金融投资培训心得体会

2017-10-11 金融/投资/银行/保险/财会 我要投稿

  随着股市全流通的到来和央行运用宏观货币政策的娴熟,金融行业对市场的影响日益明显。接下来就跟着小编的脚步一起去看一下关于金融投资培训心得体会吧。

  金融投资培训心得体会篇1

  为了认真贯彻落实市委五届七次全会精神,圆满完成今年各项目标任务,实现建设国际化大都市的良好开局,按照市委安排,我局决定开展“明确新目标、提升新境界、争创新业绩”建设国际化大都市主题教育活动。通过认真学习,结合自己的本职工作,就如何突破中小企业融资瓶颈,助推中小企业发展谈一些体会和看法:

  近年来,我市各级中小企业管理部门把融资服务工作做为促进中小企业发展的首要工作,充分调动和发挥企业、银行和担保机构的市场主体作用,以优化中小企业融资环境为工作重点,加强直接融资和间接融资工作力度,聚精会神搞服务,一心一意抓融资。按照“政府推动、企业主动、银行带动、银保企联动”的工作思路,建立起了政府调控、银行支持、企业参与、担保机构担保的中小企业融资工作运作模。

  一、 我市中小企业融资基本情况

  截止20xx年底,全市共有中小企业13.3万户。其中,中小企业(非公企业)2.66万户,个体工商户10.67万户。从业人员70.9万人,全市非公有制经济在国民经济中的贡献份额达到48.08%,已成为国民经济的重要支柱;入库税金15.7亿元,占全市地方财政收入的48%,已成为县市两级财政收入的重要来源。然而,截至20xx年末,全市银行业各项存款余额达936亿元,较年初增加202亿元,而各项贷款余额373亿元,较年初增加102亿元,存贷差563亿元,存贷比失调,中小企业贷款难和金融机构难贷款并存。中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却极不相称。据调查,80%以上的中小企业反映,贷款难、担保难、融资难是当前制约中小企业发展的瓶颈;50%以上的中小企业因流动资金不足而达不到设计生产能力;90%以上的中小企业因自身积累少、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造,期望金融机构的资金支持。调研表明,经过多年努力,我市中小企业融资难问题得到一定程度的缓解,但形势依然严峻。

  (一)我市中小企业融资的主要途径。企业长期积累的自有资金,亲朋好友借款,企业互助性资金支持,金融部门贷款,上级部门无偿资金支持或政府贷款贴息,政府一些产业政策(科技创新资金等)资金支持,一些投融资公司进行股份合作等。

  (二)中小企业融资难问题有所缓解。一是中小企业贷款总额呈增长态势。20xx年,全市金融机构与752户中小企业建立了信贷关系,各项贷款余额较年初增加102亿元。二是金融机构服务得到一定改进。邮储银行、兴业银行、招商银行、交通银行陆续在我市成立分支机构对外营业,金融机构不断增加,竞争加剧服务提升;各大银行均设立了中小企业贷款专营机构,推出适合中小企业贷款的新产品,简化审贷手续,提高放贷效率,被调查企业中,向银行申请贷款成功率达到了64%。

  (三)中小企业信用担保机构的积极作用。我市中小企业信用担保机构建设从1999年起步,截止20xx年底,全市共有担保机构xx家,注册资金合计3.28亿元, 20xx年担保中小企业1845户(其中个体户1430户、中小企业415户),全年担保总额7.54亿元。累计担保中小企业3587户,(其中个体户2953户,中小企业634户),累计担保金额11亿元。我市中小企业信用担保机构在缓解中小企业融资难问题、支持中小企业发展中起了积极作用。但无论从数量上还是规模上,担保公司的实力过于弱小,使这个行业难以承担起更多的使命。80%的被调查企业认为信用担保机构对缓解融资难问题有作用或有重要作用

  (四)三类中小企业融资难问题相对突出。一是初创型企业。自身实力较弱,资产规模较小,难以达到银行贷款所应具备的一些基本条件(如落实抵押担保等),往往通过民间借贷等其他渠道获得资金。此类企业面广量大,在整个小企业总数中所占比重高。二是正处于快速扩张期的成长型中小企业。由于投资需求旺盛,外源性融资较多,资产负债率偏高。在总体信贷趋紧的情况下,金融机构从控制风险的角度出发,倾向于信贷退出而导致此类企业资金紧张。三是产业升级中需要调整的企业。由于对这类企业信贷投放结构的调整,企业贷款受到的影响较为明显。

