族
初入社会年轻人尚不稳定， 主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外伤害保险，如果预算不够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险。寿险可选含重大疾病给付的险种，旦罹患重大疾病时可先行取得一部分保险给付支付庞大的医疗费用。
阶段二：结婚后
结婚是人行的一大转变，也是保险需求升高的每阶段，身负家庭重担者应该考虑到整个家庭的风险，包括万一死亡或推动工作能力时，如何保障遗属的生活通讯教育基金，同时也可以考虑到未来养老金及子女教育经费，所以这一时期的保险设计原则应是以家庭收入者为主，选择的附和以保险性高的终身寿险，定期寿险，意外险为主。夫妻双方可考虑购买含重大疾病的终身寿险附加意外险，如果其中一生罹患重大疾病可立即获利一笔现金以支付庞大的医疗费，也可避免对家庭经济造成重大冲击。
阶段三：为人父母
小孩出生后，人生又进入另一个不同的阶段，对下一代的抚养教育成为重要支出，此阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。以双亲家庭为例，如果夫妻双方均已投保在小孩出生后收入及预算有限，可提高主要收入者的意外保障，因为意外险的费率较低。在经济能力许可时可考虑替小孩买保险，父母可为子女的保险提早作规划。如具有储蓄性质的“子女教育金保险”可以在子女就学的不同阶段定期给付升学年金。
阶段四：退休后的养老期
现代人的平均寿命延长，一般人平均在60岁退休，退休后的生活保险在迈向人口老龄化的今天显得十分重要。特别养儿防老的观念已转变，如何在青，中年时期为自己安排老年生活是必要的规划。
从退休年龄到平均寿命，这一时段约有15到20年为经济衰退期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青，中年期即为自己积累一笔足以支付老年生活的基金。即将迈入退休期的夫妇，由于子女的负担较少，家庭负担减轻，此阶段的保险规划应着重在为退休后的老年生活费与医疗费做准备。
在保额规划方面除了日常生活费外，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围，特别是慢性病的医疗费用会造成巨大的经济负担。
步入40岁以后可考虑买养老保险，它是具有储蓄功能的保险，为了维持契约的持续有效，必须按时缴纳保费，有强迫储蓄的功能。
老年规划的另外一个重点就是税赋问题。按国际惯例，死亡保险金一般是不作为遗产继承的，不将它计入遗产总额来扣税。
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