购买金融理财方式

2017-10-11 浏览: 分享人:孔泰震 手机版

  理财是当今的热门,怎么购买理财产品,如何理财呢?以下是小编整理的购买金融理财方式,欢迎参考阅读!

购买金融理财方式

  一、最核心的问题是本金安全的问题,如何做到本金安全?

  1、是选择正规的金融机构,认购规范的金融产品

  常见的金融产品包括信托、资产管理计划、在银行买的理财、还有这两年发展速度非常迅猛的契约型基金,也就是由私募公司管理的契约型基金。这些金融产品分别都是由银监会、证监会作为国家金融监管部门进行监管的金融产品。那么认购这样的产品,理论上来说,道德风险存在的可能性比较小。

  2、是投资人应该学会——穿透产品看资产

  目前市场上的很多金融产品只是写出了产品的交易结构(比如:3个月、6个月、9个月、12个月)和投资的预期回报。投资者往往看到产品的投资回报,就直接认购了。实际上,投资者应该学会去问,您的回报率是如何实现的?我把资金汇入给您之后,您进行了什么样的资产选择,这些资产是不是坚实、透明,并且符合整个产业的发展方向?这是相对专业的投资人应该掌握的一些技巧。

  如果说一个产品,它的投向仍然是大量的存在于房地产和政信类投资,并且收益还很高,达到8%-9%,那么这个时候投资者就应该警惕了。因为当前房地产、政信融资成本并没有这么高,产品说自己背后的资产是这些,成本明显不符合目前市场的价格水平。这时候我们就要更加的警惕了。所以这两条要做到:第一,正规的金融产品;第二,穿透产品本身,去看产品背后的对应的标的资产是什么。这两条能把握住的话,我想,本金安全还是非常有保障的。

  二、如何做到资产保值

  当前中国的通货膨胀率是1.5%,GDP增速是6.9%,M2增速是9.5%左右,在这种情况下,财富保值的目标区间应该是什么样的?

  在本金安全的基础上,投资人非常关注的就是资产保值的问题,在这个问题上,投资人应该有一个保值的目标。我接触过的很多客户甚至连这个目标都没有,他可能觉得差不多就行了。这个数值应该是多少,才能达到“保值”中“保”的这个目的,他也不知道?

  这三个数字非常的关键:第一个是CPI,就是居民消费物价指数,这个往往会作为通货膨胀率的一个指标。国内往往会在1%到3%之间,但是大家也都知道,国内的这个CPI是不包括房地产价格的,如果我们把它作为保值的目标,恐怕就偏低了一点。第二个是GDP的同比增速。我把GDP同比增速,比作全体国民这一年比去年多创造的价值量。也就是说,您投资在中国这么一个大的盘子里,您一年就应该获得6.9%水平的回报。如果您的投资回报,您的投资一年下来都没有达到6.9%的话,您就并没有达到保值的基本目标。第三个,您刚才提到了M2增速是9.5%左右,它意味着广义货币的增量,作为一个专业级的财富管理人,应该把这个指标作为自己保值的一个非常重要的参考指标,因为这个数字实际上就是您的货币的流通量比以前的增加值,实际上就是您面临的货币贬值的速度。目前就是9%-10%的一个贬值速度。您要想实现保值,就是应该把这个目标,作为一个保值的目标值。

  三、怎样实现资产的增值

  目前的市场环境中,投资人要明确:依靠旧地图,无法找到新大陆。

  因为我们在中国传统的经济增长模式中,以房地产、政信为代表的政府拉动型的经济增长模式正在产生越来越大的边际递减效应。边际收益逐年递减,再走一步,就会走向流动性陷阱,就是超发出更多的货币,并不能拉动GDP的增长了。所以,这一届政府上台之后,克强总理和习近  平主席明确的提出供给侧结构化改革,就是把过去的过剩产能,去产能、去库存,金融机构去杠杆。这三个去化之后,传统产业会得到一次再升级。那么这个再升级过程可能就是我们下一个阶段增值的主要部分。

  我们投资的过程就是一个与未来对话的过程,就是要去寻找下一个产业周期中,新兴的东西是什么。包括人工智能、包括生物制药、包括体育等等方面,我们认为这是下一个周期启动的引擎,在这个地方大量的进行布局,我认为是一个非常好的解决问题的方法。

  但是刚才说到的这些领域,人工智能、包括生物制药、包括体育等等方面,它们都呈现出一个共同特点,就是轻资产。它们是靠智力驱动型的、观念驱动型的产业。比如说,一个体育俱乐部,它本身是没有太多具体的资产,都是球员。换句话说,就是中国的银行系统不可能给一家体育俱乐部进行贷款。所以说,它要想得到资金的支持,靠直接融资,它只有一个办法,就是靠股权,这就是股权投资。

  所以,当经济结构和经济增长模式转变的时候,您就会发现在中国,在未来的发展中,股权将会扮演着越来越重要的角色。就像5年前,信托扮演了重要的角色一样,新的主角已经粉墨登场了。我们就是希望投资人在这一轮的投资过程中,把握住这个节奏,找到投资的新大陆。这一次主角的展现方式是股权投资。所以,大家发现,2014年开始的私募基金管理人,从零起步,只用2年时间,现在资金规模已经突破到13万亿。这在整个世界私募发展历史上,都是非常罕见的情况。

  所以,我们身处在一个深刻变革和快速变化的时代,投资人在这里确实增加了很多的投资难度。我们的投资人,之前很熟悉房地产,也很熟悉政信的债权融资。那么,目前投资人需要切换您的投资思维,更熟悉以股权为主的一个个新兴产业的发展。而且,股权的不确定性又比债权要强很多,怎么帮助投资人在不确定性中找到确定性,也是我们最大的一个工作任务。

  四、关于资产配置方面的建议

  资产配置要因人而异,每个人的方案都是定制的。无论入门级的固定收益产品(3个月-24个月不等),进阶级的FOF基金,还是专业级股权投资项目。收益和风险是相匹配的。选择适合自己的投资品相才是最好的。

  所以,我认为不管针对哪一类的投资人,无论是选择入门级,进阶级,还是专业级的产品。他们都是在逐渐地把自己的资产,从旧有的以信托和债权为主的投资方式,向以股权和直接融资方式转化。我想,通过3到5年的验证,投资人最终会知道一个专业的财富管理机构给投资人带来的专业价值是什么。

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