  二、 解决中小企业融资难问题的对策和建议

  (一)提高中小企业企业主素质,推动中小企业管理现代化。一是加强对中小企业管理人员的培训辅导,如培训中高级经营管理人员和具体的管理技能等;二是鼓励企业技术进步,向中小企业提供技术指导,促进中小企业技术改造和技术创新;三是信息辅导体系建设,如搜集各地的市场动向,公布中小企业拟实施项目以吸引社会资金等;四是财务辅导体系建设,帮助中小企业加强财务管理,规范财务报表,强化财务分析等。

  (二)建立多元化的融资渠道和完善的服务体系。

  一是要大力营造支持中小企业发展的良好金融政策环境,从法律和政策上体系化。二是发展中小民营金融机构、鼓励民间金融活动。按照中国银监会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》和咸阳市办公室《关于推进小额贷款公司试点工作的通知》以及《咸阳市小额贷款公司发展规划的通知》,建立小额贷款公司,依托小额贷款公司的发展,增加初创型小企业创业贷款供给。民间融资作为正规金融的一种补充,应该加强引导和规范,民间融资主要服务于中小企业发展和应急性的资金需求,活跃信贷市场,宜疏不宜堵,如果对其不闻不问,缺乏有效管理则很有可能出现、非法集资等问题,这不仅对金融体系,也会对社会造成极大的伤害。三是鼓励有条件的企业直接融资。鼓励支持具备条件的陕西康慧制药股份有限公司、西北医疗等一批中小企业在中小板和创业板上市,实现中小企业在资本市场的直接融资。推进中小企业集合发债。帮助一批成长性好、经营业绩优的成长型中小企业通过集合发债的形式融资,为中小企业扩大中长期项目投资提供稳定的资金支持。四是完善中小企业信用担保建设。一是建立和完善中小企业担保风险补偿机制,融资担保风险补助资金的投入,通过杠杆效应撬动了银行贷款。二是做好咸阳市信用担保公司增资1亿元,使注册资资金达到1.5亿元,提高担保机构的担保能力。三是成立咸阳市信用担保业协会,鼓励会员制担保机构互利合作,通过扩大会员范围、会员增资扩股、担保机构互相兼并等方式,增加注册资本,扩大担保能力,更好地为中小企业服务。四是加强银行和担保公司之间的协调和服务,推动建立公平合理的担保风险分担机制,由银行和担保公司按照各自职责共同分担风险。五是结合实际,积极探索其化融资方式。1、风险投资。引导广大投资者和投资机构,可采取政府资金引导,社会资金参与,银行支持的方式,创办咸阳市中小企业风险投资公司,对中小企业特别是科技型中小企业不同成长期建立相对应的风险投资机制,此事我市城投公司正在积极筹划之中。2、政策性支持融资。利用政府产业政策和经济政策中支持中小企业发展的因素进行融资。如中小企业发展专项资金的融资政策、科技产业化政策、国债政策、西部大开发政策、关中天水经济区和西咸一体化等政策。3、高科技含量融资。中小企业可以通过提高企业和产品的科技含量进行融资,无论是政府还是银行都支持科技含量高、发展前景好的中小企业。商业银行一般明确,对这类企业的新技术产品和专利产品贷款需求予以优先支持,对其先进的设备融资需求,可以发放设备抵押贷款。4、大企业配套融资。国家鼓励中小企业为大企业配套,银行支持为大企业配套。商业银行一般规定,只要有大中企业的生产定单、有效委托合同,大中企业又提供担保的,就可以优先进行情贷支持。对中标政府采购合同的中小企业,可以通过账户托管方式优先发放贷款。

  综上所述,我市中小企业融资问题的解决是一个系统性工程,还有待政府、金融行业和全社会共同采取措施,拓宽融资渠道,为中小企业发展营造出良好的融资环境,共同解决中小企业融资难这一问题。

  金融投资培训心得体会篇2

  11月,根据组织安排,我参加了“经济金融干部专题培训”,培训期间,我根据课程安排,参加了20多个专题的学习,并根据实践教学的需要,参观了三处经济建设实体教学场所,这些都对我个人在日后工作成长和发展积累了宝贵的理论知识和实践经验,是一笔不可多得的精神财富。本次培训,我有以下心得体会。

  一、拓宽了知识面,改善了知识结构本次培训涉及了多个职能领域和多学科知识,即有宏观的理论指导,也有微观的案例分析,且在日常教学中,各位授课老师还有针对性的讲解了一些与我们的工作和生活密切相关的热点问题,担任授课的老师均来自各个方面的专家、学者,在区域经济社会飞速发展的时期,此次培训拓宽了我的知识面,改善了我的知识结构,使我在从事本职工作时能游刃有余。

  二、加强互动交流,汲取了宝贵经验本次培训把教与学的互动、学员与学员的交流纳入了培训学习环节,使我能够结合本职工作与其他区市县各部门工作的同志之间相互沟通,取长补短。通过与老师及其他学员的交流和沟通,对于相同的问题,会得到不同的有益见解,这些都有助于我在今后工作中更加精益求精,积极创新。从学习互动这个层面出发,本次培训,不仅为我在全市范围内搭建了一个知识学习平台,更为我打通了一个彼此有效交流、共同促进创新、共促区域经济社会发展的有益通道。

  三、补充了金融知识,提升了指导实践、预防风险的能力在实践教学活动中,对于类似于“民间借贷”、“货币流通”、“金融风险调控”、“失业保险设计”等问题,无论在课堂听讲中,还是在课后交流中,每次都能从不同的角度,吸取更多的见解,这使我在日后工作中有了多种思考的角度,即用经济学的眼光看等部分问题,以为群众服务为宗旨解决部分问题,以科学发展去规划部分发展性问题。

  总之,本次培训,对我来说,无疑于雪中送碳,不但使我能近距离聆听各行各业专家的教诲,便为我在日后工作和学习中积累了宝贵的精神财富和实践经验。

  金融投资培训心得体会篇3

  大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中,我认真聆听老师的教诲,系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程。四周的学习,我深深感到:学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步,不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习,我有一些体会,现汇报如下: 由于自己从事信贷工作多年,对银行相关业务有一些浅显的了解,按照我的理解信贷管理就是:客户向银行申请贷款,我们对客户进行审核。包括在申请贷款前,客户的经营情况、财务情况、信用情况等等;以及在银行发放贷款后收回贷款之前的客户的各方面情况,最终判断银行贷款的贷 款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异,真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上,太笼统,缺乏实践,只会纸上谈兵。通过学习了解到,为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责,掌握业务的操作流程,知道如何开展工作,工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快适应工作环境和氛围,并可以独立工作。

  进过系统的学习,知道开展贷后管理工作的目的是协助银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管,发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响,保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查,通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解,找出企业潜在的风险点,对企业发展前景进行评估。 通过对《信贷业务运作流程管理》学习,觉得其内容非常详细,感觉分的特别细致,可以说对客户有个360度无死角的剖析。想要了解一个客户的未来,必须的深度了解它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄,拓宽知识面是目前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了,应随时随地充电和整体看问题的处事方法。对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性,中规中矩,容不得半点含糊,对客户各方面的调查都有统一标准的要求,这点不仅利于工作人员在工作时的方便,更为日后存档反馈相关事项留下较有利的凭证信息。

  贷后管理是我行监控风险的重要环节,同时,贷款新规要求贷款实行全流程管理,即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查,发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此,各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重 要的观念,克服“重放轻收,重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。同时,实地进行贷后检查,能及时识别和弥补贷款潜在风险,确保贷款的安全性、流动性、盈利性。

  通过对信贷产品的学习,使我对审查工作有了更加深入的认识。贷款初步审查是贷款程序中的重要环节,是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况,又对调查资料进行认定,集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响,调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发,审查人员必须换位思考,从另外的角度,对其提供的资料进行再核实、再认定。 贷款初审阶段,审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度;贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定,信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款,严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。

  审查人员应根据相关政策制度,从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面,逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效,是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策,这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料,审查人员应当列出单子,及时通知调查人员及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容,同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。

  在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合规合法性的基础上,应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手,分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性,切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题,尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。 通过对《偿债能力分析》的学习,使我知道偿债能力分析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。 短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系,主要的衡量指标有流动比率和速动比率。长期偿债能力是指企业偿还1年以上债务的能力,与企业的盈利能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析。一般来说,企业的利息保障倍数至少要大于1在进行分析时通常与公司历史水平比较,这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从稳健性角度出发,通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。

  通过《信用风险缓释管理体系》的学习,使我知道信用风险是商业银行业务经营中面临的主要风险,为有效转移或降低信用风险,商业银行通常要求借款人提供一定的抵押、质押或保证,保障银行债权得以实现。

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